P2P網(wǎng)絡(luò)借貸線上交易的模式為用戶(hù)提供了較為隱蔽的環(huán)境,我國(guó)又未及時(shí)將其納入征信體系,缺乏監(jiān)管力度,再加上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式在借鑒國(guó)外運(yùn)營(yíng)模式過(guò)程中發(fā)生了異化,這就導(dǎo)致部分不法分子利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸隱蔽、缺乏監(jiān)管的特點(diǎn)實(shí)施違規(guī)行為,引發(fā)非法集資、欺詐以及中立幫助行為等諸多刑事風(fēng)險(xiǎn)。理論上該領(lǐng)域的一些運(yùn)營(yíng)行為可能觸及刑法犯罪較多,實(shí)際上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸觸及可能性較大的刑法罪名多為非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪以及爭(zhēng)議較大的非法經(jīng)營(yíng)罪。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于一種較新的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸形式,在中國(guó)的刑法領(lǐng)域飽受著爭(zhēng)議,在以上列舉的三款犯罪認(rèn)定過(guò)程中存在著諸多問(wèn)題:非法吸收公眾存款罪中的收集資金用途爭(zhēng)議、入罪門(mén)檻過(guò)低;集資詐騙罪中非法占有目的的認(rèn)定過(guò)于寬泛、集資用途比例模糊;非法經(jīng)營(yíng)罪兜底條款不夠明確引起P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是否構(gòu)成該罪的爭(zhēng)議。這些問(wèn)題都對(duì)P2P行業(yè)的發(fā)展有著較大的影響,需要我們進(jìn)行分析研究,以便找出相對(duì)應(yīng)的方法予以解決。既能懲治犯罪又不阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,這樣的雙重任務(wù)要求刑法介入需堅(jiān)持謙抑性,即通過(guò)立法或者司法解釋進(jìn)一步明確罪與非罪的界限來(lái)限制非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪與非法經(jīng)... 

【文章頁(yè)數(shù)】：54 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
引言
一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑事風(fēng)險(xiǎn)分析
    (一)不同模式下的刑事風(fēng)險(xiǎn)
        1.自擔(dān)保模式下的非法集資風(fēng)險(xiǎn)
        2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式下的非法集資風(fēng)險(xiǎn)
        3.中介模式下的中立幫助行為風(fēng)險(xiǎn)
        4.異化模式下的非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
    (二)信用缺失下的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
        1.借款方信用缺失欺詐風(fēng)險(xiǎn)
        2.借貸平臺(tái)信用缺失欺詐風(fēng)險(xiǎn)
    (三)存在刑事風(fēng)險(xiǎn)的原因
        1.監(jiān)管缺失
        2.天然的高風(fēng)險(xiǎn)特性
二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪相關(guān)實(shí)務(wù)問(wèn)題分析
    (一)非法吸收公眾存款罪認(rèn)定問(wèn)題分析
        1.“集資用途”的爭(zhēng)議性
        2.刑罰起刑點(diǎn)過(guò)低
        3.“資金池”行為構(gòu)罪的爭(zhēng)議性
    (二)集資詐騙罪認(rèn)定問(wèn)題分析
        1.“非法占有目的”的認(rèn)定寬泛性
        2.“集資用途比例”規(guī)定不明確
    (三)非法經(jīng)營(yíng)罪認(rèn)定問(wèn)題分析
        1.兜底條款的模糊性
        2.兜底條款的擴(kuò)大適用性
    (四)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)犯罪的刑罰問(wèn)題
        1.資格刑種類(lèi)單一
        2.財(cái)產(chǎn)刑處罰較低
三、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法規(guī)制的完善路徑
    (一)刑法規(guī)制的限縮
        1.限制非法吸收公眾存款罪的適用
        2.限制集資詐騙罪的適用
        3.限制非法經(jīng)營(yíng)罪的適用
    (二)完善現(xiàn)有刑罰制度
        1.資格刑的擴(kuò)充適用
        2.加大財(cái)產(chǎn)性的處罰力度
    (三)堅(jiān)持刑法謙抑性原則
        1.加強(qiáng)行政監(jiān)管
        2.建立良好的轉(zhuǎn)型、退出機(jī)制
結(jié)論
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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