本文關(guān)鍵詞： 股份制商業(yè)銀行 混業(yè)經(jīng)營 模擬合并 金融控股模式　出處：《西南財經(jīng)大學(xué)》2013年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為一種全球趨勢,在全球銀行業(yè)經(jīng)營模式中逐漸成為主流模式。同時,國內(nèi)學(xué)者對于我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的看法也是比較一致的,認(rèn)為混業(yè)經(jīng)營是我國商業(yè)銀行必走之路,只有通過混業(yè)經(jīng)營才能更好的與國際接軌、才能更好的發(fā)展自身、更好的參與到未來的競爭當(dāng)中去。 國際上商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營模式主要有美國的金融控股,英國的銀行控股、德國的全能銀行等模式。但是,對于我國商業(yè)銀行,特別是股份制商業(yè)銀行來說,我們應(yīng)該選擇哪一種模式?如何實現(xiàn)這一模式?個人認(rèn)為這是一個非常值得研究的問題。 我國現(xiàn)有5家大型國有商業(yè)銀行,3家政策性銀行、12家股份制商業(yè)銀行、144家城市商業(yè)銀行,85家農(nóng)村商業(yè)銀行,223家農(nóng)村合作銀行,2646家農(nóng)村信用社,1家郵政儲蓄銀行,4家金融資產(chǎn)管理公司,40家外資法人金融機(jī)構(gòu),63家信托公司,107家企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司,17家金融租賃公司,4家貨幣經(jīng)紀(jì)公司,13家汽車金融公司,4家消費(fèi)金融公司,349家村鎮(zhèn)銀行,9家貸款公司,37家資金互助社。1然而,在這么多的銀行中,卻只有工行、農(nóng)行、建行、中行、交行組建了銀行控股模式；中信、平安、光大組建了金融控股公司,實現(xiàn)了對商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的初步探索。然而,更多的股份制銀行及城商行對于這個問題并沒有進(jìn)行深入的實踐。 通過調(diào)查我國的股份制商業(yè)銀行。發(fā)現(xiàn)中信、華夏、光大、民生銀行的總部在北京；招商、平安(原來的深發(fā)展)總部在深圳；浦發(fā)在上海,興業(yè)在福州,廣發(fā)在廣州,恒豐在煙臺,渤海在天津,浙商在杭州。毫無疑問各家股份制銀行它們在總部的實力無疑是最強(qiáng)的,影響力也是最大的、能得到的政府支持也是最多的。同時對于我國廣大的城商行來說,情況更是這樣的。 本文就是出于這樣的思考：讓股份制商業(yè)銀行和城商行首先立足本地,通過其廣大影響力(當(dāng)然也包括當(dāng)?shù)卣闹С?,整合當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源,如通過股權(quán)的交易,使銀行、保險、證券等地方金融機(jī)構(gòu)相融合,成為一個金融控股公司,為客戶提供一站式的金融服務(wù),增強(qiáng)自身實力,然后在此基礎(chǔ)上向全國發(fā)展,實現(xiàn)業(yè)務(wù)上的混業(yè)經(jīng)營之路。 本文在以上思路的指導(dǎo)下,詳細(xì)論證了三個問題： 第一,我國股份制商業(yè)銀行是否有進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的必要性和可行性?只有在這一前提條件成立的情況下,才有對我國股份制商業(yè)銀行進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營研究的基礎(chǔ),本文才能進(jìn)行后續(xù)的研究分析。對于必然性本文從對金融產(chǎn)品的需求、政策制度的變化以及股份制商業(yè)銀行改善自身收入結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)自身競爭力等方面來論證；對于可行性本文將通過運(yùn)用John H.Boyd等人的模擬合并模型和平安并購深發(fā)展的案例進(jìn)行實證分析來回答。 第二,通過對第一個問題的回答,有了繼續(xù)深入研究的基礎(chǔ)之后,本文通過對當(dāng)前國際主流的混業(yè)經(jīng)營模式進(jìn)行介紹,分析其是否也一樣適合于我國商業(yè)銀行,特別是我國股份制商業(yè)銀行,以及對我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營是怎么樣的啟示?模仿總是創(chuàng)新的第一步,通過對美國、德國、英國典型模式的分析研究,試圖找出一條適合我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的道路,從而實現(xiàn)我國股份制商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營。 第三,在論證了我國股份制商業(yè)銀行有進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的必然性和可行性,以及通過總結(jié)國外先進(jìn)成熟的商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式結(jié)合我國銀行監(jiān)管狀況、股份制商業(yè)銀行自身風(fēng)險控制能力及其他一些實際情況的基礎(chǔ)上,構(gòu)想一條我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)選道路。 為了詳細(xì)論證以上三個問題,本文在結(jié)構(gòu)上做安排如下： 第一章,緒論。該部分首先簡單介紹了世界上主流商業(yè)銀行經(jīng)營模式的一個情況以及混業(yè)經(jīng)營模式選擇的現(xiàn)實意義,并總結(jié)國內(nèi)外對商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營問題研究的現(xiàn)實狀況。其次,說明本文的文章的結(jié)構(gòu)安排以及研究思路和研究方法。最后,說明本文的創(chuàng)新與不足之處。 第二章,商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的一般理論分析。首先界定了商業(yè)銀行分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營模式的內(nèi)容及涵義,并對兩種經(jīng)營模式進(jìn)行了對比分析。其次介紹了資產(chǎn)專用性假說、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)和市場競爭等商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營相關(guān)理論。為全文論述奠定了理論基礎(chǔ)。 第三章,我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的必要性和可行性。必要性主要從居民對金融產(chǎn)品、服務(wù)的需求增強(qiáng)和商業(yè)銀行改善自身收入結(jié)構(gòu)、提高抗風(fēng)險能力等幾個方面進(jìn)行說明；可行性則從兩個方面來說：首先,本文運(yùn)用John H.Boyd, Stanley L.Graham, and R.Shawn Hewitt,1988年的模擬合并模型,模擬研究浦發(fā)銀行與太平洋保險的模擬合并,證實股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的可行性；其次,通過分析平安集團(tuán)與深發(fā)展合并前后的相關(guān)財務(wù)指標(biāo)如,盈利能力指標(biāo)、風(fēng)險水平指標(biāo)、成長能力指標(biāo),發(fā)現(xiàn)通過合并之后各項指標(biāo)都有了明顯的提高,同時從平安銀行2012年,發(fā)布的合并以來的首份半年報顯示數(shù)據(jù)來說,股份制商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營之路是可行的。 第四章,我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的國際借鑒。