發(fā)布時(shí)間：2018-02-20 15:52

  本文關(guān)鍵詞： 股份制銀行 創(chuàng)新 表外業(yè)務(wù) 潛在風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管對(duì)策　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2013年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：2008年世界性金融危機(jī)發(fā)生后至今,國際金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇,全球資本流動(dòng)頻繁,主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)并未得到有效緩解,新興經(jīng)濟(jì)體增長放緩,致使全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難曲折,仍然保持低增長態(tài)勢(shì),客觀上造成國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須應(yīng)對(duì)較為復(fù)雜的外部環(huán)境。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存,大體呈現(xiàn)較好的發(fā)展態(tài)勢(shì),宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn),金融市場(chǎng)快速發(fā)展,金融業(yè)改革持續(xù)推進(jìn),金融機(jī)構(gòu)實(shí)力不斷增強(qiáng),金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成效顯著,金融體系整體穩(wěn)健。在這樣的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下,國內(nèi)股份制商業(yè)銀行為了降低信貸規(guī)�？刂萍s束導(dǎo)致的資產(chǎn)總規(guī)模發(fā)展受限、利率市場(chǎng)化改革帶來的負(fù)效應(yīng)、不斷加快的“金融脫媒”趨勢(shì)、以資本約束為核心的監(jiān)管制度等利空因素影響,積極進(jìn)行金融創(chuàng)新,使得創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來。 隨著金融創(chuàng)新和金融改革的不斷深化,表外業(yè)務(wù)的重要性逐步增強(qiáng),已經(jīng)形成能與商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的發(fā)展勢(shì)頭。國內(nèi)銀行業(yè)和學(xué)術(shù)界圍繞表外業(yè)務(wù)開展了諸多成效顯著的研究。但是,這些研究也存在關(guān)注傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù)較多、重視創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)較少,探討銀行業(yè)整體表外業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及風(fēng)險(xiǎn)較多,分析股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)較少等不足。實(shí)際上,2009年成為國內(nèi)表外業(yè)務(wù)發(fā)展過程的分水嶺,表外業(yè)務(wù)之前的發(fā)展較為緩慢,之后的發(fā)展可謂日新月異,尤其是2011年以來,股份制商業(yè)銀行的創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)井噴之勢(shì),這是與國內(nèi)堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策、堅(jiān)持以利率市場(chǎng)化和建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度為代表的金融體制改革的背景相適應(yīng)的,而且這種發(fā)展進(jìn)程并沒有呈現(xiàn)短期內(nèi)停歇的態(tài)勢(shì)。 本文以股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)為研究重點(diǎn),簡要總結(jié)了國外商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展及監(jiān)管情況,結(jié)合案例分析了給予我們的教訓(xùn)和啟示,核心是分析了國內(nèi)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,并基于股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)案例探討了其潛在風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管現(xiàn)狀。在此基礎(chǔ)上,本文得出基本結(jié)論：從宏觀角度看,國內(nèi)金融體系運(yùn)行總體平穩(wěn),金融風(fēng)險(xiǎn)基本可控；從微觀角度看,在銀行分業(yè)經(jīng)營、國家分業(yè)監(jiān)管的制度框架下,國內(nèi)金融衍生工具的創(chuàng)新和運(yùn)用還停留在較為初級(jí)的階段,創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)成為銀行業(yè)整體的支柱性業(yè)務(wù)尚需時(shí)日；但是,股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)的產(chǎn)生更多是單純?yōu)榱颂颖鼙O(jiān)管,此部分業(yè)務(wù)創(chuàng)造的信用游離于監(jiān)管視野之外,影響了社會(huì)融資規(guī)模監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性,甚至影響到國家能否有效執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的大局。創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。因此,為了促進(jìn)股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,本文在最后主要是從改善外部監(jiān)督和強(qiáng)化內(nèi)部管理兩方面入手,著重分析了建議采取的監(jiān)管對(duì)策。 本篇文章的結(jié)構(gòu)共分為五個(gè)部分 第一部分,分析了表外業(yè)務(wù)的定義及其類別。主要闡述了表外業(yè)務(wù)的基本釋義,比較分析了中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)、“影子銀行”及“銀行的影子”與表外業(yè)務(wù),明確本文研究的重點(diǎn)是股份制商業(yè)銀行的創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)。 第二部分,分析了國外商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展與監(jiān)管。主要闡述了國外商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的背景、主觀目的和客觀成效,并結(jié)合雷曼兄弟公司的破產(chǎn)案例,簡要分析了該案例背后內(nèi)部管理和外部監(jiān)管存在的主要缺陷,梳理出2008年全球性金融危機(jī)后表外業(yè)務(wù)監(jiān)管的通行標(biāo)準(zhǔn)。 第三部分,分析了國內(nèi)股份制商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。在當(dāng)前股份制商業(yè)銀行面臨的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下,比較了5家代表性股份制商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上,重點(diǎn)闡明了當(dāng)前股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)快速發(fā)展的原因。 第四部分,分析了創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管現(xiàn)狀。基于具體業(yè)務(wù)案例,運(yùn)用實(shí)證分析方法,重點(diǎn)揭示了創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。與此相對(duì)應(yīng),分析了當(dāng)前表外業(yè)務(wù)監(jiān)管存在的主要缺陷。 第五部分,分析了股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管對(duì)策建議。基于前述部分的討論,本文得出基本結(jié)論。最后,為了促進(jìn)股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,本文從改善外部監(jiān)督和強(qiáng)化內(nèi)部管理兩方面入手提出了建議采取的監(jiān)管對(duì)策。 本文主要對(duì)目前股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)以及相應(yīng)監(jiān)管對(duì)策進(jìn)行了嘗試性的分析,目的是能夠?qū)⑶叭说难芯砍晒蛧鴥?nèi)股份制商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)最新的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r有機(jī)結(jié)合起來。但是鑒于自身知識(shí)的淺薄和工作經(jīng)驗(yàn)的欠缺,文中肯定存在許多的不足和片面之處,敬請(qǐng)專家學(xué)者們給予批評(píng)指正,本人將在以后的工作中繼續(xù)學(xué)習(xí)、不斷探索。謝謝各位評(píng)審老師和答辯老師!
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.2

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