【摘要】：P2P在線借貸(Online Peer-to-Peer Lending,或者Online people-to-People Lending,也叫做Social Lending),即個人與個人之間的網(wǎng)絡借貸,是2005年最早在英國開始出現(xiàn)的一種基于互聯(lián)網(wǎng)絡的金融創(chuàng)新服務。P2P在線借貸是一種不依賴于傳統(tǒng)的金融機構,直接在互聯(lián)網(wǎng)上通過交易平臺實現(xiàn)金融借貸業(yè)務的一種方式,是一種互聯(lián)網(wǎng)技術與傳統(tǒng)金融業(yè)務結合的一種金融服務創(chuàng)新。而P2P在線借貸平臺,就是提供P2P在線借貸服務的金融服務網(wǎng)站。 通過P2P在線借貸平臺,用戶通過提出借款申請(listing),出借人根據(jù)借款申請列表選擇借款人,通過投標(bidding)方式競標,通過系統(tǒng)對信啟、的匹配撮合,完成交易過程。這種方式,使陌生人與陌生人之間通過網(wǎng)絡完成借貸成為可能,從這個意義上講,P2P在線借貸是一種由交易平臺(網(wǎng)站)扮演信用中介提供的一種特定于借貸業(yè)務的信用交易服務。 P2P在線借貸的基本思想來源于尤努斯的“鄉(xiāng)村銀行”的價值理念,與互聯(lián)網(wǎng)技術結合,隨著社會網(wǎng)絡服務興起,逐步從線下模式發(fā)展到線上模式,自一出現(xiàn),迅速在全球發(fā)展起來。 我國從2007年開始出現(xiàn)第一家P2P在線借貸平臺——創(chuàng)建于上海的拍拍貸網(wǎng)站,隨后,國內P2P在線借貸平臺如雨后春筍般快速出現(xiàn)。 P2P在線借貸基于互聯(lián)網(wǎng),社會網(wǎng)絡提供了廣闊的用戶基礎,社會網(wǎng)絡所帶來的價值也影響了P2P在線借貸平臺的模式,對用戶參與借貸交易行為也具有重要的影響和作用,同時還對平臺的風險等問題有著一定的作用。社會網(wǎng)絡與社會資本存在密切的關系,P2P在線借貸平臺的社會資本形式表現(xiàn)為網(wǎng)站中多重關系網(wǎng)絡的疊加,通過對于平臺的社會網(wǎng)絡分析可以更好了解平臺的社會資本和用戶個體的社會資本情況,用助于幫助平臺更加合理地擴大其社會網(wǎng)絡,增長其社會資本,充分發(fā)揮用戶的社會資本價值,促進平臺的發(fā)展。 通過對文獻的研究,本文研究集中在P2P在線借貸平臺的社會資本的測量上,從社會網(wǎng)絡的角度,以社會資本理論為主要理論基礎,通過社會網(wǎng)絡分析方法,圍繞P2P在線借貸平臺社會資本的測量指標缺乏和測量的難題開展研究,主要研究內容包括P2P在線借貸平臺的社會網(wǎng)絡與社會資本問題的研究、P2P在線借貸平臺社會資本基本測量指標體系的建立、P2P在線借貸平臺社會資本基本測量指標的測量方法和具體測量,并通過實證對測量指標的有效性進行檢驗,對其作用進行分析等三個方面。 本論文主要應用的研究方法有三種： 第一,文獻研究方法,主要通過對社會資本理論和P2P在線借貸研究中針對社會資本影響的部分進行初期的研究,為下一步研究工作提供理論支撐和研究參考； 第二,跨學科研究方法,主要基社會資本理論和社會網(wǎng)絡分析方法,對P2P在線借貸平臺的社會網(wǎng)絡和社會資本之間的關系及作用開展研究,借鑒社會網(wǎng)絡分析的研究成果,結合P2P在線借貸平臺的社會網(wǎng)絡關系數(shù)據(jù)的特點提出建立社會資本基礎測量指標的體系及具體測量方法； 第三,實證分析,通過對國內最早引入社會網(wǎng)絡關系的P2P在線借貸平臺上海拍拍貸網(wǎng)站的運行數(shù)據(jù)為例,對提出的P2P在線借貸平臺整體網(wǎng)站的社會資本基本測量指標體系進行實證分析和驗證,對指標的有效性及其作用進行檢驗。 本文的創(chuàng)新點包括： 1.本文研究是國內首次基于社會網(wǎng)絡視角對P2P在線借貸的研究,重點研究了社會網(wǎng)絡對P2P在線借貸在模式選擇、用戶行為等方面的影響作用,也是國內P2P研究中首次基于社會網(wǎng)絡角度的實證研究。彌補了相關實證研究的不足；另一方面也豐富了社會網(wǎng)絡研究的研究內容和對象,對P2P在線借貸和社會網(wǎng)絡研究兩個方面都有其研究意義； 2.本文研究是P2P在線借貸研究首次關于社會資本基本測量指標體系建設方面的研究,提出了P2P在線借貸平臺社會資本基本測量指標體系(表)和具體的測量方法,為今后研究P2P在線借貸中的社會資本指標參數(shù)提供了一個參照系,有助于解決相關研究中社會資本測量指標不統(tǒng)一和缺失的困惑問題； 3.本文研究是國內P2P在線借貸研究首次通過引入社會網(wǎng)絡分析方法和具體測量工具,為今后的研究提供了新的研究視角和研究方法上的借鑒。 本文研究的成果意義包括在兩方面： 第一,理論貢獻,本文基于社會網(wǎng)絡視角和方法對P2P在線借貸進行研究,是P2P在線借貸的基礎性研究,涉及P2P在線借貸的模式研究、用戶行為研究和風險控制研究等多個方面。