【摘要】：雖然商業(yè)銀行在經(jīng)營對象上有著特殊性，但是也具有一般的企業(yè)特征，以盈利為目的，自主經(jīng)營，自負盈虧，通過日常經(jīng)營活動創(chuàng)造價值實現(xiàn)最終目標。盈利性作為商業(yè)銀行的經(jīng)營原則之一，可以使商業(yè)銀行維持管理經(jīng)營，抵御外來風險，謀求更大發(fā)展，提升自身競爭力。由此可見，它在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中有著重要地位。 雖然國際金融環(huán)境受金融危機和歐債危機的影響一直不穩(wěn)定，但是國內(nèi)銀行業(yè)卻在蓬勃發(fā)展。特別是近幾年，我國銀行業(yè)出現(xiàn)了連續(xù)的利潤高增長。高額利潤引起社會熱議，也同時帶來疑問：這種盈利高增長是否具有可持續(xù)性？特別是在如今復雜多變的國際形勢下，在利率市場化即將到來之際，在金融脫媒現(xiàn)象日趨嚴重的今天，我國銀行業(yè)如何把握自己的發(fā)展方向，，保持盈利持續(xù)增長，這是一個亟須解決的問題。而在我國銀行業(yè)占主導地位的大型商業(yè)銀行，其盈利水平的高低直接影響著我國銀行業(yè)的盈利水平高低，大型商業(yè)銀行盈利能力的提高也會對整個銀行業(yè)的發(fā)展起到促進作用。本文選擇對我國大型商業(yè)銀行的盈利能力及影響因素進行分析，希望可以得出有利于商業(yè)銀行發(fā)展的結(jié)論和建議。 本文共分為四個部分： 第一章首先介紹了本文的研究背景和選題意義，回顧了國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行盈利能力的相關(guān)文獻，接著介紹了本文的研究對象和研究內(nèi)容，并梳理了本文的思路結(jié)構(gòu)，最后指出了本文的創(chuàng)新與不足之處。 第二章分析了我國大型商業(yè)銀行盈利能力的現(xiàn)狀及其影響因素。首先輔以圖表數(shù)據(jù)，通過對資產(chǎn)規(guī)模、資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力等財務(wù)指標的分析，將五家大型商業(yè)銀行近些年的盈利表現(xiàn)進行了闡述，表明我國大型商業(yè)銀行近年來在各方面都有所提高，盈利能力逐年增長。然后從大型商業(yè)銀行自身的內(nèi)部因素和外部宏觀環(huán)境因素兩方面分別分析了其對我國大型商業(yè)銀行盈利能力的影響，得出了影響我國大型商業(yè)銀行盈利能力的因素主要有資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性狀況、經(jīng)營狀況、營運效率和宏觀經(jīng)濟政策等。 第三章進行實證分析，依據(jù)上一章的影響因素分析，選取了資產(chǎn)收益率作為考察盈利能力的指標，選取總資產(chǎn)、貸款損失撥備與總資產(chǎn)的比率、資本充足度、現(xiàn)金資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、凈利息收入與總資產(chǎn)的比率、手續(xù)費及傭金凈收入與營業(yè)收入的比率、業(yè)務(wù)及管理費用與營業(yè)收入的比率、國內(nèi)生產(chǎn)總值及通貨膨脹率作為大型商業(yè)銀行盈利能力影響因素的考察指標，利用2005-2011年期間五家大型商業(yè)銀行的年報數(shù)據(jù)建立面板數(shù)據(jù)模型進行回歸分析，最終得出：除了資本充足度、凈利息收入與總資產(chǎn)的比率、國內(nèi)生產(chǎn)總值外，其他指標均與資產(chǎn)收益率為負相關(guān)關(guān)系。 第四章根據(jù)實證結(jié)果提出現(xiàn)階段提高大型商業(yè)銀行盈利能力的相關(guān)建議。如優(yōu)化資產(chǎn)規(guī)模，合理控制流動性，加強主營業(yè)務(wù)管理，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加大金融創(chuàng)新等等。這些建議對于我國大型商業(yè)銀行保持盈利的可持續(xù)性都具有重要指導意義。 本文通過研究發(fā)現(xiàn)，我國大型商業(yè)銀行要保持盈利能力的增長，需要從以上因素入手，針對大型商業(yè)銀行存在的問題進行改進，合理調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，控制流動性風險，加強主營業(yè)務(wù)管理，轉(zhuǎn)化經(jīng)營理念，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)；同時，改善宏觀經(jīng)濟運行環(huán)境，健全商業(yè)銀行的監(jiān)管體系。總之，我國商業(yè)銀行應(yīng)不斷加強自身管理，結(jié)合實際情況及未來發(fā)展趨勢，選擇良性發(fā)展模式，增強盈利能力，提高競爭力，努力成為國際一流銀行。
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【學位授予單位】：吉林大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33

【參考文獻】

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本文編號：2456304