【摘要】：2007年,中國銀監(jiān)會頒布《金融租賃公司管理辦法》,該辦法允許商業(yè)銀行作為主要發(fā)起人成立金融租賃公司。之后工行、交行、建行、民生銀行和招商銀行立即通過獨資或者合資形式設立了金融租賃公司,截至2012年底,國內共有11家銀行系金融租賃公司。商業(yè)銀行設立金融租賃公司,是銀行提升自身資金運用效率、彌補授信業(yè)務局限、提高綜合服務能力,開展金融創(chuàng)新的具體體現,是銀行邁入綜合化經營的關鍵步驟。近年來在利率市場化、金融脫媒、緊縮的貨幣政策倒逼之下,中小商業(yè)銀行對混業(yè)經營也表現出極大的興趣。金融租賃因其業(yè)務性質和銀行授信業(yè)務具有非常大的相似性,而達到最低門檻也并不難,因此往往成為商業(yè)銀行試水綜合化經營的首要選擇。近年來,隨著中小商業(yè)銀行的不斷發(fā)展,多家中小商業(yè)銀行已經達到《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的設立金融租賃公司的最低條件(最近1年末資產不低于800億元,連續(xù)三年保持盈利),因此最近有多家包括北京銀行、河北銀行、龍江銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行、廣西北部灣銀行、重慶銀行、重慶農商行以及廣州農商行等在內的中小銀行己向監(jiān)管部門提出申請設立金融租賃公司。 那么中小商業(yè)銀行究竟具不具備設立金融租賃公司的可行性條件呢?對于目前中小銀行設立金融租賃公司面臨哪些機遇和挑戰(zhàn)呢?存在的困難又該如何解決呢?本文對金融租賃行業(yè)的整體發(fā)展進行了總結,并對銀行系金融租賃公司發(fā)展的現狀進行了分析,之后進入本文的重點篇章,包括對中小銀行設立金融租賃公司的可行性進行分析,總結歸納出其中存在的優(yōu)勢和劣勢,以及中小銀行組建金融租賃公司的必要性和意義,并提出有效建議用以解決其中的困難,最后得出全文的結論。 本文的主要內容包括以下幾部分： 一是緒論。該部分對本文的研究目的與意義,研究的理論工具與研究方法,論文的基本思路與邏輯架構等問題進行闡述。 二是金融租賃行業(yè)整體概述。包括租賃行業(yè)整體發(fā)展情況、國內金融租賃公司的數量、規(guī)模、區(qū)域分布等相關情況,以及租賃業(yè)務的簡要介紹,包括租賃業(yè)務的種類、流程、特點、功能等相關背景知識介紹。 三是銀行系金融租賃公司發(fā)展現狀及分析。銀行系金融租賃公司發(fā)展現狀包括銀行組建金融租賃公司的政策背景、動因、歷史以及銀行系金融租賃公司相較于其他類型融資租賃公司具有的優(yōu)勢。銀行系金融租賃公司也存在很多問題,比如規(guī)模急劇擴張但滲透率始終不高、租賃公司的目標客戶較為單一、業(yè)務模式也比較單一、還面臨資金來源不足等問題。但是整體來說,在政策環(huán)境日益改善、法律法規(guī)日漸健全、市場規(guī)范性程度日益增高等背景之下,金融租賃行業(yè)未來的發(fā)展趨勢是非常好的。 四是中小銀行組建金融租賃公司面臨的機遇和挑戰(zhàn)。目前國內只有11家銀行系金融租賃公司,均為大型銀行組建的,截至2013年6月末,中小銀行還尚未有成功組建的先例。一方面中小銀行混業(yè)經營的沖動日益增強,對金融租賃公司的籌建需求十分強烈,另一方面目前銀行組建金融租賃公司還處于試點階段,并沒有完全放開,所以中小銀行組建金融租賃公司還具有一定難度。根據本文的總結,本文認為中小銀行組建金融租賃公司既面臨機遇又面臨挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)主要體現在面臨法律障礙和多樣化的風險,準入限制高、籌建指標少,資金實力不足、融資渠道單一,品牌影響力不足,業(yè)務覆蓋范圍窄,高端行業(yè)競爭激烈、中小租賃難以介入等方面,同時也具備多方面的機遇,包括：政策支持、中小企業(yè)市場廣闊,資金利用率、議價能力更高、盈利能力更強,具有較好的風險分散優(yōu)勢,可以實現錯位競爭發(fā)展壯大等。 五是中小銀行組建金融租賃公司的必要性和意義。本文認為中小銀行組建金融租賃公司是具有十分重要的意義的,甚至是非常必要的。