中小企業(yè)現(xiàn)已成為我國推動市場經(jīng)濟的主體力量,但其融資難問題長期存在,已成為中小型企業(yè)和學術(shù)界共同關(guān)注的熱點問題。究其原因在于各商業(yè)銀行為了防范金融風險更加惜貸,并且各商業(yè)銀行現(xiàn)有的信用評級體系主要針對大型企業(yè),把那些更容易發(fā)生資金短缺的中小企業(yè)排除在外。與此同時,一方面商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了巨大的變化,競爭逐漸加劇,商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)；另一方面伴隨物流業(yè)發(fā)展迅猛態(tài)勢,商業(yè)銀行原有的傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)務(wù)已難以滿足現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的融資需求,這些客觀現(xiàn)實都需要商業(yè)銀行突破原有傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的限制,根據(jù)物流業(yè)的發(fā)展需求,開創(chuàng)出新型的物流金融業(yè)務(wù)。 因此,作者首先閱讀了大量關(guān)于物流金融業(yè)務(wù)、企業(yè)信用評級的文獻資料,然后對國內(nèi)外物流金融業(yè)務(wù)及商業(yè)銀行信用評級的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析,再結(jié)合我國中小企業(yè)的特點及融資現(xiàn)狀,最終創(chuàng)造性的提出構(gòu)建一個商業(yè)銀行面向物流金融業(yè)務(wù)的中小企業(yè)信用評級的體系,該指標體系包括了中小企業(yè)客戶自身獨立評級、物流企業(yè)或供應(yīng)鏈核心企業(yè)評價、物流金融業(yè)務(wù)模式支持因素評價這三方面子評價體系內(nèi)容。商業(yè)銀行針對日益全程化、組合化的物流金融業(yè)務(wù)模式開展面向物流金融業(yè)務(wù)的中小企業(yè)融資信用評級研究,將能夠深刻地把握物流金融業(yè)務(wù)研究的發(fā)展趨勢,幫助解決中小企業(yè)融資難的問題。
【學位單位】：暨南大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2011
【中圖分類】：F832.4;F259.2;F276.3
【部分圖文】：

控制或?qū)τ袑嵙﹃P(guān)聯(lián)方的責任捆綁，以適當?shù)漠a(chǎn)品將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套企業(yè)，是圍繞核心廠商原料供應(yīng)鏈和產(chǎn)品銷售鏈、基于企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付帳款和存貨而衍生出來的產(chǎn)品組合。(見圖1)最終用戶最終用戶薰薰薰蔓蔓蘸蘸圖1供應(yīng)鏈全景數(shù)據(jù)來源:浦東發(fā)展銀行網(wǎng)站當前銀行開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的有銀行獨家主導的，也有和物流企業(yè)合作的，尤其是涉及質(zhì)押物監(jiān)管的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)往往需要和物流公司密切合作。銀行開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)具體金融服務(wù)產(chǎn)品主要包括動產(chǎn)質(zhì)押(主要指融通倉融資)、貨權(quán)質(zhì)押(主要指倉單質(zhì)押)、應(yīng)收賬款融資、流動資金循環(huán)貸款等，其運作需要結(jié)合眾多信用工具，如商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、付款保函、國內(nèi)國際信用證等�？v觀各大銀行的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，最主要的且應(yīng)用范圍最廣的是應(yīng)

5.5物流企業(yè)或供應(yīng)鏈核心企業(yè)評價指標物流企業(yè)或供應(yīng)鏈核心企業(yè)評價可以參照現(xiàn)有的較成熟的商業(yè)銀行大中企業(yè)評級模式，見下圖2。5.6物流金融業(yè)務(wù)模式支持因素評價物流金融業(yè)務(wù)模式支持因素評價從定性角度分析了客戶與供應(yīng)鏈關(guān)系的緊密程度及可持續(xù)性。這一評價是在獲得中小企業(yè)客戶的自身獨立評級、相關(guān)的物流企業(yè)或供應(yīng)鏈核心企業(yè)獨立的評級結(jié)果后，進一步從定性角度分析中小企業(yè)客戶與供應(yīng)鏈關(guān)系的緊密程度及可持續(xù)性，也就是評價中下企業(yè)所在供應(yīng)鏈對中小企業(yè)客戶的融資支持力度。通過對物流金融業(yè)務(wù)模式支持因素評價，以得到完整的商業(yè)銀行面向物流金融業(yè)務(wù)的中小企業(yè)客戶信用評級的最終結(jié)果。

則需要在模型的第二部分中進一步分析兩者的關(guān)系，以確定中小企業(yè)客戶在獲得物流企業(yè)或供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持后的最終評信用等級。該物流金融業(yè)務(wù)模式支持調(diào)整過程，由評價人員對因子打分后，可經(jīng)評級系統(tǒng)自動實現(xiàn)。(見下圖3、表20、21)是物流金融業(yè)務(wù)模式支持因素評價模型的輸入變量，在供應(yīng)鏈支持因素評價模型外進行評估中小企業(yè)客戶自身獨立評級兩兩者關(guān)系的強度 :::緊緊密程度 度 可可持續(xù)性 性 中中小企業(yè)客戶獲得物流企業(yè)或供應(yīng)鏈核核心心企業(yè)支持后的最終評信用等級 級物流企業(yè)或供應(yīng)鏈核心企業(yè)圖3物流金融業(yè)務(wù)模式支持因素評級框架圖

【引證文獻】

相關(guān)碩士學位論文 前1條

1 喬華峰;XX港X公司物流金融風險管理研究[D];大連海事大學;2012年

本文編號：2808227