發(fā)布時間：2023-10-17 19:06

　　20世紀(jì)80年代以來,由于全球居民消費(fèi)能力和意識的提高,世界各國個人貸款領(lǐng)域取得了長足的發(fā)展,貸款形式層出不窮。然而,由于我國商業(yè)銀行一貫重視批發(fā)業(yè)務(wù),個人信貸業(yè)務(wù)的競爭能力十分薄弱,競爭經(jīng)驗嚴(yán)重不足,加上我國商業(yè)銀行的資金實力、經(jīng)營機(jī)制、技術(shù)和管理經(jīng)驗有限,個人信貸風(fēng)險管理存在許多問題。金融風(fēng)暴和美國次貸危機(jī),警示商業(yè)銀行必須高度重視個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。因此,探討商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理問題迫在眉睫。 本文以M商業(yè)銀行云南省分行作為個案研究對象,運(yùn)用文獻(xiàn)分析法和定量分析方法,在分析M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,提出了M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險的管理模型和提高風(fēng)險管理水平的對策。 本文一共分為六個部分：第一部分為緒論,介紹了研究的背景,選題的意義及應(yīng)用價值。第二部分為理論基礎(chǔ),主要介紹了信貸風(fēng)險相關(guān)理論和國外個人信貸風(fēng)險管理先進(jìn)模式。第三部分介紹了M商業(yè)銀行云南省分行的基本情況,剖析了個人信貸風(fēng)險的現(xiàn)狀和存在問題,以及個人信貸風(fēng)險的形成原因。第四部分在介紹個人信貸風(fēng)險分析的基本內(nèi)容方法的基礎(chǔ)上,以M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸客戶的歷史信用情況為樣本,利用邏...

【文章頁數(shù)】：56 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
1 緒論
    1.1 研究的背景及意義
        1.1.1 研究的背景
        1.1.2 選題的目的、意義和應(yīng)用價值
    1.2 研究的方法及創(chuàng)新
        1.2.1 論文研究的方法
        1.2.2 論文創(chuàng)新點(diǎn)
    1.3 論文的研究內(nèi)容和基本框架
    1.4 國內(nèi)外研究綜述
        1.4.1 國外研究綜述
        1.4.2 國內(nèi)研究綜述
2 理論基礎(chǔ)
    2.1 個人貸款在我國的發(fā)展
    2.2 個人信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因理論
        2.2.1 信貸風(fēng)險管理的特征及基本因素
        2.2.2 信用脆弱理論
        2.2.3 預(yù)期收入理論
        2.2.4 "檸檬"市場和信息不對稱理論
    2.3 個人信貸風(fēng)險控制理論
        2.3.1 個人信貸風(fēng)險管理概述
        2.3.2 個人信貸的工具及授信程序
        2.3.3 生命周期假說理論
    2.4 國外銀行個人信貸風(fēng)險管理模式借鑒
        2.4.1 美聯(lián)銀行與紐約銀行模式
        2.4.2 韓亞銀行模式
3 M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀
    3.1 M商業(yè)銀行云南省分行概況
    3.2 M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀
        3.2.1 客戶整體信用風(fēng)險管理運(yùn)作機(jī)制
        3.2.2 客戶整體信用風(fēng)險評價
        3.2.3 擔(dān)保和保險
        3.2.4 貸后管理
        3.2.5 風(fēng)險監(jiān)控與后評價
    3.3 M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險形成的原因
        3.3.1 銀行內(nèi)部原因
        3.3.2 借款人的原因
        3.3.3 外部的原因
    3.4 M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險管理存在的問題
        3.4.1 自身制度性缺陷
        3.4.2 風(fēng)險監(jiān)控不得力
        3.4.3 對借款人把關(guān)不嚴(yán)
        3.4.4 個人信貸業(yè)務(wù)自動化審批程度不高
        3.4.5 個人信貸風(fēng)險量化管理有待加強(qiáng)
4 M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險管理評估模型的構(gòu)建
    4.1 個人信貸風(fēng)險分析的內(nèi)容與方法
        4.1.1 借款人道德風(fēng)險的審查
        4.1.2 借款人還款能力的分析
        4.1.3 借款人償還能力和貸款保障條件的評價
    4.2 M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險測量方法
        4.2.1 風(fēng)險測量方法概述
        4.2.2 風(fēng)險評價指標(biāo)的選取及測度
    4.3 基于邏輯回歸法構(gòu)建M商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理評估模型
        4.3.1 樣本選取與分析
        4.3.2 樣本同質(zhì)性信度檢驗
        4.3.3 選取指標(biāo)與風(fēng)險的相關(guān)性分析
        4.3.4 模型構(gòu)建
5 M商業(yè)銀行云南省分行個人信貸風(fēng)險管理對策
    5.1 加強(qiáng)宏觀信貸風(fēng)險管理
        5.1.1 建立健全信貸運(yùn)行機(jī)制
        5.1.2 建立個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的政策約束機(jī)制
        5.1.3 建立和完善授權(quán)管理制度
        5.1.4 實行大額貸款集體評審制度,強(qiáng)化貸款審批的集團(tuán)約束機(jī)制
        5.1.5 建立信貸管理責(zé)任制,強(qiáng)化責(zé)任約束機(jī)制
        5.1.6 強(qiáng)化內(nèi)部控制
    5.2 加強(qiáng)微觀信貸風(fēng)險管理
        5.2.1 完善客戶信用評級制度,嚴(yán)格授信對象的選擇
        5.2.2 實行授信限額管理,防止個人過度運(yùn)用和銀行內(nèi)部授信失控
        5.2.3 強(qiáng)化貸款項目審查,確保貸款項目質(zhì)量
        5.2.4 強(qiáng)化貸款擔(dān)保,及時轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險
        5.2.5 積極推進(jìn)五級分類法,加強(qiáng)對信貸資產(chǎn)的跟蹤管理
        5.2.6 完善信貸操作制度,防范內(nèi)部管理風(fēng)險
6 結(jié)論和展望
    6.1 主要研究結(jié)論
    6.2 論文的不足之處
    6.3 研究展望
參考文獻(xiàn)
附表
致謝



本文編號：3854837