發(fā)布時間：2022-07-16 20:13

　　盡職免責制度的實施對于緩解商業(yè)銀行"惜貸"和"懼貸"傾向、增加有效信貸供給具有重要的促進作用。但是,在實際執(zhí)行過程中,問責頻繁而免責情形較少、追責前置使得銀行從業(yè)人員免責難、責任連帶導致盡職者受牽連、追責處罰偏重而免責力度偏弱等現(xiàn)象的出現(xiàn),使得商業(yè)銀行盡職免責制度難以落地實施,從而導致貨幣政策傳導機制遭遇"內(nèi)控阻滯"的可能性上升,加劇了中小微企業(yè)的融資困境。出現(xiàn)上述現(xiàn)象的原因主要包括:一是責任主體身份認定偏差、權責失衡下的泛責任、惟"結果"論的追責觀念、責任鏈條上的避責策略等認知偏差,導致商業(yè)銀行"無限追責";二是盡職免責制度設計存在追責與免責不對稱、盡職免責的標準模糊且不統(tǒng)一、各項保障機制不一致、制度設計缺乏前瞻性等缺陷;三是盡職免責制度的配套機制不完善。為此,要樹立"有限追責"理念,強調(diào)"理性"追責,反對追責權的恣意濫用;要進一步完善盡職免責制度設計,形成"創(chuàng)新容錯"和"責任法定"的安排,實現(xiàn)追責與免責條文的大體平衡;要建立健全配套機制,推行非盡職行為"負面清單",引入盡職積分、案例示范、同行評議等一系列制度安排。 

【文章頁數(shù)】：8 頁

【文章目錄】：
一、商業(yè)銀行盡職免責制度實施難的主要表現(xiàn)及消極影響
    （一）盡職免責制度實施難的主要表現(xiàn)
    （二）盡職免責制度實施難的消極影響
二、商業(yè)銀行盡職免責制度實施難的原因分析
    （一）認知偏差導致“無限追責”
        1．責任主體身份認定偏差
        2．權責失衡下的泛責任
        3．唯“結果”論的追責觀念
        4．責任鏈條上的避責策略
    （二）盡職免責制度設計存在缺陷
        1．追責與免責不對稱
        2．盡職免責的標準模糊且不統(tǒng)一
        3．權利保障機制建設滯后
        4．制度設計缺乏前瞻性
    （三）與盡職免責制度實施相關的配套機制不完善
        1．可操作性差
        2．自由裁量權過大
        3．責任主體舉證困難
三、推動我國商業(yè)銀行盡職免責制度落地實施的若干建議
    （一）樹立“有限追責”理念
    （二）進一步完善盡職免責制度設計
    （三）建立健全與盡職免責制度實施相關的配套機制


【參考文獻】：
期刊論文
[1]追責與容錯機制的沖抵效應及消解策略[J]. 劉秀華.  領導科學. 2019(07)
[2]疏通貨幣政策傳導機制對策[J]. 劉宏海,尚航飛.  中國金融. 2019(06)
[3]銀行信貸“盡職免責”情況的調(diào)查與思考——以某省銀行業(yè)情況為例[J]. 趙景蘭.  北方金融. 2018(12)
[4]我國中小銀行發(fā)展普惠金融面臨的難題與破解路徑[J]. 陳一洪,梁培金.  南方金融. 2018(12)
[5]金融去杠桿下商業(yè)銀行對小微企業(yè)信貸配給的機制分析[J]. 馬孝先.  宏觀經(jīng)濟研究. 2018(11)
[6]公共金融是中國金融未來的發(fā)展方向[J]. 秦偉新.  南方金融. 2018(11)
[7]責任清單編制規(guī)則的法治邏輯[J]. 劉啟川.  中國法學. 2018(05)
[8]銀行業(yè)盡職免責制度實施現(xiàn)狀及問題研究——以蕪湖市為例[J]. 中國人民銀行蕪湖市中心支行課題組,王林.  金融縱橫. 2016(12)



本文編號：3663210