發(fā)布時(shí)間：2020-06-14 11:52

【摘要】：綜合經(jīng)營(yíng)是目前世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家都沿用的金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,美國(guó)、日本、德國(guó)等經(jīng)濟(jì)實(shí)力發(fā)達(dá)國(guó)家多年來(lái)以金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)的方式培育出了一些具有世界頂級(jí)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的金融集團(tuán),也使其綜合經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)貫穿到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方方面面,在世界金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中也處于遙遙領(lǐng)先的地位。20世紀(jì)80年代以來(lái),隨著金融自由化、全球化和網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)的明顯加強(qiáng),金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來(lái)越明朗�，F(xiàn)在美、英、日等世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)放開(kāi)對(duì)銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的管制,使其國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行走上了綜合化、電子化、證券化的道路,綜合經(jīng)營(yíng)成為各國(guó)金融業(yè)的發(fā)展浪潮。 我國(guó)在1993年以前,曾以混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式運(yùn)行我國(guó)的金融板塊,但是由于管理、運(yùn)營(yíng)不善,最終以嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)扭轉(zhuǎn)亂局收?qǐng)�。但是隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及對(duì)外開(kāi)放深度的不斷加強(qiáng),我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。我國(guó)商業(yè)銀行本身創(chuàng)新能力不足,支持銀行資產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)多處于成熟期和衰退期;銀行創(chuàng)造具有投資吸引力的資產(chǎn)能力日漸減弱；資產(chǎn)、負(fù)債在收益和風(fēng)險(xiǎn)上并不匹配……依靠謹(jǐn)慎細(xì)化的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)難以使我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)濟(jì)生活在世界范圍的競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位。我國(guó)迫切需要探索可行的渠道,實(shí)現(xiàn)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)的平穩(wěn)過(guò)渡,在金融業(yè)全球競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)取優(yōu)勢(shì)地位。我國(guó)在2006年末已經(jīng)履行了在加入WTO時(shí)簽署的具有五年大限的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇等方面的承諾,國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)正面臨著更加熾熱的競(jìng)爭(zhēng)和威脅。國(guó)外的金融控股集團(tuán)積累了多年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和雄厚的資本實(shí)力,管理水平先進(jìn),在這樣的背景下,發(fā)展金融控股公司正是應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境,迎接外資金融集團(tuán)的挑戰(zhàn),培植我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力的有力途徑。 盡管我國(guó)已經(jīng)存在少數(shù)實(shí)質(zhì)上的金融控股公司,但范圍過(guò)小,且沒(méi)有科學(xué)的經(jīng)營(yíng)方式和法律依據(jù)。近年來(lái),金融監(jiān)管的放松為金融控股公司的發(fā)展提供了有利的政策條件。雖然我國(guó)的法律對(duì)金融控股公司的設(shè)立沒(méi)有明確的政策許可,但是也沒(méi)有對(duì)金融控股公司這一金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)形式進(jìn)行禁止。首先,盡管我國(guó)的金融法規(guī)禁止商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)及信托公司等相互持股,但是并沒(méi)有明確指出幾種金融機(jī)構(gòu)之間不可以有共同的控股股東。因此,由母公司統(tǒng)籌子公司進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng),而各子公司之間互相獨(dú)立,各為法人,進(jìn)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng),這并不違反國(guó)家的法律法規(guī)。也就是說(shuō),我國(guó)法律在這一方面給金融控股公司留下了生存空間。此外,金融機(jī)構(gòu)控股國(guó)外子公司是被我國(guó)法律允許的,而其控股的子公司就可以在國(guó)外按照當(dāng)?shù)氐姆蛇M(jìn)行金融經(jīng)營(yíng),也就是說(shuō),商業(yè)銀行可以利用該種方式實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)的目的。而事實(shí)上我國(guó)的大型商業(yè)銀行如中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行都開(kāi)始了這樣的探索,并積累了一定的成功經(jīng)驗(yàn)。而在政策法規(guī)方面,我國(guó)的監(jiān)管機(jī)關(guān)也在慢慢打破行業(yè)壁壘,實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)的初步探索。 因此本文以金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的兩種發(fā)展模式,其起源、實(shí)例,以及對(duì)于其經(jīng)營(yíng)協(xié)同效應(yīng)的考證為鋪陳,闡述了我國(guó)應(yīng)該選擇的發(fā)展方式,其目前的發(fā)展?fàn)顟B(tài),以及未來(lái)發(fā)展的方向和方法,并對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了預(yù)見(jiàn)性的探討和對(duì)策研究。 論文從五個(gè)方面對(duì)我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式進(jìn)行探討。 第一部分為緒論,闡述本文的現(xiàn)實(shí)意義、文獻(xiàn)綜述、文章框架和創(chuàng)新。 第二部分為金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的兩種模式辨析,闡述金融控股公司的概念及金融控股公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn);研究美國(guó)及日本金融控股公司產(chǎn)生的背景及發(fā)展趨勢(shì);簡(jiǎn)要闡述全能銀行的概念與經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),并以德國(guó)為例探討全能銀行國(guó)外實(shí)踐現(xiàn)狀。 第三部分為我國(guó)應(yīng)選擇以金融控股公司為模式發(fā)展我國(guó)的綜合經(jīng)營(yíng)。該章節(jié)首先理清了我國(guó)金融業(yè)“綜合經(jīng)營(yíng)”與傳統(tǒng)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)概念的區(qū)別,指出綜合經(jīng)營(yíng)是更適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及政策導(dǎo)向的新型提法。接下來(lái)本章敘述了我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的時(shí)代背景及發(fā)展現(xiàn)狀,經(jīng)過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境以及我國(guó)金融機(jī)構(gòu)目前發(fā)展水平的分析得出結(jié)論,即我國(guó)應(yīng)以金融控股公司模式為載體發(fā)展我國(guó)的綜合經(jīng)營(yíng)。 第四部分為我國(guó)應(yīng)以商業(yè)銀行為基礎(chǔ)發(fā)展金融控股公司,該部分闡述了目前我國(guó)的目前的經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)狀況為發(fā)展金融控股公司提供的有力的條件,并分析我國(guó)的商業(yè)銀行像金融控股公司轉(zhuǎn)化可以采取的四種推進(jìn)模式。是對(duì)我國(guó)發(fā)展金融控股公司,實(shí)現(xiàn)由混業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)過(guò)渡的有益探索。 第五部分為我國(guó)發(fā)展金融控股公司的主要風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策,闡釋我國(guó)發(fā)展金融控股公司可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)暴露,如資本重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)以及金融控股公司與客戶之間的利益沖突風(fēng)險(xiǎn)等,并針對(duì)所提出的問(wèn)題進(jìn)行診治對(duì)策的探討,提出相對(duì)應(yīng)的建議。
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F832.1

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2712743