本文關鍵詞：金融機構(gòu)產(chǎn)品銷售法律義務研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：我國金融消費品市場通過數(shù)載發(fā)展已成為國民經(jīng)濟生活中的重要組成部分。同樣是處于對經(jīng)濟利益的追求，一方面是民眾對于金融消費高漲的熱情與廣泛的參與，另一方面是金融機構(gòu)為了自身利益而拋棄商業(yè)道德進行的侵害相對人權益的行為。由于金融機構(gòu)在金融專業(yè)知識與整體實力上與購買金融消費品的金融消費者對比懸殊，金融消費者即便因金融機構(gòu)從業(yè)者的不當行為遭受了經(jīng)濟上的損失，由于主客觀的諸多因素，無法通過法律維護自己的正當權益，長此以往勢必影響我國金融消費市場的健康發(fā)展，保護金融消費者乃為當務之急。 通過比較研究，從金融消費者保護的視角出發(fā)，可以通過對金融機構(gòu)課以法律義務，實現(xiàn)保護金融消費者利益的目的。附加在金融機構(gòu)從業(yè)行為之上的法律義務主要是適當性義務、說明義務與建議義務。 適當性義務是指，金融機構(gòu)從業(yè)者應該注重各個金融消費者的特殊性，勸導合適的消費者進行適當?shù)耐顿Y交易，，或者勸阻消費者進行不適當?shù)慕灰椎囊?guī)范。此義務以金融消費者之于金融機構(gòu)的信賴為成立基礎。適當性義務最初來源于美國證券法對于金融消費者利益的保護。主要內(nèi)容有了解作為交易相對人的金融消費者的屬性、進行信息披露及風險提示、評估金融消費品或服務的適當性等。然而歐美法律普遍在法律法規(guī)與司法判例中混淆了適當性義務與說明義務的邊界，對于我國的法律體制，有區(qū)分上述兩種義務的必要。 說明義務是指，金融機構(gòu)在與金融消費者訂立、提供金融消費品或金融消費服務的合同前，應負有向金融消費者充分說明該金融消費品、服務合同的重要內(nèi)容并充分揭露該項金融消費風險的義務。說明義務現(xiàn)已存在于我國《保險法》中，但范圍僅限于對于保險合同中格式條款的說明，這對于復雜且頗為專業(yè)化的金融消費領域是遠遠不夠的。金融機構(gòu)從業(yè)者對金融消費者進行說明與風險披露，應以金融消費者能夠充分了解的方式進行。內(nèi)容包括但不限于金融消費品的交易成本、可能的收益、潛在的風險等與金融消費者權益息息相關的重要內(nèi)容。而這種相關性的定奪以及在實踐操作中應該采用的方式方法，應由法律進行規(guī)制。參考日本法上對于說明義務的解讀與司法裁判的實踐，可以為我國劃定說明義務的內(nèi)容、說明程度，說明義務與適當性義務的關系、金融機構(gòu)的說明義務與金融消費者自己責任的邊界提供有益借鑒。 建議義務是指金融機構(gòu)在金融消費者對金融消費品缺乏必要的理解和處理能力，無法采取避免損失的適當行動時，金融機構(gòu)應給予指導建議的義務。建議義務與適當性義務存在著重合的部分，但兩者并不能簡單地進行彼此等同。建議義務是對適當性義務射程的補充，能夠有效地防止為保護金融消費者權益而將適當性義務范圍擴大造成的適當性義務適用的混亂。 對金融機構(gòu)課以適當性義務、說明義務和建議義務可以對金融消費者的權益形成預設保護，能夠規(guī)避由于綜合資源上的差距造成的弱勢一方，即金融消費者的風險。作為金融消費者保護環(huán)節(jié)的重要一環(huán)，厘清三種義務的關系有助于在法律實踐中，尤其是在為損害賠償提供依據(jù)，實現(xiàn)與侵權法、合同法的對接。
【關鍵詞】：金融消費者保護 適當性義務 說明義務 建議義務
【學位授予單位】：吉林大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-9
• 引言9-10
• 一、 金融消費風險及法律解決方式選擇10-14
• （一） 我國金融消費損害現(xiàn)狀10
• （二） 金融消費損害原因10-12
• （三） 法律解決方式選擇12-14
• 二、 金融機構(gòu)適當性義務14-21
• （一） 適當性義務的沿革14-16
• （二） 適當性義務成立的基礎16-17
• （三） 適當性義務的內(nèi)容17-19
• （四） 違反適當性義務的法律責任19-21
• 三、 金融機構(gòu)說明義務21-31
• （一） 說明義務的沿革21-22
• （二） 說明義務的內(nèi)容22-25
• （三） 說明義務與適當性義務的關系25-30
• （四） 違反說明義務的法律責任30-31
• 四、 金融機構(gòu)建議義務31-37
• （一） 建議義務的確立31-33
• （二） 建議義務的內(nèi)容33-35
• （三） 建議義務與適當性義務的關系35-36
• （四） 違反建議義務的法律責任36-37
• 結(jié)論37-38
• 參考文獻38-40
• 作者簡介40-41
• 后記41

【參考文獻】

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  本文關鍵詞：金融機構(gòu)產(chǎn)品銷售法律義務研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：397180