本研究從社會網(wǎng)絡的研究角度提出P2P在線借貸網(wǎng)站的社會資本測量問題,通過對P2P在線借貸平臺的社會網(wǎng)絡數(shù)據(jù)中社會資本缺乏統(tǒng)一的量度標準和測量方法的難題,從社會網(wǎng)絡分析和社會資本之間關系進行分析,借助社會網(wǎng)絡方法對社會網(wǎng)絡研究的成果和方法,提出了相應的P2P在線借貸平臺社會資本測量指標體(表),并通過實證研究對其有效性進行了證明,對于P2P在線借貸研究來說,有助于為相關的社會資本方面的研究提供一個統(tǒng)一的指標參考,也有助于對基于統(tǒng)一指標的研究成果進行比較,具有一定的理論研究貢獻,所采用跨學科研究的方式,特別是引入社會網(wǎng)絡分析方法,也為P2P在線借貸研究提供了一種新的研究方法和研究角度。 同時,從基于拍拍貸網(wǎng)站的相關社會網(wǎng)絡的實證研究,也填補了國內社會網(wǎng)絡在P2P借貸方面的研究空白,豐富了社會網(wǎng)絡研究及社會網(wǎng)絡分析的研究,對于今后的研究提供了借鑒。 第二,現(xiàn)實意義。本文通過建立P2P在線借貸平臺的整體網(wǎng)絡社會資本的測量指標體系,引入社會網(wǎng)絡分析方法和具體測量,有助于解決P2P在線借貸中社會資本難以測量的問題,為相關研究的社會資本測量問題提供了一個可供借鑒的參照；通過拍拍貸網(wǎng)站的實證研究,對社會網(wǎng)絡在P2P在線借貸平臺中的作用有了更加明確的分析,對于平臺具體的應用提供了進一步改進的建議和方向,所使用的社會網(wǎng)絡分析方法對于P2P在線借貸平臺可以用來對其用戶的社會關系網(wǎng)絡進行深入的分析和數(shù)據(jù)挖掘,比如對其關系中存在的社群劃分進行分析,找出用戶中具有高中心度的用戶加以更多的介紹,擴大其價值從而吸引更多的用戶與其建立聯(lián)系,擴大用戶關系網(wǎng)絡等等。
[Abstract]:P2P online lending (Online Peer-to-Peer Lending, or Online people-to-People Lending, also called Social Lending), the Internet lending between individuals and individuals, is the earliest financial innovation service based on the Internet, which began in the UK in 2005, and is a financial institution that is not dependent on traditional financial institutions. A way to achieve financial lending through a trading platform on the Internet is a financial service innovation that combines Internet technology with traditional financial services. The P2P online lending platform is a financial service website that provides P2P online lending services.
Through the P2P online lending platform, the user chooses the loan application (listing), the lenders choose the borrower according to the loan application list, bid (bidding), and complete the transaction process through the system to match and match the letter and start. This way, it is possible to complete the loan between strangers and strangers through the network, from this In a sense, P2P online lending is a credit transaction service provided by a trading platform (website) acting as a credit intermediary.
The basic idea of P2P online lending comes from the value concept of Yunus's "rural bank", combined with Internet technology. With the rise of social network services, it has gradually developed from the offline mode to the online model. It has developed rapidly in the world since it appeared.
In 2007, China began to appear the first P2P online lending platform - a patted and loan website created in Shanghai. Then, the domestic P2P online lending platform has sprung up quickly.
