大數(shù)據(jù)信息龐雜、實時更新,為消費者獲取循環(huán)動態(tài)的信用利益提供了有利條件,但大數(shù)據(jù)機構征信活動的商業(yè)利益偏向,可能在不同程度減損消費者信用權益的經(jīng)濟價值�，F(xiàn)有的法律制度僅能實現(xiàn)人格利益方面的保護,而消費信用權益中最關鍵的經(jīng)濟利益損失卻難獲救濟。為彌補這一缺漏,應將信用權益納入消費者權益保護法的調整范圍,確立消費者在信用權益中所享有的知悉權、自主選擇權、公平交易權、賠償權,以懲罰性賠償責任為消費信用權益護航。 

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【文章目錄】：
一、 引論
二、 大數(shù)據(jù)征信中消費者的信用權益
    (一)消費者信用權益以個人信用的數(shù)字人格為基礎
    (二)消費信用權益呈現(xiàn)動態(tài)循環(huán)形式
    (三)消費信用權益以經(jīng)濟利益或預期機會為主
三、 大數(shù)據(jù)征信給消費者信用權益帶來的挑戰(zhàn)
    (一)“霸王”合同限制消費者的信用自主
        1. 合同采取“格式條款+點擊同意”的形式訂立,未充分保障消費者的意思自治
        2. 以征信機構的“數(shù)據(jù)收集評價權”為主的合同內容,未賦予消費者信用異議權
        3. 大數(shù)據(jù)征信的信用消費合同主體關系復雜,未明確規(guī)范主體之間的侵權責任
    (二)任意性數(shù)據(jù)分析損害消費者的信用利益
        1. 征信數(shù)據(jù)來源廣泛且多變,難以實現(xiàn)消費者即時的信用知情權
        2. 征信數(shù)據(jù)質量良莠不齊,難以反映消費者真實的信用狀況
        3. 信用評分指標多維、算法各異,難以形成統(tǒng)一的征信報告
    (三)商家逐利裹挾消費者的信用價值
        1. 征信機構非獨立第三方,信用評價結果存在利益偏向
        2. 征信機構間形成數(shù)據(jù)壁壘,消費者的信用狀況斷層
四、 大數(shù)據(jù)征信中消費信用權益保護的途徑探討
    (一)現(xiàn)有法律對消費者的信用權益保護
        1. 以《合同法》保障消費者的信用契約自由
        2. 以《民法》救濟消費者的信用人格權利
    (二)法律上對消費者的信用經(jīng)濟利益的救濟局限
    (三)從消費者權益保護法確立信用權益保護
        1. 消費信用權益納入《消費者權益保護法》合理性之證成
        2. 消費信用權益納入《消費者權益保護法》的體系構建
            (1)肯定信用消費服務在《消費者權益保護法》中的客體地位
            (2)明確消費信用在《消費者權益保護法》中的權利
            (3)設計懲罰性賠償責任
五、 結語


【參考文獻】：
期刊論文
[1]民法典人格權編草案邏輯結構的特點與問題[J]. 楊立新.  東方法學. 2019(02)
[2]征信機構侵犯個人信用權的構成要件新探[J]. 翟相娟.  華僑大學學報(哲學社會科學版). 2011(02)
[3]交易成本經(jīng)濟學視角下的我國征信業(yè)發(fā)展[J]. 呂陽.  理論界. 2008(05)



本文編號：3670794