20世紀80年代，全球金融業(yè)的基本格局發(fā)生了根本性的變化。特別是90年代后變化最為巨大。一方面，世界上主要的發(fā)達國家如美國和英國等都放松了對金融機構(gòu)的嚴格管制以推行金融自由化制度，對各自金融監(jiān)管制度和監(jiān)管模式進行了改革。另一方面，金融機構(gòu)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)之間相互滲透的趨勢越來越大，這些金融機構(gòu)中占有重要地位的商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營尤為重要，國際金融業(yè)開始以混業(yè)經(jīng)營為主導(dǎo)經(jīng)營模式。 金融業(yè)經(jīng)營模式的變化會跟著本國和世界經(jīng)濟發(fā)展要求的變化而變化，在各國金融發(fā)展中，德國等歐洲大陸國家金融業(yè)一直采取混業(yè)經(jīng)營，而美英等大部分國家則經(jīng)歷的“混業(yè)-分業(yè)-混業(yè)”的三個過程，代表著當代金融業(yè)的發(fā)展趨勢。 分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營模式各有利弊，不能說其中任何一種模式占有絕對優(yōu)勢。一國是選擇分業(yè)經(jīng)營模式還是混業(yè)經(jīng)營模式不僅涉及金融企業(yè)的管理經(jīng)營體制，而且與一國政府的監(jiān)管體制也關(guān)系重大，是由一國的國情和歷史條件決定的。我國雖然當前實行的是分業(yè)經(jīng)營模式，但我國商業(yè)銀行將受到分散風(fēng)險和提高自身競爭力等內(nèi)部動力和客戶需求多元化、金融全球化以及信息技術(shù)進步等外部動力。這將加速銀行大規(guī)模的卷入混業(yè)經(jīng)營，最終的結(jié)果是商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營將成為一種總體趨勢。 當今在國際上一共有三種比較典型的混業(yè)經(jīng)營模式：以美國為代表的金融控股公司模式，以德國為代表的全能銀行模式和以英國為代表的銀行控股公司模式。通過縱向比較可以清楚的了解它們產(chǎn)生于不同的金融體系，有其特有的歷史發(fā)展背景。對這三種混業(yè)經(jīng)營模式進行橫向比較，發(fā)現(xiàn)銀行在這三種模式中，銀行擁有的決策權(quán)利、對利益沖突和風(fēng)險的防范不同、信息流動效益和資本運作活躍程度也不相同。分析混業(yè)經(jīng)營的模式的同時要聯(lián)系次貸危機，因為一些人認為混業(yè)經(jīng)營是造成次貸危機的罪魁禍首，但是經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)，美國的混業(yè)經(jīng)營并沒有減弱，相反，銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營反而進一步加強了。混業(yè)經(jīng)營機構(gòu)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是多元化的，業(yè)務(wù)規(guī)模是龐大的，能很好的應(yīng)對風(fēng)險，所以混業(yè)經(jīng)營無疑會在后危機時代展現(xiàn)出蓬勃的生命力。 我國商業(yè)銀行在選擇哪種模式的混業(yè)經(jīng)營制度時，要吸收借鑒先進經(jīng)驗。本文選擇了花期銀行為研究對象，探討了他的混業(yè)歷程。研究發(fā)現(xiàn)，混業(yè)經(jīng)營確實在相當長的時間內(nèi)，增強了資產(chǎn)規(guī)模和實力。我國目前尚不具備能力和條件發(fā)展全能銀行模式或是銀行控股模式中的任何一種。這兩種混業(yè)經(jīng)營模式對金融監(jiān)管能力的要求比較高，要求資本市場機構(gòu)完善，并且市場中的主要經(jīng)營方有較好的風(fēng)險控制能力，這些條件我國當前還不具備，所以金融控股公司是適合我國商業(yè)銀行的一種模式。在確定了混業(yè)經(jīng)營的模式是金融控股公司的基礎(chǔ)上，對當前我國優(yōu)先大力發(fā)展金融控股公司的主體進行了選擇，我國現(xiàn)在有三種主體金融控股公司，這三種主體分別為實業(yè)公司、金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)，進一步認為這些主體中的國有商業(yè)銀行是優(yōu)先考慮的對象。根絕母公司是否參與金融控股公司的經(jīng)營區(qū)分為純粹的和經(jīng)營型的。認為我國的商業(yè)銀行應(yīng)該選擇純粹的金融控股公司模式。 我國的商業(yè)銀行現(xiàn)在混業(yè)經(jīng)營主要有三種方式，分別是以內(nèi)部跨領(lǐng)域設(shè)置部門、分設(shè)控股子公司、協(xié)議合作等形式，類似于初級階段的銀行控股公司模式。通過對國有商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)當前我國國有商業(yè)銀行混業(yè)還處于初級階段，這三種方式帶來的盈利能力很有限。雖然當前我國的混業(yè)經(jīng)營和初級階段的銀行控股公司模式比較類似，但是，最終我國商業(yè)銀行選擇的模式應(yīng)是金融控股公司模式，這樣給我國商業(yè)銀行構(gòu)建金融控股公司提供了一個動態(tài)的發(fā)展模式，即從銀行控股公司到金融控股公司。并且采取并購為主要方式，接著以工商銀行為案例探討了改制的具體實踐。在這個轉(zhuǎn)變過程中要逐步制+定或修改法律法規(guī)，完善金融法律法規(guī)體系。
【學(xué)位單位】：河南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2013
【中圖分類】：F832.3
【部分圖文】：

