本文關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)住房反向抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《西安建筑科技大學(xué)》 2010年

我國(guó)城鎮(zhèn)住房反向抵押貸款運(yùn)作模式研究

耿曉君  

【摘要】： 隨著我國(guó)社會(huì)老齡化進(jìn)程的加快,國(guó)家和社會(huì)將面臨日益沉重的社會(huì)養(yǎng)老壓力,而我國(guó)現(xiàn)階段正處于新舊體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期,社會(huì)保障體系尚不健全,因此急需多方拓寬途徑,彌補(bǔ)現(xiàn)有社會(huì)養(yǎng)老功能的嚴(yán)重不足。西方發(fā)達(dá)國(guó)家有一種行之有效的養(yǎng)老金融產(chǎn)品——住房反向抵押貸款,可用來(lái)解決部分老年人的養(yǎng)老困難。但是反向抵押貸款在具體推行過(guò)程中要面臨較多問(wèn)題和障礙,要結(jié)合國(guó)情設(shè)計(jì)出適合我國(guó)的住房反向抵押貸款的運(yùn)作模式和定價(jià)模型,是整個(gè)過(guò)程的重中之重。 首先,從目前我國(guó)老齡化的趨勢(shì)出發(fā),闡述了本文的研究背景和意義以及國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀。本文對(duì)反向抵押貸款涵義及相關(guān)的理論基礎(chǔ)做了較為詳盡的介紹,在此基礎(chǔ)上分析了住房反向抵押貸款在國(guó)外運(yùn)作的狀況,并對(duì)這些國(guó)家實(shí)施此產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了分析,同時(shí)結(jié)合我國(guó)國(guó)情,指出了我國(guó)目前實(shí)施住房反向抵押貸款存在的機(jī)遇和挑戰(zhàn),為提出適合我國(guó)國(guó)情的貸款模式做好鋪墊。 其次,對(duì)住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式進(jìn)行定位,選擇適合我國(guó)國(guó)情的組織模式,并設(shè)計(jì)出適合我國(guó)國(guó)情的反向抵押貸款運(yùn)作模式,在初期階段主要在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行運(yùn)作,隨著市場(chǎng)環(huán)境的成熟,逐步推行住房反向抵押貸款證券化操作,解決貸款運(yùn)作過(guò)程中的資金瓶頸,同時(shí)指出在運(yùn)作過(guò)程中要建立相應(yīng)的保險(xiǎn)和信用機(jī)制確保反向抵押貸款的成功運(yùn)行。本文對(duì)運(yùn)作過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)定價(jià),針對(duì)貸款的有無(wú)贖回權(quán)分別建立定價(jià)模型,并結(jié)合西安市某例子將兩種定價(jià)結(jié)果進(jìn)行對(duì)比和分析,為不同類型的老年人結(jié)合自身需求選擇貸款類型提供了參考。 最后,針對(duì)住房反向抵押貸款運(yùn)作過(guò)程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn),作者建立了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系,對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析并提出了相應(yīng)的規(guī)避措施,并對(duì)我國(guó)城鎮(zhèn)開(kāi)展住房反向抵押貸款提出了一些建議。同時(shí)還指出了本論文研究存在的不足之處,并對(duì)未來(lái)研究的方向進(jìn)行了展望。

【關(guān)鍵詞】：
【學(xué)位授予單位】：西安建筑科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

