【摘要】： 汽車消費(fèi)貸款通常是指借款人(購車人)通過以抵押、質(zhì)押、向保險(xiǎn)公司投�；虻谌奖ＷC等方式為條件,向可以開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)申請貸款,用于支付購車款,然后購車人再分期向貸款金融機(jī)構(gòu)歸還本付息的一種消費(fèi)貸款的信用行為。近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定、快速發(fā)展,以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和消費(fèi)升級,汽車業(yè)已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)普及化的快速增長階段,相對而言我國汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)卻經(jīng)歷了起步、發(fā)展、降溫、復(fù)蘇的復(fù)雜曲折歷程。鑒于我國社會(huì)尚未完全建立信用體系,與個(gè)人汽車消費(fèi)信貸相關(guān)的法律法規(guī)還不健全等因素,金融貸款機(jī)構(gòu)尚缺乏一套系統(tǒng)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,風(fēng)險(xiǎn)問題已逐漸成為制約我國汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的瓶頸。 本文介紹了汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在我國的開展情況,從消費(fèi)者、貸款機(jī)構(gòu)自身、貸款方的合作伙伴和社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境四個(gè)方面對我國汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的來源進(jìn)行了較為全面的分析,并運(yùn)用博弈方法從理論角度分析了我國汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成過程,最后用logit回歸模型檢驗(yàn)這些因素對我國汽車消費(fèi)信貸的影響程度,在此基礎(chǔ)上為控制我國汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn),提出了提高借款人的償債能力；增進(jìn)個(gè)人征信體系建設(shè)；規(guī)范經(jīng)銷商的自私行為；完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和完善擔(dān)保制度一套行之有效的政策建議和措施。
【學(xué)位授予單位】：中南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4;F426.471
【圖文】：

1354 19992000200120022003200420052006200720082009圖1一 21999一009年我國汽車銷量及增長率(來源于汽車工業(yè)協(xié)會(huì)信息發(fā)布會(huì)).2選題憊義及目的從國際上看，發(fā)展汽車消費(fèi)信貸是活躍和擴(kuò)大汽車消費(fèi)的重要支撐。雖然我國汽車金融市場蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿�，但是目前國�?nèi)汽車消費(fèi)信貸遠(yuǎn)低于世界其他國家，導(dǎo)致這種情況的現(xiàn)實(shí)因素是多方面的。首先，我國汽車消費(fèi)信貸在時(shí)間上起步較晚，直到1998年10月，中國人民銀行才發(fā)布了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，允許中、農(nóng)、工、建四大國有銀行開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)川。其次風(fēng)險(xiǎn)過高是我國汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的一個(gè)最主要的因素。中國汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因來自多個(gè)因素，基本上分為借款人因素、銀行內(nèi)部因素、社會(huì)因素三個(gè)方面[2l。從宏觀面來看主要是因?yàn)槲覈啡蓖晟频男庞弥贫?

導(dǎo)致銀行的車貸壞賬率居高不下，2003年銀行的汽車個(gè)人消費(fèi)信貸壞賬曾高達(dá)近千億元，以致從2003年底起，大多數(shù)商業(yè)銀行縮小了貸款業(yè)務(wù)，有的銀行甚至退出汽車信貸市場，致使汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)迅速下滑(參照圖3一1)。2006年以來隨著專業(yè)汽車金融公司數(shù)量增加及業(yè)務(wù)范圍的不繼擴(kuò)大，2007年起，隨著國家對汽車消費(fèi)市場的政策支持，銀行控制個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和綜合把握能力大幅度提高，各家商業(yè)銀行重新殺回汽車消費(fèi)信貸市場:招商銀行“車購易”、民生銀行“購車通”、工行“幸�？燔嚒�、中行“車貸寶”，市場份額一邊倒地向銀行方飛速提升，我國汽車金融業(yè)務(wù)開始有轉(zhuǎn)暖跡象。0%濺%%0%O自，.上

雖然近年來有多家銀行己經(jīng)停止汽車貸款業(yè)務(wù)，四大商業(yè)銀行也縮小了汽車貸款業(yè)務(wù)，目前我國的汽車金融市場整體上依然是以商業(yè)銀行為主體。據(jù)央行初步統(tǒng)計(jì)(如圖3一3所示)，截至2008年底，全國各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放汽車消費(fèi)第22頁共76頁

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本文編號：2790357