【摘要】： 汽車消費貸款通常是指借款人(購車人)通過以抵押、質(zhì)押、向保險公司投�；虻谌奖ＷC等方式為條件,向可以開辦汽車消費貸款業(yè)務的金融機構申請貸款,用于支付購車款,然后購車人再分期向貸款金融機構歸還本付息的一種消費貸款的信用行為。近年來,隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定、快速發(fā)展,以及產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整和消費升級,汽車業(yè)已經(jīng)進入一個普及化的快速增長階段,相對而言我國汽車消費信貸業(yè)務卻經(jīng)歷了起步、發(fā)展、降溫、復蘇的復雜曲折歷程。鑒于我國社會尚未完全建立信用體系,與個人汽車消費信貸相關的法律法規(guī)還不健全等因素,金融貸款機構尚缺乏一套系統(tǒng)有效的風險防范機制,風險問題已逐漸成為制約我國汽車消費信貸業(yè)務的瓶頸。 本文介紹了汽車消費信貸業(yè)務在我國的開展情況,從消費者、貸款機構自身、貸款方的合作伙伴和社會經(jīng)濟環(huán)境四個方面對我國汽車消費信貸風險的來源進行了較為全面的分析,并運用博弈方法從理論角度分析了我國汽車消費信貸風險的形成過程,最后用logit回歸模型檢驗這些因素對我國汽車消費信貸的影響程度,在此基礎上為控制我國汽車消費信貸風險,提出了提高借款人的償債能力；增進個人征信體系建設；規(guī)范經(jīng)銷商的自私行為；完善風險管理體制和完善擔保制度一套行之有效的政策建議和措施。
【學位授予單位】：中南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4;F426.471
【圖文】：

1354 19992000200120022003200420052006200720082009圖1一 21999一009年我國汽車銷量及增長率(來源于汽車工業(yè)協(xié)會信息發(fā)布會).2選題憊義及目的從國際上看，發(fā)展汽車消費信貸是活躍和擴大汽車消費的重要支撐。雖然我國汽車金融市場蘊藏著巨大的發(fā)展?jié)摿�，但是目前國�?nèi)汽車消費信貸遠低于世界其他國家，導致這種情況的現(xiàn)實因素是多方面的。首先，我國汽車消費信貸在時間上起步較晚，直到1998年10月，中國人民銀行才發(fā)布了《汽車消費貸款管理辦法》，允許中、農(nóng)、工、建四大國有銀行開展汽車消費信貸業(yè)務川。其次風險過高是我國汽車消費信貸業(yè)務發(fā)展緩慢的一個最主要的因素。中國汽車消費信貸風險產(chǎn)生的原因來自多個因素，基本上分為借款人因素、銀行內(nèi)部因素、社會因素三個方面[2l。從宏觀面來看主要是因為我國欠缺完善的信用制度

導致銀行的車貸壞賬率居高不下，2003年銀行的汽車個人消費信貸壞賬曾高達近千億元，以致從2003年底起，大多數(shù)商業(yè)銀行縮小了貸款業(yè)務，有的銀行甚至退出汽車信貸市場，致使汽車消費貸款業(yè)務迅速下滑(參照圖3一1)。2006年以來隨著專業(yè)汽車金融公司數(shù)量增加及業(yè)務范圍的不繼擴大，2007年起，隨著國家對汽車消費市場的政策支持，銀行控制個人汽車消費貸款的風險控制能力和綜合把握能力大幅度提高，各家商業(yè)銀行重新殺回汽車消費信貸市場:招商銀行“車購易”、民生銀行“購車通”、工行“幸�？燔嚒�、中行“車貸寶”，市場份額一邊倒地向銀行方飛速提升，我國汽車金融業(yè)務開始有轉(zhuǎn)暖跡象。0%濺%%0%O自，.上

雖然近年來有多家銀行己經(jīng)停止汽車貸款業(yè)務，四大商業(yè)銀行也縮小了汽車貸款業(yè)務，目前我國的汽車金融市場整體上依然是以商業(yè)銀行為主體。據(jù)央行初步統(tǒng)計(如圖3一3所示)，截至2008年底，全國各金融機構共發(fā)放汽車消費第22頁共76頁

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本文編號：2790357