摘要3-4

ABSTRACT4-9

1 緒論9-16

1.1 研究的背景9-10

1.2 研究的意義10-11

1.2.1 理論意義10

1.2.2 現(xiàn)實(shí)意義10-11

1.2.3 社會(huì)意義11

1.3 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-13

1.3.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀11-12

1.3.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀12-13

1.4 研究方法13-14

1.5 研究?jī)?nèi)容和組織結(jié)構(gòu)14-16

2 住房反向抵押貸款概述16-23

2.1 住房反向抵押貸款的涵義16-17

2.2 住房抵押貸款與反向抵押貸款的對(duì)比分析17-18

2.2.1 住房抵押貸款與反向抵押貸款的同一性分析17

2.2.2 住房抵押貸款與反向抵押貸款的差異性分析17-18

2.3 住房反向抵押貸款的基本特征18-20

2.4 住房反向抵押貸款理論基礎(chǔ)20-22

2.5 本章小結(jié)22-23

3 住房反向抵押貸款的國(guó)際比較及對(duì)我國(guó)的借鑒23-30

3.1 住房反向抵押貸款的國(guó)際比較23-26

3.1.1 英國(guó)的反向抵押貸款23-24

3.1.2 美國(guó)的反向抵押貸款24-25

3.1.3 加拿大的反向抵押貸款25

3.1.4 新加坡的反向抵押貸款25-26

3.1.5 日本的反向抵押貸款26

3.2 國(guó)外實(shí)施住房反向抵押貸款的分析26-27

3.3 國(guó)外住房反向抵押貸款的運(yùn)作對(duì)我國(guó)的啟示27-29

3.3.1 我國(guó)城鎮(zhèn)實(shí)施住房反向抵押貸款的必要性27-28

3.3.2 我國(guó)實(shí)施住房反向抵押貸款存在的障礙28-29

3.4 本章小結(jié)29-30

4 城鎮(zhèn)住房反向抵押貸款的運(yùn)行模式30-43

4.1 住房反向抵押貸款養(yǎng)老方式的定位30

4.2 住房反向抵押貸款適用對(duì)象分析30-31

4.3 城鎮(zhèn)住房反向抵押貸款運(yùn)作模式31-39

4.3.1 城鎮(zhèn)住房反向抵押貸款組織模式的選擇31-32

4.3.2 住房反向抵押貸款機(jī)構(gòu)的選擇32-33

4.3.3 城鎮(zhèn)住房反向抵押貸款運(yùn)作模式設(shè)計(jì)33-39

4.4 建立保險(xiǎn)和信用機(jī)制39-42

4.4.1 建立保險(xiǎn)機(jī)制40-41

4.4.2 建立信用機(jī)制41-42

4.5 本章小結(jié)42-43

5 城鎮(zhèn)住房反向抵押貸款的定價(jià)43-54

5.1 住房反向抵押貸款定價(jià)的基本原理43-44

5.2 無(wú)贖回權(quán)的產(chǎn)品定價(jià)44-46

5.2.1 模型的基本假設(shè)44

5.2.2 模型推導(dǎo)44-46

5.3 有贖回權(quán)的產(chǎn)品定價(jià)46-50

5.3.1 有贖回權(quán)的住房反向抵押貸款產(chǎn)品的特性46

5.3.2 基本原理46-47

5.3.3 有贖回權(quán)住房反向抵押貸款的定價(jià)模型47-50

5.4 實(shí)例分析50-52

5.5 有贖回權(quán)與無(wú)贖回權(quán)產(chǎn)品定價(jià)結(jié)果對(duì)比52

5.6 本章小結(jié)52-54

6 城鎮(zhèn)實(shí)施住房反向抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)及建議54-64

6.1 城鎮(zhèn)發(fā)展住房反向抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別54-55

6.2 城鎮(zhèn)發(fā)展住房反向抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施55-61

6.2.1 長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)55

6.2.2 利率風(fēng)險(xiǎn)55-56

6.2.3 房屋價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)56-58

6.2.4 道德風(fēng)險(xiǎn)58-59

6.2.5 其他風(fēng)險(xiǎn)59-61

6.3 城鎮(zhèn)實(shí)施住房反向抵押貸款的建議61-63

6.3.1 拓寬適用人群61-62

6.3.2 改革土地管理制度62

6.3.3 構(gòu)建法律保障62-63

6.3.4 大力培育二手房市場(chǎng)63

6.3.5 逐步規(guī)范中介機(jī)構(gòu)63

6.3.6 發(fā)揮政府引導(dǎo)作用63

6.4 本章小結(jié)63-64

7 研究結(jié)論與展望64-67

7.1 研究結(jié)論64-65

7.2 論文局限65-66

7.3 前景展望66-67

致謝67-68

參考文獻(xiàn)68-72

附錄72-74

攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄74

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