P2P online lending is based on the Internet, and the social network provides a broad user base. The value of social network also affects the model of P2P online lending platform. It also plays an important role in the user's participation in borrowing and lending behavior, but also has a certain role in the risk of the platform. Social network and social capital There is a close relationship. The social capital form of the P2P online lending platform is displayed as the superposition of multiple relational networks on the web site. Through the social network analysis of the platform, the social capital and the social capital of the users can be better understood, which helps to help the platform more rationally expand its social network and increase its society. Capital, give full play to the user's social capital value, and promote the development of the platform.
Through the study of the literature, this paper focuses on the measurement of the social capital of the P2P online lending platform. From the angle of the social network, the social capital theory is the main theoretical basis. Through the social network analysis method, the research on the problem of the lack and measurement of the measurement index of social capital on the P2P online lending platform is mainly studied. The content includes the research on social network and social capital of P2P online lending platform, the establishment of basic measurement index system of social capital on P2P online lending platform, the measurement method and concrete measurement of basic measurement index of social capital on the P2P online lending platform, and testing the effectiveness of measurement index through empirical analysis and its effect Three aspects, such as line analysis, etc.
There are three kinds of research methods used in this paper.
First, the literature research method, mainly through the social capital theory and the P2P online lending research on the impact of social capital on the initial research, to provide theoretical support and research reference for the next step of the research work.
Second, interdisciplinary research methods, the main basis of social capital theory and social network analysis method, study the relationship and role of social network and social capital between P2P online lending platform, draw on the research results of social network analysis, and combine the characteristics of social network relationship data of P2P online lending platform to establish social capital. The basic measurement index system and specific measurement methods.
Third, empirical analysis, through the first introduction of the P2P online lending platform, the earliest online lending platform in China, Shanghai patting and lending website, as an example, this paper makes an empirical analysis and verification of the basic social capital measurement index system of the P2P online lending platform as a whole, and tests the effectiveness and role of the index.
The innovation points of this article include:
1. this study is the first research on P2P online lending based on social network perspective in China. It focuses on the impact of social network on P2P online lending in mode selection, user behavior and so on. It is also the first empirical study based on social network in domestic P2P research. The other side makes up for the insufficiency of the relevant empirical research; the other side is the other side. It also enriches the research contents and objects of social network, and has its research significance on P2P online lending and social network research.
2. this study is the first research on the construction of the basic measurement index system of social capital by P2P online lending research. It puts forward the basic measurement index system of social capital (table) and specific measurement methods of P2P online lending platform, which provides a reference system for the study of social capital index parameters in P2P online lending in the future. To solve the confusion of social capital measurement indicators in related research.
3. this study is the first time that the domestic P2P online lending research has introduced the social network analysis method and the specific measuring tool for the first time. It provides a new research perspective and research method for future research.
The significance of this study includes two aspects:
First, theoretical contribution, this paper is based on the social network perspective and method to study P2P online lending, which is the basic research of P2P online lending. It involves the model research of P2P online lending, the research of user behavior and risk control research. This research puts forward the social capital of P2P online lending website from the perspective of social network. This measurement problem, through the lack of unified measurement standard and measurement method of social capital in the social network data of P2P online lending platform, this paper analyzes the relationship between social network analysis and social capital, and puts forward the corresponding P2P online lending platform by means of social network method. Social capital measurement index body (table), and through empirical research to prove its effectiveness, for P2P online lending research, is helpful to provide a unified index reference for the related social capital research, and also help to compare the research results based on the unified index, and have a certain theoretical research contribution. Interdisciplinary research, especially the introduction of social network analysis, provides a new research method and perspective for P2P online lending.
At the same time, the empirical research based on the related social network based on the patted loan website also fills the gap in the research of domestic social network in P2P lending, enriches the research of social network research and social network analysis, and provides a reference for future research.
Second, practical significance. Through the establishment of the overall network social capital measurement index system of P2P online lending platform and the introduction of social network analysis method and specific measurement, it is helpful to solve the problem that the social capital is difficult to measure in P2P online lending, and provides a reference for the related research on social capital measurement. Through the empirical study of the patted loan website, the role of the social network in the P2P online lending platform is more clearly analyzed, and the suggestions and directions for further improvement are provided for the specific application of the platform. The social network analysis method used for the P2P online lending platform can be used for the social relations network of its users. Carry out in-depth analysis and data mining, such as the analysis of the community division in its relationship, find out users with high school heart rate to introduce more, expand their value so as to attract more users to establish contact with them, expand the network of user relations, and so on.
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F830.5

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本文編號：2171188