本文關(guān)鍵詞：HZ交通銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究

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【摘要】：伴隨中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,各類市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于金融信貸的需求不斷擴(kuò)張,同時(shí)金融信貸業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行最重要的核心業(yè)務(wù),金融信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及其相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益乃至其生存和發(fā)展起著非常重要的關(guān)鍵性作用。特別是在國(guó)際和國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)處于波動(dòng)階段期間,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不可避免地會(huì)遇到信貸風(fēng)險(xiǎn)控制這一問(wèn)題。近年來(lái),HZ交通銀行著手探索在中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)運(yùn)行的背景下加強(qiáng)本行的金融信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的體系和方法,本文以此為案例進(jìn)行了相關(guān)的研討分析。首先針對(duì)HZ交通銀行近年來(lái)存在的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境薄弱、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制缺乏針對(duì)性、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加、監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制隨意性大等現(xiàn)狀問(wèn)題探討分析了其存在的原因,認(rèn)為這些問(wèn)題是由銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制理論研究處于初級(jí)探索階段、相關(guān)法律法規(guī)不健全等宏觀環(huán)境因素,以及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念陳舊、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度不健全、信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系不健全等銀行內(nèi)部微觀因素共同造成的。由此,本文以有效需求理論、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論、信用脆弱理論等商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控理論為指導(dǎo),采用財(cái)務(wù)比率的風(fēng)險(xiǎn)控制方法,同時(shí)借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn),切實(shí)落實(shí)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等規(guī)章制度的基礎(chǔ)上,提出了有針對(duì)性的改善HZ交通銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀的方案及其實(shí)施對(duì)策建議,如完善信貸內(nèi)部控制制度、調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)控制流程、加強(qiáng)金融監(jiān)管以及強(qiáng)化信貸人員培訓(xùn)等,并就其實(shí)施過(guò)程中尚存在的問(wèn)題及其實(shí)施效果進(jìn)行了分析評(píng)價(jià)。對(duì)改善和提升HZ交通銀行的金融信貸風(fēng)險(xiǎn)控制水平具有現(xiàn)實(shí)的實(shí)踐意義。
【關(guān)鍵詞】：HZ交通銀行 金融信貸風(fēng)險(xiǎn) 信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
【學(xué)位授予單位】：陜西師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第1章 緒論9-16
• 1.1 研究背景及意義9-10
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意義10
• 1.2 文獻(xiàn)綜述10-14
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀10-11
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀11-13
• 1.2.3 發(fā)展趨勢(shì)13-14
• 1.3 研究?jī)?nèi)容及方法14-15
• 1.3.1 研究?jī)?nèi)容14-15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.4 本文的創(chuàng)新之處15-16
• 第2章 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制理論與經(jīng)驗(yàn)概述16-23
• 2.1 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)概述16-17
• 2.1.1 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的概念16
• 2.1.2 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的分類16
• 2.1.3 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)16-17
• 2.2 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制概述17-20
• 2.2.1 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的概念17-18
• 2.2.2 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的主要內(nèi)容18
• 2.2.3 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性18-19
• 2.2.4 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的原則19-20
• 2.3 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)理論20-21
• 2.3.1 預(yù)期收入理論20
• 2.3.2 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論20-21
• 2.3.3 信用脆弱理論21
• 2.3.4 信息不對(duì)稱理論21
• 2.4 交通銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定21-23
• 2.4.1 加強(qiáng)信貸職能管理22
• 2.4.2 加強(qiáng)信貸流程管理22
• 2.4.3 加強(qiáng)信貸檢查管理22-23
• 第3章 HZ交通銀行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀與原因分析23-31
• 3.1 HZ交通銀行概況23-24
• 3.2 HZ交通銀行的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀24-25
• 3.3 HZ交通銀行的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題25-27
• 3.3.1 對(duì)公信貸風(fēng)險(xiǎn)控制25-26
• 3.3.2 對(duì)私信貸風(fēng)險(xiǎn)控制26
• 3.3.3 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制26-27
• 3.4 HZ交通銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制存在問(wèn)題的原因分析27-31
• 3.4.1 宏觀影響因素27-28
• 3.4.2 微觀影響因素28-31
• 第4章 關(guān)于優(yōu)化HZ交通銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的研討31-37
• 4.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系構(gòu)建31-34
• 4.1.1 構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系的原則及其必要性31-32
• 4.1.2 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分行業(yè)分析框架32-33
• 4.1.3 銀行信貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升33-34
• 4.1.4 信貸客戶的信譽(yù)度分級(jí)監(jiān)控體系及特發(fā)事件分析34
• 4.1.5 信貸客戶的經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控體系34
• 4.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)的度量與評(píng)價(jià)34-35
• 4.3 客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制措施35-36
• 4.3.1 客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)要素及其環(huán)境的控制35
• 4.3.2 客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展過(guò)程的控制35-36
• 4.4 信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的績(jī)效評(píng)價(jià)36-37
• 第5章 提升HZ交通銀行的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的保障措施37-48
• 5.1 完善信貸內(nèi)部控制制度,建立崗位責(zé)任及追究制度37-40
• 5.1.1 合理把握信貸投放額度37-38
• 5.1.2 加強(qiáng)貸前貸后管理工作38
• 5.1.3 健全信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)38-39
• 5.1.4 建立科學(xué)的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制39-40
• 5.1.5 健全崗位責(zé)任及追究制度40
• 5.2 調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),強(qiáng)化客戶信息披露審查40-42
• 5.2.1 合理配置信貸資源40-41
• 5.2.2 加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理41
• 5.2.3 強(qiáng)調(diào)客戶的補(bǔ)充報(bào)表披露41-42
• 5.3 完善客戶風(fēng)險(xiǎn)控制流程,建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償處理體系42-44
• 5.3.1 完善信用卡客戶風(fēng)險(xiǎn)控制流程42-43
• 5.3.2 積極推進(jìn)信用卡不良清收工作43
• 5.3.3 完善自有資本金補(bǔ)充渠道43
• 5.3.4 完善貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取制度43-44
• 5.4 建立暢通有效的溝通渠道,提高信息溝通時(shí)效性44-45
• 5.4.1 建立暢通有效的溝通渠道44
• 5.4.2 提高信息溝通時(shí)效性44-45
• 5.5 加強(qiáng)金融監(jiān)管,健全社會(huì)信用體系45-46
• 5.5.1 加強(qiáng)金融監(jiān)管45
• 5.5.2 完善內(nèi)部監(jiān)督45-46
• 5.5.3 健全社會(huì)信用體系46
• 5.6 強(qiáng)化信貸人員的培訓(xùn),提升信貸人員專業(yè)素質(zhì)46-48
• 第6章 改進(jìn)效果評(píng)價(jià)48-49
• 6.1 對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)方案實(shí)施效果的評(píng)價(jià)48
• 6.2 方案實(shí)施尚存在的問(wèn)題及其改進(jìn)建議48-49
• 參考文獻(xiàn)49-52
• 致謝52-53
• 攻讀學(xué)位期間胡研究成果53

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