-2 2006—2008 年中國上市銀行中間業(yè)務(wù)凈收入占營業(yè)收入比變化情況業(yè)銀行年報銀行將受到內(nèi)外的動力支持，這將加速銀行大規(guī)模的卷入混業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營將成為一種總體趨勢。商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)部原因險的動力實施分業(yè)經(jīng)營的目的是為了穩(wěn)定我國的金融市場，使其風(fēng)險降業(yè)經(jīng)營的模式，但是風(fēng)險誘發(fā)的原因也日益的多樣化和難以控，反而擴大了。如果采取混業(yè)經(jīng)營的模式，其多元化的業(yè)務(wù)能以增加銀行的利潤，還能降低分散銀行的金融風(fēng)險。由于金融危機日趨頻繁，這時的金融機構(gòu)需要通過多元化的經(jīng)營來分散可以同證券公司和保險公司形成一種有層次的分工和競爭以及

提高競爭力。以資本市場為中心的新金融產(chǎn)品的開發(fā)和需求的能日趨凸顯，美國 BIG 投資公司 2011 年一份報告稱，中國大陸市市場的 7.38%，2005 年到 2011 年股票市場價值增長大于五倍，在世年我國的金融業(yè)的總資產(chǎn)突破了百萬億，總資產(chǎn)的迅速發(fā)展，為商主體，比如一些公司和企業(yè)需要更全方面的資產(chǎn)配置來增加收益和身而言也能夠提升在全球金融市場中的競爭力。

圖 2-4 中國高凈值人群資產(chǎn)多元化配置圖資料來源《2011 中國私人財富報告》。大型的金融集團對金融服務(wù)的需求往往是多方面的，為同等情況下會會優(yōu)先考慮那些能夠提供全面服務(wù)的銀行行在混業(yè)經(jīng)營的情況下才能實現(xiàn)�；膭恿θ找嫒蚧鹑谑袌霭l(fā)展的全球化，資金籌集、分配的大小業(yè)務(wù)范圍的寬窄都能決定其在競爭中的地位。20 世空前的第五次兼并收購浪潮，主要范圍是銀行、證券公了一些的金融巨頭，極地增強了它們在國際金融領(lǐng)域時承諾的金融業(yè)的保護期結(jié)束，隨著中國金融市場進一融機構(gòu)，將進入中國的金融市場，我國的商業(yè)銀行在應(yīng)機構(gòu)將憑借先進的管理經(jīng)驗，以及在資金和技術(shù)方面的
【參考文獻】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前2條

1 薛蓓蓓;我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式及其監(jiān)管研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2007年

2 林峰;我國金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管法律制度若干問題研究[D];復(fù)旦大學(xué);2008年

本文編號：2842848