【摘要】：利率市場化是市場經(jīng)濟(jì)下金融運(yùn)行的必然選擇。國外許多國家和地區(qū),包括以美國、日本為代表的發(fā)達(dá)國家和以韓國、香港、阿根廷等為代表的新興經(jīng)濟(jì)體,都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了利率市場化。但國外的經(jīng)驗(yàn)也表明,利率市場化會給銀行業(yè)帶來強(qiáng)烈的沖擊,甚至?xí)䦟?dǎo)致銀行業(yè)的危機(jī)。 自1996年開始推進(jìn)利率市場化以來,中國的利率市場化之路已經(jīng)走過了16年,在經(jīng)歷了放開同業(yè)拆借利率、債券市場利率等步驟后,目前改革已經(jīng)觸及到了最重要的根源——存款利率上限和貸款利率下限,而這,正是當(dāng)前銀行的核心利潤源。 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行(簡稱四大行)占據(jù)了我國銀行業(yè)的半壁江山,其如何應(yīng)對利率市場化及能否保持穩(wěn)定將直接關(guān)系到我國的經(jīng)濟(jì)金融乃至社會的穩(wěn)定,關(guān)系到改革的成敗。利率市場化將給中國的四大銀帶來遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于以往的盈利風(fēng)險、信用風(fēng)險和利率風(fēng)險,但也蘊(yùn)含著歷史性的機(jī)遇,將有利于銀行的自主經(jīng)營并促進(jìn)金融的創(chuàng)新。從利率敏感性缺口模型的分析來看,目前四大行短期內(nèi)都存在很大的負(fù)缺口,說明利率上升將在短期內(nèi)給四大行盈利造成沖擊。壓力測試的結(jié)果表明,非對稱的利率上漲(存款利率漲幅大于貸款利率的漲幅)將給國有四大銀行帶來巨大沖擊。 利率市場化的改革,是一場深刻的中國銀行業(yè)收入結(jié)構(gòu)調(diào)整以及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的革命。外資銀行的進(jìn)入和國內(nèi)股份制銀行的不斷發(fā)展使得銀行業(yè)的競爭日趨白熱化。因此國有四大行有必要進(jìn)行及時的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在基本戰(zhàn)略姿態(tài)方面,四大行應(yīng)從傳統(tǒng)規(guī)模取勝的粗放式發(fā)展向集約化發(fā)展轉(zhuǎn)型,在做大的基礎(chǔ)上進(jìn)一步做強(qiáng)；在具體業(yè)務(wù)方面,四大行應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù),改變對利差收入的過分依賴,運(yùn)用創(chuàng)新業(yè)務(wù)增加收入來源；在對外方面,四大行應(yīng)積極尋找收購的機(jī)會,并跨出國門發(fā)展,走全球化之路。
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【學(xué)位授予單位】：南京大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33

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本文編號：2488361