因為中小銀行組建金融租賃公司可以增加收入渠道、減小利率市場化的沖擊,可以拓寬資金運用渠道、提升資金運營效率,可以推動金融創(chuàng)新、提高銀行綜合服務能力,可以緩解授信規(guī)模不足、減少客戶流失,可以嘗試多元化業(yè)務、布局綜合化經營等等�？梢哉f組建金融租賃公司是中小銀行在激烈的市場競爭中必須要走的一步棋,具有必要性和重要意義。 六是對中小銀行組建金融租賃公司的建議�；谇懊鎺撞糠值姆治龅弥行°y行組建金融租賃公司存在諸多的問題和困難,但中小銀行組建金融租賃公司對中小銀行應對競爭、維持生存空間又具有必要性。那么怎么解決困難呢?本文在第五章提出了針對第四章總結出的中小銀行組建金融租賃公司存在的困難的解決方法。包括：靈活選擇設立方式,科學選擇市場定位、依托母銀行現有市場定位,重點拓展母行已發(fā)展成熟的行業(yè),重點拓展中小型融資租賃,做好中小企業(yè)金融租賃市場培育,充分發(fā)揮業(yè)務靈活性優(yōu)勢,形成優(yōu)于大型金融租賃公司的核心競爭力,多渠道解決資金來源問題,圍繞中小企業(yè)經營提升機構專業(yè)化水平創(chuàng)新業(yè)務模式和租賃產品,建立良好的風險控制機制等幾個方面。 七是本文的論證結論。通過前面六章的分析,本文在該部分得出了本文的主要觀點即中小商業(yè)銀行具備組建金融租賃公司的可行性。原因在于第一中小銀行有強烈的綜合化經營的沖動,而金融租賃公司是中小銀行邁入綜合化經營的第一步,中小銀行對組建金融租賃公司具有十分強烈的內部需求,而對于中小商業(yè)銀行組建金融租賃公司可能會面臨的五個方面的問題或者說是劣勢(1.面臨法律障礙和更為多樣化的風險;2.準入限制高,試點資源有限,中小銀行難以獲得籌建指標；3.資金實力不足,融資渠道單一,難以獲得長遠發(fā)展動能；4.品牌影響力不足,業(yè)務覆蓋范圍較窄,依托母銀行提供的客戶資源有限；5.高端行業(yè)競爭激烈,中小租賃公司難以進入,從而導致盈利能力無法保證。)本文在第六章做了較為詳細的解答：1.針對風險的問題,第六章提出了針對租賃公司的特殊客戶群體——中小企業(yè)的實際情況建立有效的風險控制機制的應對措施；2.針對準入門檻高,試點資源有限的劣勢,第六章提出靈活選擇設立方式的對策,可以考慮參股、兼并重組等多種方式；3.針對資金實力不足的劣勢,第六章從多渠道給出了解決資金來源的建議,比如說借鑒國外一些先進經驗,依靠信托及理財產品,引入保險資金,通過租賃資產證券化,創(chuàng)新銀租合作模式等等解決措施;4.針對品牌影響力不足,母行無法提供足夠支持的劣勢,第六章給出了創(chuàng)新業(yè)務模式、租賃產品,提升機構專業(yè)化水平等拓展客戶的手段和措施；5.針對盈利能力的問題,中小租賃公司經營中小企業(yè),具備較強的議價能力,可以通過高于大型企業(yè)的定價獲得較高的利潤,這一點在第四章已做過論述。因此本文得出中小銀行組建金融租賃公司具有可行性基礎是有依據的。 中小商業(yè)銀行組建金融租賃公司目前尚屬新鮮事物,國內還沒有成功的先例。本人因為任職于一家中小商業(yè)銀行,目前正在計劃組建金融租賃公司,本人正好借此機會對該課題進行一個系統(tǒng)的研究,在研究的過程中也借鑒了本人日常的工作經驗,本人希望通過該課題的研究,對本人所在的單位以及有組建金融租賃公司需求的其他中小商業(yè)銀行提供一些理論的支持。但因為自身研究水平不足、從事租賃業(yè)務的經驗缺乏以及可供參考的素材和資料不充足等原因,本文的研究深度還遠遠不夠,提出的措施的可行性和有效性都還有待放到實踐中去檢驗,今后本人會在實際工作中去不斷驗證,對不準確的地方適時校正,對不完善的地方努力完善。本文的創(chuàng)新點體現在引入了些經濟學理論進行問題的分析,例如杜邦分析法、組合投資理論、巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ等,中小銀行組建金融租賃公司在國內還沒有先例,因此本人選擇這個課題,本身就具備一定的創(chuàng)新性。
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【學位授予單位】：西南財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33

【參考文獻】

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本文編號：2292800