【摘要】：2014年國(guó)務(wù)院批復(fù)5家風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營(yíng)銀行的試點(diǎn)方案,開(kāi)啟我國(guó)新設(shè)民營(yíng)銀行的探索之路。民營(yíng)銀行的設(shè)立能有效彌補(bǔ)我國(guó)銀行在小微企業(yè)融資市場(chǎng)的欠缺,并有助于形成多層級(jí)、結(jié)構(gòu)合理的銀行體系,從而更好的為中小微企業(yè)、“三農(nóng)”及大眾創(chuàng)業(yè)提供具有針對(duì)性的金融服務(wù)。而作為起步較晚的銀行機(jī)構(gòu),民營(yíng)銀行由于注冊(cè)資本低、群眾基礎(chǔ)差、缺乏政府擔(dān)保等在激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)格局下面臨巨大的挑戰(zhàn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),如何在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的同時(shí)有效的識(shí)別并做好各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理及控制,對(duì)民營(yíng)銀行真正發(fā)揮金融中介作用十分必要。本文首先在梳理國(guó)內(nèi)外民營(yíng)銀行的發(fā)展歷程、理論支持及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,得出現(xiàn)階段發(fā)展民營(yíng)銀行的合理性及對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性。其次基于深圳前海微眾銀行在新一批設(shè)立的民營(yíng)銀行中所具備的代表性及普遍性,將其作為案例對(duì)象就現(xiàn)階段信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部治理風(fēng)險(xiǎn)的管理進(jìn)行深入分析,探討現(xiàn)階段該銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理及外部監(jiān)管中存在的問(wèn)題。結(jié)合國(guó)際及地區(qū)民營(yíng)銀行發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)借鑒,考慮可操作性和適用性,本文對(duì)微眾銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提出擴(kuò)大數(shù)據(jù)獲取途徑及優(yōu)化信貸產(chǎn)品追蹤流程等建議,對(duì)其操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出構(gòu)建自上而下結(jié)合自下而上的管理體系等建議,同時(shí)就其內(nèi)部治理提出采取關(guān)聯(lián)方授信金額雙重限制等建議。并進(jìn)一步延伸至對(duì)我國(guó)其他民營(yíng)銀行的一般性建議,同時(shí)對(duì)監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)展監(jiān)管工作及搭建良好的信用環(huán)境提出相關(guān)對(duì)策。
[Abstract]:In 2014, the State Council approved the pilot scheme of five private banks at their own risk, opening the way of exploring the new private banks in China. The establishment of private banks can effectively make up for the lack of Chinese banks in the financing market of small and micro enterprises, and help to form a multi-level, reasonable structure of the banking system, thus better for small and medium-sized enterprises. "three rural" and mass entrepreneurship to provide targeted financial services. As a banking institution with a late start, private banks face enormous challenges and operating risks due to their low registered capital, poor mass base, lack of government guarantee, and so on. How to effectively identify and control all kinds of risks while carrying out innovative business models is very necessary for private banks to play a real role in financial intermediation. On the basis of combing the development course, theoretical support and risk management literature of the private banks at home and abroad, this paper concludes the rationality of the development of private banks and the necessity of risk management at the present stage. Secondly, based on the representativeness and universality of Shenzhen Qianhai WeBank in the new batch of private banks, the paper analyzes the management of credit risk, operation risk and internal governance risk. This paper discusses the problems existing in the internal risk management and external supervision of the bank at this stage. Based on the experience of private banks in the development of international and regional banks and considering the maneuverability and applicability, this paper puts forward some suggestions for the credit risk management of WeBank, such as expanding the access to data and optimizing the tracing process of credit products. Some suggestions such as constructing the top-down and bottom-up management system are put forward for the operational risk management, and the dual restriction of the amount of credit granted by the related party is also put forward for the internal governance of the operation risk management. Furthermore, it extends to the general suggestions of other private banks in China, and puts forward the relevant countermeasures for the supervisory authorities to carry out supervision work and to build a good credit environment.
【學(xué)位授予單位】：華南理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33

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本文編號(hào)：2150598