大數(shù)據(jù)信息龐雜、實(shí)時(shí)更新,為消費(fèi)者獲取循環(huán)動(dòng)態(tài)的信用利益提供了有利條件,但大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)征信活動(dòng)的商業(yè)利益偏向,可能在不同程度減損消費(fèi)者信用權(quán)益的經(jīng)濟(jì)價(jià)值�，F(xiàn)有的法律制度僅能實(shí)現(xiàn)人格利益方面的保護(hù),而消費(fèi)信用權(quán)益中最關(guān)鍵的經(jīng)濟(jì)利益損失卻難獲救濟(jì)。為彌補(bǔ)這一缺漏,應(yīng)將信用權(quán)益納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的調(diào)整范圍,確立消費(fèi)者在信用權(quán)益中所享有的知悉權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、賠償權(quán),以懲罰性賠償責(zé)任為消費(fèi)信用權(quán)益護(hù)航。 

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【文章目錄】：
一、 引論
二、 大數(shù)據(jù)征信中消費(fèi)者的信用權(quán)益
    (一)消費(fèi)者信用權(quán)益以個(gè)人信用的數(shù)字人格為基礎(chǔ)
    (二)消費(fèi)信用權(quán)益呈現(xiàn)動(dòng)態(tài)循環(huán)形式
    (三)消費(fèi)信用權(quán)益以經(jīng)濟(jì)利益或預(yù)期機(jī)會(huì)為主
三、 大數(shù)據(jù)征信給消費(fèi)者信用權(quán)益帶來(lái)的挑戰(zhàn)
    (一)“霸王”合同限制消費(fèi)者的信用自主
        1. 合同采取“格式條款+點(diǎn)擊同意”的形式訂立,未充分保障消費(fèi)者的意思自治
        2. 以征信機(jī)構(gòu)的“數(shù)據(jù)收集評(píng)價(jià)權(quán)”為主的合同內(nèi)容,未賦予消費(fèi)者信用異議權(quán)
        3. 大數(shù)據(jù)征信的信用消費(fèi)合同主體關(guān)系復(fù)雜,未明確規(guī)范主體之間的侵權(quán)責(zé)任
    (二)任意性數(shù)據(jù)分析損害消費(fèi)者的信用利益
        1. 征信數(shù)據(jù)來(lái)源廣泛且多變,難以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者即時(shí)的信用知情權(quán)
        2. 征信數(shù)據(jù)質(zhì)量良莠不齊,難以反映消費(fèi)者真實(shí)的信用狀況
        3. 信用評(píng)分指標(biāo)多維、算法各異,難以形成統(tǒng)一的征信報(bào)告
    (三)商家逐利裹挾消費(fèi)者的信用價(jià)值
        1. 征信機(jī)構(gòu)非獨(dú)立第三方,信用評(píng)價(jià)結(jié)果存在利益偏向
        2. 征信機(jī)構(gòu)間形成數(shù)據(jù)壁壘,消費(fèi)者的信用狀況斷層
四、 大數(shù)據(jù)征信中消費(fèi)信用權(quán)益保護(hù)的途徑探討
    (一)現(xiàn)有法律對(duì)消費(fèi)者的信用權(quán)益保護(hù)
        1. 以《合同法》保障消費(fèi)者的信用契約自由
        2. 以《民法》救濟(jì)消費(fèi)者的信用人格權(quán)利
    (二)法律上對(duì)消費(fèi)者的信用經(jīng)濟(jì)利益的救濟(jì)局限
    (三)從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法確立信用權(quán)益保護(hù)
        1. 消費(fèi)信用權(quán)益納入《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》合理性之證成
        2. 消費(fèi)信用權(quán)益納入《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的體系構(gòu)建
            (1)肯定信用消費(fèi)服務(wù)在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中的客體地位
            (2)明確消費(fèi)信用在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中的權(quán)利
            (3)設(shè)計(jì)懲罰性賠償責(zé)任
五、 結(jié)語(yǔ)


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]民法典人格權(quán)編草案邏輯結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)與問(wèn)題[J]. 楊立新.  東方法學(xué). 2019(02)
[2]征信機(jī)構(gòu)侵犯?jìng)�(gè)人信用權(quán)的構(gòu)成要件新探[J]. 翟相娟.  華僑大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版). 2011(02)
[3]交易成本經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下的我國(guó)征信業(yè)發(fā)展[J]. 呂陽(yáng).  理論界. 2008(05)



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