本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行融資租賃業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制研究　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2016年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：近兩年,人民銀行多次下調(diào)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率并逐步放開(kāi)存款利率浮動(dòng)上限,商業(yè)銀行的存款規(guī)模受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)、傳統(tǒng)利差收入的空間進(jìn)一步被壓縮,亟待通過(guò)金融創(chuàng)新開(kāi)拓存款增長(zhǎng)渠道、優(yōu)化利潤(rùn)結(jié)構(gòu)。與此同時(shí),融資租賃快速發(fā)展,已成為與銀行貸款、股權(quán)融資并列的三大融資方式之一,也是目前發(fā)展速度最快、最具創(chuàng)新力的行業(yè)之一。截止2015年末,我國(guó)約有融資租賃企業(yè)4508家,較2014年末增加2306家,其中金融租賃企業(yè)49家(增加17家)、非金融租賃企業(yè)4459家(增加2289家),行業(yè)注冊(cè)資金(折合為人民幣)約15165億元,形成租賃合同余額約人民幣44400億元,較2014年增加約12400億元、增長(zhǎng)幅度38.75%。融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展除了股東投資,也離不開(kāi)外部資金的支持。一直以來(lái),銀行貸款都是融資租賃企業(yè)的主要資金來(lái)源。但近年來(lái),融資租賃企業(yè)在客戶行業(yè)、租賃物種類、交易結(jié)構(gòu)、融資渠道等方面一直不斷進(jìn)行突破和創(chuàng)新,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制已逐漸難以適應(yīng)融資租賃企業(yè)的需求。目前,商業(yè)銀行融資租賃業(yè)務(wù)主要有兩種方式：一種是商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司、自營(yíng)租賃業(yè)務(wù)；另一種是商業(yè)銀行與融資租賃公司合作,通過(guò)提供貸款或推薦客戶開(kāi)展合作。在第一種模式中,商業(yè)銀行的金融租賃公司可涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較融資租賃公司更加廣泛；但同樣地,該類公司受商業(yè)銀行信貸政策和審批理念的影響也最大,創(chuàng)新乏力使自身的市場(chǎng)地位開(kāi)始受到挑戰(zhàn)。在第二種模式中,融資租賃公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域已擴(kuò)展到基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)網(wǎng),融資渠道也逐漸增多,但商業(yè)銀行與融資租賃公司的合作還基本停留在承租人為制造企業(yè)、租賃物為機(jī)器設(shè)備階段,不能因時(shí)制宜地創(chuàng)新合作模式,從而將融資租賃企業(yè)拱手推向了新三板市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和租賃資產(chǎn)交易市場(chǎng),不僅沒(méi)有把握住融資租賃行業(yè)快速發(fā)展的契機(jī),還進(jìn)一步失去了原本擁有的市場(chǎng)份額。因此,本次研究將基于上述兩種基礎(chǔ)模式,結(jié)合工作中的真實(shí)案例,分析和討論當(dāng)融資租賃已經(jīng)創(chuàng)新性地與基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)網(wǎng)以及租賃資產(chǎn)交易結(jié)合時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)如何創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式；并逐一分析各模式下,商業(yè)銀行可能面對(duì)的典型風(fēng)險(xiǎn)以及可采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。同時(shí),由于商業(yè)銀行融資租賃業(yè)務(wù)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和參與主體較多,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)分析的難度也因此增加。在目前該類業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)加速凸顯的情況下,商業(yè)銀行如何做好正確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)至關(guān)重要。由于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析主要采用定性方式,使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集中區(qū)難以有直觀地認(rèn)識(shí),更無(wú)法對(duì)癥下藥。因此,本次研究將采用層次分析法和模糊評(píng)價(jià)法建立起一個(gè)可定性與定量進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的基本框架,并在框架下以工作中的實(shí)例進(jìn)行演算,進(jìn)而達(dá)到驗(yàn)證該框架合理性和可行性的目的。
[Abstract]:In recent years , the People ' s Bank of China has repeatedly downgraded China ' s financial institutions RMB loan interest rate and gradually liberates the floating upper limit of deposit interest rate . In the first mode , there are 4,508 financial leasing companies , including 49 ( 17 ) non - financial leasing companies , 4459 financial leasing companies ( increase of 2289 ) , and financial leasing companies . In the second mode , the financial leasing companies have become one of the most innovative industries . In the second mode , the financing lease companies have been expanded to the infrastructure , the Internet and financing channels . In the second mode , the financing lease companies have been promoted to the new three - board market , the bond market and the leased asset trading market , not only the opportunity to hold the rapid development of the financing lease industry , Therefore , it is very important to analyze and discuss how to innovate the business model when the financing lease has been creatively combined with the infrastructure , the Internet and the leased asset transaction .

【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.49

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