【摘要】：房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展建立在銀行金融支撐的基礎(chǔ)之上,受借貸雙方信息不對稱、借款人道德風(fēng)險(xiǎn)、銀行操作行為不規(guī)范等諸多因素的影響,目前我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。一旦房地產(chǎn)市場發(fā)生較大的波動,房地產(chǎn)信貸出現(xiàn)危機(jī)便不可避免,必然會對商業(yè)銀行,乃至整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行帶來巨大的沖擊,因而研究如何有效的控制房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生具有較強(qiáng)的理論及現(xiàn)實(shí)價(jià)值。本文從商業(yè)銀行的視角研究了房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生機(jī)理、表現(xiàn)形式及其控制體系的構(gòu)成等內(nèi)容。以中國銀行青島分行為例,對其房地產(chǎn)信貸的現(xiàn)狀、面臨的風(fēng)險(xiǎn)、控制措施存在的不足等進(jìn)行了詳細(xì)的論述,在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)構(gòu)建了商業(yè)銀行視角的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系。 文章首先通過對青島市房地產(chǎn)市場及房地產(chǎn)信貸市場發(fā)展歷程及現(xiàn)狀的評述,奠定了本文的研究背景和出發(fā)點(diǎn)。從房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵與特征、類型與影響、形成與傳導(dǎo)機(jī)理對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了概述；從房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系的產(chǎn)生與構(gòu)成兩方面對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系的內(nèi)涵進(jìn)行了論述,重點(diǎn)對國內(nèi)外學(xué)者針對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系的研究進(jìn)行了回顧與評述。接下來對XX銀行青島分行房地產(chǎn)信貸發(fā)展的現(xiàn)狀及信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評價(jià),并分析了XX銀行青島分行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)面臨的問題。認(rèn)為目前存在著房地產(chǎn)開發(fā)貸款還款來源存在不確定性、個(gè)人住房按揭貸款違約風(fēng)險(xiǎn)幾率上升、房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)過度集中于銀行以及房地產(chǎn)市場過度競爭帶來的違規(guī)放貸等問題,為房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)埋下了潛在的隱患。在XX銀行青島A分行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析部分,對現(xiàn)階段XX銀行青島A分行主要的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制流程進(jìn)行了分析,結(jié)合XX銀行青島A分行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的問題,本文認(rèn)為目前XX銀行青島A分行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中存在著信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系不完善、貸前調(diào)查存在漏洞、房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款及售房款項(xiàng)的監(jiān)控存在不足、銀行內(nèi)部管理體系不健全等問題。 控制體系的構(gòu)建部分是本文的研究重點(diǎn),文章對XX銀行青島A分行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系進(jìn)行了構(gòu)建。首先分析了銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制可以重點(diǎn)操作的領(lǐng)域,即在銀行內(nèi)部對房地產(chǎn)信貸項(xiàng)目所涉及的流程、管理體系、制度環(huán)境以及操作人員等環(huán)節(jié)進(jìn)行完善與提升,并對半可控領(lǐng)域的借款人信息進(jìn)行有效的控制。房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系主要包涵了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)測系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)測系統(tǒng)以及規(guī)范的房地產(chǎn)信貸操作流程。在此基礎(chǔ)上,為了保障所構(gòu)建的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系的良好運(yùn)轉(zhuǎn),采取有效的推進(jìn)措施是非常必要的。本文從信貸流程、操作措施、制度建設(shè)、組織結(jié)構(gòu)及人員激勵等角度構(gòu)建了控制體系有效實(shí)施的要點(diǎn)和主要措施。 本文在分析商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸相關(guān)理論的基礎(chǔ)上,以房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、機(jī)理以及影響為基礎(chǔ),對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)判斷的基礎(chǔ)上構(gòu)建房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)測及控制體系,并依據(jù)青島分行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)構(gòu)建了XX銀行青島A分行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制體系,豐富了商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系的研究,為XX銀行青島市分行相應(yīng)政策的制定提供相應(yīng)的理論參考。
【學(xué)位授予單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 陳蔚瑤;Y銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范研究[D];華南理工大學(xué);2012年

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本文編號：2637905