盡職免責(zé)制度的實施對于緩解商業(yè)銀行"惜貸"和"懼貸"傾向、增加有效信貸供給具有重要的促進(jìn)作用。但是,在實際執(zhí)行過程中,問責(zé)頻繁而免責(zé)情形較少、追責(zé)前置使得銀行從業(yè)人員免責(zé)難、責(zé)任連帶導(dǎo)致盡職者受牽連、追責(zé)處罰偏重而免責(zé)力度偏弱等現(xiàn)象的出現(xiàn),使得商業(yè)銀行盡職免責(zé)制度難以落地實施,從而導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制遭遇"內(nèi)控阻滯"的可能性上升,加劇了中小微企業(yè)的融資困境。出現(xiàn)上述現(xiàn)象的原因主要包括:一是責(zé)任主體身份認(rèn)定偏差、權(quán)責(zé)失衡下的泛責(zé)任、惟"結(jié)果"論的追責(zé)觀念、責(zé)任鏈條上的避責(zé)策略等認(rèn)知偏差,導(dǎo)致商業(yè)銀行"無限追責(zé)";二是盡職免責(zé)制度設(shè)計存在追責(zé)與免責(zé)不對稱、盡職免責(zé)的標(biāo)準(zhǔn)模糊且不統(tǒng)一、各項保障機(jī)制不一致、制度設(shè)計缺乏前瞻性等缺陷;三是盡職免責(zé)制度的配套機(jī)制不完善。為此,要樹立"有限追責(zé)"理念,強(qiáng)調(diào)"理性"追責(zé),反對追責(zé)權(quán)的恣意濫用;要進(jìn)一步完善盡職免責(zé)制度設(shè)計,形成"創(chuàng)新容錯"和"責(zé)任法定"的安排,實現(xiàn)追責(zé)與免責(zé)條文的大體平衡;要建立健全配套機(jī)制,推行非盡職行為"負(fù)面清單",引入盡職積分、案例示范、同行評議等一系列制度安排。 

【文章頁數(shù)】：8 頁

【文章目錄】：
一、商業(yè)銀行盡職免責(zé)制度實施難的主要表現(xiàn)及消極影響
    （一）盡職免責(zé)制度實施難的主要表現(xiàn)
    （二）盡職免責(zé)制度實施難的消極影響
二、商業(yè)銀行盡職免責(zé)制度實施難的原因分析
    （一）認(rèn)知偏差導(dǎo)致“無限追責(zé)”
        1．責(zé)任主體身份認(rèn)定偏差
        2．權(quán)責(zé)失衡下的泛責(zé)任
        3．唯“結(jié)果”論的追責(zé)觀念
        4．責(zé)任鏈條上的避責(zé)策略
    （二）盡職免責(zé)制度設(shè)計存在缺陷
        1．追責(zé)與免責(zé)不對稱
        2．盡職免責(zé)的標(biāo)準(zhǔn)模糊且不統(tǒng)一
        3．權(quán)利保障機(jī)制建設(shè)滯后
        4．制度設(shè)計缺乏前瞻性
    （三）與盡職免責(zé)制度實施相關(guān)的配套機(jī)制不完善
        1．可操作性差
        2．自由裁量權(quán)過大
        3．責(zé)任主體舉證困難
三、推動我國商業(yè)銀行盡職免責(zé)制度落地實施的若干建議
    （一）樹立“有限追責(zé)”理念
    （二）進(jìn)一步完善盡職免責(zé)制度設(shè)計
    （三）建立健全與盡職免責(zé)制度實施相關(guān)的配套機(jī)制


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：3663210