【摘要】：金融危機之后,美國于2010年7月21日通過了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》。多德-弗蘭克法案創(chuàng)立了聯(lián)邦層面專門負責消費者金融保護的機構,即"消費者金融保護局 "(Consumer Financial Protection Bureau,CFPB),其職能涵蓋制定規(guī)章、受理投訴、查處違法行為以及金融消費者教育等。消費者金融保護局自2011年運作至今,已有六年歷史,發(fā)起、受理大小案例近200件。本文第一章梳理了消費者金融保護局的主要職能,主要包括制定規(guī)則(Regulatory)、監(jiān)管(Supervision)和執(zhí)法(Enforcement)。第二章對消費者金融保護局公布的已決案件進行了統(tǒng)計分析�；趯θ�142個案例的閱讀、提煉,本章以數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了分析結果,并提煉出若干有代表性的規(guī)律,刻畫了"行為監(jiān)管"。第三章用實證方法構建了美國金融消費者保護的法律框架。通過整理被消費者金融保護局在監(jiān)管執(zhí)法中引用、激活過的法律條文,本文從立法層面上還原了美國消費者金融保護的法律圖景。特別地,針對新通過的《消費者金融保護法》中概括性規(guī)定的"不公平、欺詐、濫用"條款,本文結合具體案例和統(tǒng)計數(shù)據(jù),對其適用規(guī)律和啟動方式進行了分析,提煉出"不公平"條款適用的實質標準。第四章用統(tǒng)計分析和實證分析的方法刻畫了中國的金融消費者保護現(xiàn)狀。在案例統(tǒng)計和案例分析的基礎上,本文研究了當前金融消費者通過訴訟途徑解決糾紛過程中的實際情況和現(xiàn)實困難,分析了銀監(jiān)會等監(jiān)管機構在保護金融消費者工作方面的不力和困境,歸納出金融消費者保護實踐中的"中國問題":監(jiān)管機構缺位導致的糾紛解決機制錯配。第五、六章總結了前四章的觀察結果,從執(zhí)行的角度,比較了中美兩國的金融消費者保護制度,進而對廣泛出現(xiàn)的"法律移植"立法建議進行了反思,得出結論:學習國外金融消費者保護制度,應當更加關注有助于解決中國問題的機構設立和法律執(zhí)行經(jīng)驗。
[Abstract]:Following the financial crisis, the United States passed the Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act on July 21, 2010. The Dodd-Frank Act created a federal agency specifically responsible for consumer financial protection, the Consumer Financial Protection Agency (Consumer Financial Protection Bureau,CFPB), whose functions include making regulations and handling complaints. Investigate and deal with illegal acts and financial consumer education. The Consumer Financial Protection Agency has been operating for six years since 2011. It has initiated and accepted nearly 200 cases. The first chapter of this paper reviews the main functions of the Consumer Financial Protection Bureau, including the establishment of rules and regulations, (Regulatory), supervision of (Supervision) and enforcement of (Enforcement). Chapter two makes a statistical analysis of the decided cases published by the Consumer Financial Protection Bureau. Based on the reading and refining of 142 cases, this chapter presents the analysis results with data, and abstracts some representative laws to depict "behavior supervision". The third chapter uses the empirical method to construct the legal framework of American financial consumer protection. By sorting out the legal provisions cited and activated by the Consumer Financial Protection Bureau in its supervision and enforcement, this paper restores the legal picture of consumer financial protection in the United States from the legislative level. In particular, in view of the "unfair, fraudulent and abusive" clauses in the general provisions of the newly adopted Consumer Financial Protection Law, this paper analyzes its application rules and start-up methods by combining specific cases and statistical data. Abstract the substantive criteria for the application of the "unfair" clause. Chapter four describes the current situation of financial consumer protection in China by means of statistical analysis and empirical analysis. On the basis of case statistics and case analysis, this paper studies the actual situation and practical difficulties in the process of financial consumers resolving disputes through litigation. This paper analyzes on the weakness and difficulties of regulators such as CBRC in protecting financial consumers, and concludes the "China problem" in the practice of financial consumer protection: the mismatch of dispute resolution mechanism caused by the absence of supervision institutions. The fifth and sixth chapters summarize the observation results of the first four chapters, compare the financial consumer protection system between China and the United States from the perspective of execution, and then reflect on the widely appeared legislative proposals of "law transplantation". The conclusion is: to study the foreign financial consumer protection system, we should pay more attention to the establishment of institutions and the experience of law enforcement to solve the problems in China.
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2017
【分類號】：D923.8;D971.2;DD912.29

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