隨著信用卡業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展,商業(yè)銀行的消費信貸額呈倍數(shù)的增長,為銀行創(chuàng)造了大量的費用、利息及中間業(yè)務(wù)收入,逐漸成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)新的利潤增長點,為了獲取更多的利潤,各商業(yè)銀行競爭加劇,想方設(shè)法提高信用卡業(yè)務(wù)的市場占有率及份額。然而風(fēng)險是與收益成正比的,伴隨著信用卡業(yè)務(wù)繁榮而來的是高風(fēng)險,由于近年來中國正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展期,經(jīng)濟增速開始變緩,信用卡業(yè)務(wù)在經(jīng)濟高速發(fā)展期隱藏的問題逐漸顯現(xiàn)出來,虛假辦卡、套現(xiàn)、偽冒辦卡、惡意透支等信用卡違約風(fēng)險越來越突出,擾亂了金融秩序,為商業(yè)銀行帶來損失,如果有效的規(guī)避風(fēng)險、及時化解風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的新挑戰(zhàn)。C銀行S分行位于經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū),具有一般商業(yè)銀行的特點,也具有自身的特點,本文基于信息不對稱、委托代理、行業(yè)經(jīng)濟周期等信用卡違約風(fēng)險理論,以該銀行為研究對象,采用文獻研究法、數(shù)據(jù)統(tǒng)計法和案例分析法對個人信用卡違約風(fēng)險的影響因素、違約風(fēng)險成因進行分析,并提出相應(yīng)的對策和建議。通過研究發(fā)現(xiàn):C銀行S分行個人信用卡違約概率會受個人信用卡客戶來源、個人信用卡持卡人的性別、年齡、行業(yè)、個人信用卡資金用途、外部環(huán)境、銀行經(jīng)營策略等因素的影響。個人信用卡違約風(fēng)險的成因... 

【文章頁數(shù)】：61 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 緒論
    1.1 研究背景和意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
    1.3 研究內(nèi)容、研究方法
        1.3.1 研究內(nèi)容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究創(chuàng)新與不足
        1.4.1 研究創(chuàng)新
        1.4.2 研究不足
第二章 概念及基礎(chǔ)理論概述
    2.1 個人信用卡違約風(fēng)險的相關(guān)概念
        2.1.1 信用卡的定義
        2.1.2 信用卡違約風(fēng)險的內(nèi)涵及表現(xiàn)
    2.2 個人信用卡違約風(fēng)險的特點及來源
        2.2.1 個人信用卡違約風(fēng)險的特點
        2.2.2 個人信用卡違約風(fēng)險來源
    2.3 個人信用卡違約風(fēng)險理論
        2.3.1 信息不對稱理論
        2.3.2 委托代理理論
        2.3.3 經(jīng)濟周期理論
        2.3.4 信用脆弱理論
        2.3.5 全面風(fēng)險管理理論
第三章 C銀行S分行個人信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展與違約風(fēng)險現(xiàn)狀分析
    3.1 C銀行S分行個人信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
        3.1.1 信用卡業(yè)務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L
        3.1.2 信用卡貸款額再創(chuàng)新高
        3.1.3 信用卡業(yè)務(wù)收入逐年增加
    3.2 C銀行S分行個人信用卡違約風(fēng)險現(xiàn)狀
        3.2.1 個人信用卡違約風(fēng)險多發(fā)
        3.2.2 個人信用卡違約手段多變
        3.2.3 個人信用卡資產(chǎn)質(zhì)量堪憂
第四章 C銀行S分行個人信用卡違約風(fēng)險成因分析
    4.1 C銀行S分行個人信用卡違約概率影響因素分析
    4.2 C銀行S分行個人信用卡違約案例分析
        4.2.1 信用卡爭議欺詐案
        4.2.2 偽冒辦卡案
        4.2.3 信用卡套現(xiàn)案
        4.2.4 學(xué)生信用卡管理缺陷案例
        4.2.5 商戶受理信用卡刷卡爭議案
    4.3 C銀行S分行個人信用卡違約風(fēng)險成因分析
        4.3.1 “跑馬圈地”式粗放經(jīng)營
        4.3.2 “信息不對稱”的違約風(fēng)險
        4.3.3 社會信用體系還需完善
        4.3.4 宏觀經(jīng)濟因素影響
        4.3.5 信息技術(shù)應(yīng)用不夠
    4.4 C銀行S分行個人信用卡業(yè)務(wù)違約風(fēng)險管理存在的問題
        4.4.1 內(nèi)部風(fēng)險管理機制有效性不足
        4.4.2 信用卡風(fēng)險意識淡薄
        4.4.3 風(fēng)險評估模型不能完全適應(yīng)市場變化
        4.4.4 貸后管理體系不完善
第五章 防范化解C銀行S分行個人信用卡違約風(fēng)險的對策
    5.1 加強大數(shù)據(jù)的使用,把好準入關(guān)防范違約風(fēng)險
        5.1.1 依托預(yù)審批系統(tǒng),優(yōu)化信用卡新增客戶結(jié)構(gòu)
        5.1.2 強化新一代模型搭建功能的推廣使用,豐富優(yōu)質(zhì)客群資源
        5.1.3 加強外部信息交互,獲取S分行系統(tǒng)外優(yōu)質(zhì)客戶
    5.2 建立科學(xué)的考核管理體系,由重規(guī)模向重質(zhì)量及效益轉(zhuǎn)變
        5.2.1 建立完善科學(xué)的績效考核制度
        5.2.2 建立完善科學(xué)的風(fēng)險管理及內(nèi)控合規(guī)制度
        5.2.3 強化信用卡中心內(nèi)部管理,提高防范化解違約風(fēng)險的能力
    5.3 優(yōu)化用卡環(huán)境,逐步減少“逆向選擇”的不利影響
    5.4 完善信用卡風(fēng)險防控體系
        5.4.1 完善信用卡風(fēng)險管理信息系統(tǒng)
        5.4.2 加強信用卡風(fēng)險預(yù)警制度建設(shè)
        5.4.3 優(yōu)化催收外包合作機制
    5.5 建立健全完善、共享的個人信用體系和法律制度
        5.5.1 健全國家法律政策
        5.5.2 完善社會信用體系
第六章 總結(jié)及思考
    6.1 研究結(jié)論
    6.2 需進一步解決的問題
參考文獻
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
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[2]P銀行信用卡風(fēng)險管理研究[D]. 黃正伊.南昌大學(xué) 2019
[3]我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理研究[D]. 包靜潔.內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué) 2018
[4]X銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險分析與對策研究[D]. 劉蓓.西安理工大學(xué) 2017
[5]大數(shù)據(jù)時代下信用卡風(fēng)險管理措施的研究[D]. 丁筱.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 2015



本文編號：3694220