分別介紹了美國金融控股模式、德國全能銀行模式和英國銀行控股模式的發(fā)展歷程及各自的典型代表公司和各種模式的優(yōu)缺點。在此基礎(chǔ)上對各種模式進(jìn)行了一個橫向的比較,為我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式的選擇,做一定的借鑒。 第五章,我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的進(jìn)程及現(xiàn)狀。說明我國商業(yè)銀行發(fā)展演進(jìn)歷程,同時總結(jié)我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀,在此基礎(chǔ)上分析了以中信、平安為代表的金融控股公司經(jīng)營實踐之路,為我國股份制商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營提供一定的借鑒。 第六章,我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式選擇：以“浦發(fā)——太平洋”為例。結(jié)合我國股份制商業(yè)銀行進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營的必要性和可行性,通過比較國際模式和國內(nèi)商業(yè)銀行的現(xiàn)實狀況：以浦發(fā)和太平洋保險公司為例,構(gòu)建我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的合適途徑。 本文創(chuàng)新之處在于以下幾點： 首先,雖然對于我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的研究很多,但是大部分的研究都是對國有商業(yè)銀行的研究,專門針對股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的研究是卻很少。本文正是針對這一現(xiàn)狀,試圖對我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營進(jìn)行一定的研究。 其次,在對我國股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營研究的問題上,本文運(yùn)用了模擬合并這一方法,通過模擬浦發(fā)銀行與太平洋保險公司的合并來研究商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營問題,并取得不錯的結(jié)果。 最后,在模擬合并研究的基礎(chǔ)上,通過整合上海市當(dāng)?shù)夭糠纸鹑谫Y源構(gòu)建了“浦發(fā)——太平洋”式的股份制商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營之路。
[Abstract]:Mixed operation of commercial bank has become a global trend in the business model, the global banking industry has gradually become the mainstream mode. At the same time, the domestic scholars for China's commercial banks mixed operation view is consistent, that is the mixed operation of commercial banks in China will follow the road, only through the mixed operation in order to better with international standards the development, in order to better themselves, to better participate in the future competition.
The international commercial bank operation mode are the main American financial holding company, the Bank of England holdings, Germany universal bank model. However, for China's commercial banks, especially joint-stock commercial banks, we should choose what kind of mode? How to achieve this mode? People think this is a very worthy of study.
China's existing 5 large state-owned commercial banks, 3 policy banks, 12 joint-stock commercial banks, 144 city commercial banks, 85 rural commercial banks, 223 rural cooperative banks, 2646 rural credit cooperatives, 1 postal savings bank, 4 financial Asset Management Co, 40 foreign financial institutions, 63 trust companies, 107 financial companies, 17 financial leasing companies, 4 money brokerage company, 13 auto finance companies, 4 Consumer Finance Companies, 349 rural banks, 9 loan companies, 37 fund cooperatives.1 however, in so many of the banks, but only ICBC, Agricultural Bank of China. China Construction Bank, Bank of China, bank set up a bank holding mode; CITIC, peace, Everbright financial holding company established, the preliminary exploration of the mixed management of the commercial banks. However, more of the joint-stock banks and city commercial banks for this problem and no Deep practice.
Through the investigation of China's joint-stock commercial banks. China, CITIC, Everbright, Minsheng Bank's headquarters in Beijing; investment, peace (the deep development of the original) headquarters in Shenzhen; Pudong in Shanghai, Societe Generale in Fuzhou, Guangdong in Guangzhou Hengfeng, in Yantai, Bohai in Tianjin, Zhejiang in Hangzhou. There is no doubt that the the joint-stock bank headquarters in their strength is undoubtedly the strongest influence, is the largest, most can get government support. At the same time for the majority of our city commercial banks, the situation is even more so.
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本文編號：1519117