本文關(guān)鍵詞：“惡意透支”型信用卡詐騙罪司法適用分析，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：信用卡乃是銀行等發(fā)卡機構(gòu)基于申領(lǐng)人的信用,定位于個人日常生活消費,以盈利為目的發(fā)行的一種信貸產(chǎn)品。透支乃信用卡的基本功能。信用卡“先消費后還款”的支付方式使其廣受歡迎,日漸成為人們生活中非常重要的支付工具。然而,信用卡的發(fā)明是一把雙刃劍,隨著信用卡業(yè)務(wù)的日趨發(fā)展,隨之而來的信用卡問題也隨之增多,例如盲目過多消費、利息高等,最嚴重的是“惡意透支”現(xiàn)象。從持卡人角度講,持卡人輕則構(gòu)成民事違約,承擔民事法律責任;重則構(gòu)成信用卡詐騙罪,承擔刑事法律責任,甚至陷入囹圄。“惡意透支”問題不得不引發(fā)我們的深思,本文主要從刑法角度分析“惡意透支”型信用卡詐騙罪在司法實踐中的適用現(xiàn)狀以及其在未來實踐中應(yīng)當如何被適用的問題。1997年《刑法》在第一百九十六條規(guī)定了信用卡詐騙罪,“惡意透支”作為信用卡詐騙罪的方式之一被規(guī)定其中,并規(guī)定了“惡意透支”型信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件;2009年,最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》開始施行,其第六條對“惡意透支”型信用卡詐騙罪構(gòu)成要件再次做出了更為具體的規(guī)定,旨在打擊“惡意透支”行為。然而信用卡透支本身存在民刑之間的模糊性,加之實踐中對于“惡意透支”型信用卡詐騙罪的適用標準在認識上存在分歧,使得一些本屬于普通民事糾紛的信用卡欠款糾紛通過刑事訴訟程序解決,使此罪一直處于擴張狀態(tài),不僅嚴重背離刑法謙抑的原則,而且嚴重損害了刑事司法的公信力,現(xiàn)實問題亟待解決。首先,筆者立足于司法實踐,隨機在無訟案例網(wǎng)和中國裁判文書網(wǎng)上搜集了100起真實的“惡意透支”型信用卡詐騙罪刑事判決書,并將數(shù)據(jù)加以整理統(tǒng)計。這些刑事案件的判決書均選自于2014年;案件來源以河南、安微、上海、江蘇、甘肅、寧夏6個省、市、自治區(qū)為主,包含湖北、浙江、廣東、廣西、四川、新疆、青海等在內(nèi)的共13個省、市、自治區(qū);判決書的制作主體為基層法院,判決書的內(nèi)容為一審判決書。通過這些案件,筆者希望了解“惡意透支”型信用卡糾紛在司法實踐中是如何處理的,“惡意透支”型信用卡詐騙罪在司法實踐中的認定標準是如何把握的。通過對數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn),實踐中對于“惡意透支”型信用卡詐騙罪“非法占有目的”和催收的認定存在隨意性,“非法占有目的”的內(nèi)涵理解不統(tǒng)一,司法推定隨意性強,兜底條款存在濫用情形。催收多采用短信和電話催收,容易流于形式,兩次催收的間隔時間沒有統(tǒng)一的標準。其次,筆者查閱理論書籍及論文等參考資料,來分析“惡意透支”型信用卡詐騙罪中“非法占有目的”的內(nèi)涵及其認定情形、催收的原則、具體方式、催收的起點、間隔等�！胺欠ㄕ加心康摹钡膬�(nèi)涵應(yīng)當包含意圖排除所有權(quán)的所有權(quán)能和永久占有的意思。催收應(yīng)當以“實質(zhì)性催收”為原則。接著,理論結(jié)合實踐,筆者發(fā)現(xiàn)實踐中以“明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的”認定持卡人“非法占有目的”的占比巨大,但對于還款能力的“明知”缺乏證據(jù)的佐證;也存在很多以事后資金處置行為認定“非法占有目的”的有無。這種認定方式違背了主觀心理支配客觀行為的邏輯。關(guān)于催收,催收的實質(zhì)性標準沒有得到嚴格執(zhí)行。這些問題都會影響此罪的適用。最后,針對問題,提出“惡意透支”型信用卡詐騙罪在司法實踐中的適用標準,以便更好地發(fā)揮刑法的作用。
【關(guān)鍵詞】：惡意透支 信用卡詐騙罪 非法占有目的 催收 標準
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：D924.3
【目錄】：

• 摘要2-4
• Abstract4-9
• 引言9-20
• 一、問題的提出9-14
• 二、研究價值及意義14-15
• 三、文獻綜述15-18
• 四、主要研究方法18
• 五、論文結(jié)構(gòu)18-19
• 六、論文主要創(chuàng)新及不足19-20
• 第一章“惡意透支”型信用卡詐騙罪司法適用的價值基準20-25
• 第一節(jié) 刑事司法打擊“惡意透支”行為的必要性20-21
• 第二節(jié) 刑事司法對“惡意透支”行為打擊的限度21-22
• 第三節(jié) 多元途徑調(diào)控惡意透支行為22-25
• 一、完善社會信用體系23-24
• 二、完善銀行內(nèi)部監(jiān)管制度24
• 三、持卡人要提高法律風險防范意識24-25
• 第二章“非法占有目的”司法認定的困惑與解決路徑25-34
• 第一節(jié) 實踐中“非法占有目的”的認定存在的問題25-30
• 一、“非法占有目的”的內(nèi)涵理解不統(tǒng)一26-28
• 二、司法推定方式偏離主客觀相統(tǒng)一原則28-29
• 三、兜底條款的濫用導致刑罰權(quán)擴張29-30
• 第二節(jié) 對“非法占有目的”的認定應(yīng)堅持從寬處理原則30-31
• 一、從寬處理符合刑法的基本目的和刑法謙抑精神30-31
• 二、從寬處理符合刑法和刑事政策的發(fā)展趨勢31
• 第三節(jié) 對“非法占有目的”認定的具體操作31-34
• 一、嚴格解釋“非法占有目的”31-32
• 二、以直接認定為原則，以推定為補充32-33
• 三、遵循科學的推定方法，推定與反證相結(jié)合33-34
• 第三章 催收認定存在的問題與解決路徑34-42
• 第一節(jié) 司法實務(wù)中關(guān)于催收認定存在的問題34-35
• 第二節(jié) 催收的性質(zhì)及原則35-37
• 一、催收的性質(zhì)35
• 二、催收的原則35-37
• 第三節(jié) 催收的具體判定37-42
• 一、催收的具體方式37-39
• 二、催收的時間起點39-40
• 三、催收的間隔期間40-42
• 結(jié)語42-43
• 參考文獻43-47
• 后記47-48

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本文編號：272379