【摘要】：目前我國中小企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的95%以上,中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)鏈中的地位日益凸顯,而中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀也嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的快速發(fā)展,阻礙中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)鏈中的重要作用的發(fā)揮。作為擁有資金的銀行一方來說,銀行也需要拓展業(yè)務(wù)渠道,可是中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營風(fēng)險大、信用低,缺乏銀行所需的傳統(tǒng)的房地產(chǎn)擔(dān)保,造成銀行“想貸又不敢貸”的尷尬。作為有資金需求的中小企業(yè)一方來說,由于企業(yè)資金規(guī)模小,存貨上的資金占用大,缺乏實物資產(chǎn)擔(dān)保,融資相當(dāng)困難,“想貸又貸不到”。物流金融的出現(xiàn),為銀行和中小企業(yè)搭建了融資的平臺,在物流企業(yè)的監(jiān)管下,允許中小企業(yè)以存貨質(zhì)押,向銀行申請貸款,一方面降低了銀行信貸風(fēng)險,為銀行開拓了貸款渠道,另一方面又能解決中小企業(yè)的資金需求,降低融資成本,盤活存貨上的資金占用,提高資金使用效率,同時也能為物流企業(yè)增加監(jiān)管費收入,穩(wěn)固客戶群。物流金融的出現(xiàn),極大地促進(jìn)了金融業(yè)和物流業(yè)的快速發(fā)展。 物流金融業(yè)務(wù)作為第三方物流企業(yè)向金融領(lǐng)域延伸的一種創(chuàng)新服務(wù)方式,可以很好的為上下游企業(yè)結(jié)算搭建橋梁,可以快速有效地解決企業(yè)的資金需求。物流金融包括物流結(jié)算金融、物流倉單金融和物流授信金融。物流結(jié)算金融是物流金融的初級階段,物流倉單金融是目前適用較為廣泛的一種物流金融模式,物流授信金融是物流倉單金融的進(jìn)一步深化。所以本文重點研究物流倉單金融各種模式的業(yè)務(wù)操作流程及其存在的風(fēng)險,分析風(fēng)險的成因,在此基礎(chǔ)上提出了風(fēng)險控制措施。 物流倉單金融因其能夠很好地解決我國目前中小企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場現(xiàn)狀,為眾多中小企業(yè)青睞,同時成為物流企業(yè)新的利潤增長業(yè)務(wù),為物流企業(yè)帶來可觀的利潤。但由于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國尚處于快速發(fā)展階段,尚未形成一套科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的操作規(guī)范,各家物流企業(yè)都是在實踐探索中逐步完善,因而不可避免地存在著很高的風(fēng)險。因此,本文提出,對于物流企業(yè)而言,當(dāng)務(wù)之急必須采用目前較為先進(jìn)的信息管理技術(shù)監(jiān)管質(zhì)押物,通過質(zhì)押物的選擇和合理確定質(zhì)押率,采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化倉單,規(guī)范操作流程等手段來控制風(fēng)險,并通過期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能和套期保值功能,購買保險等方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險,要盡快培養(yǎng)倉單質(zhì)押專業(yè)人才等,這些方式都可以減少物流企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險,從而達(dá)到物流企業(yè)、申請貸款企業(yè)和銀行三方利益主體共贏。 本文通過對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式、操作流程等環(huán)節(jié)中的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行深入剖析,歸納出倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)存在的四種風(fēng)險并分析其成因,由此提出相應(yīng)的財務(wù)風(fēng)險控制對策,為物流企業(yè)和銀行開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)尋找有效防范風(fēng)險的途徑,以便為銀行和物流企業(yè)采納,并加強(qiáng)監(jiān)管,規(guī)范和促進(jìn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,切實解決中小企業(yè)融資困難的問題。 本文的主要貢獻(xiàn)就是基于.本人從事物流業(yè)務(wù)的實踐經(jīng)驗,了解眾多物流企業(yè)開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中存在的種種不規(guī)范操作和財務(wù)風(fēng)險,以及經(jīng)驗教訓(xùn),從物流企業(yè)從事倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作流程細(xì)節(jié)入手,總結(jié)出各流程細(xì)節(jié)的財務(wù)風(fēng)險所在,這對從事倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的物流企業(yè)或者將要開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的物流企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)流程,有利于各家物流企業(yè)完善各自的操作,最后統(tǒng)一到本文所歸納的標(biāo)準(zhǔn)流程,并能從容應(yīng)對各環(huán)節(jié)的財務(wù)風(fēng)險,將損失將至最低。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4;F259.23
【圖文】：

物流企業(yè)倉單質(zhì)押則務(wù)風(fēng)險控制研究下進(jìn)行的一種循環(huán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)在貸款的申請、審批、全部還款及解除全部質(zhì)押環(huán)節(jié)與靜態(tài)質(zhì)押業(yè)務(wù)相同，而在質(zhì)押期間對質(zhì)押物置換和部份解質(zhì)押物監(jiān)管環(huán)節(jié)具有特殊性，從圖3.2倉單質(zhì)押操作流程可看出，兩者的不同之處主要在于第4步置換或追加保證金。在質(zhì)押期間，在保證按質(zhì)押物價值和質(zhì)押率確定的金額不低于銀行貸款金額的前提下，申請貸款企業(yè)可以采取置換倉單的方式或追加保證金的方式，向銀行申請解除對指定部分質(zhì)押物的監(jiān)管。銀行受理企業(yè)的置換申請，并辦理置換相關(guān)手續(xù)，向物流企業(yè)發(fā)放解除對指定部分質(zhì)押物的監(jiān)管的指令，要求物流企業(yè)協(xié)助辦理對指定部分質(zhì)押物的解除監(jiān)管手續(xù)。物流企業(yè)解除對指定部分質(zhì)押物的監(jiān)管，同意申請貸款企業(yè)辦理指定部份質(zhì)押物的出庫手續(xù)。

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本文編號：2797098