論文題目：**銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究--基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架
論文語(yǔ)種：中文
您的研究方向：工商管理碩士（MBA）
是否有數(shù)據(jù)處理要求：否
您的國(guó)家：天津
您的學(xué)校背景：211、985院校
要求字?jǐn)?shù)：3萬(wàn)字以上
論文用途：mba畢業(yè)論文
是否需要盲審（博士或碩士生有這個(gè)需要）：否

補(bǔ)充要求和說(shuō)明：

**銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究--基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架

摘  要

近年來(lái)隨著我國(guó)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展也取得長(zhǎng)足進(jìn)步。銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈，銀行為提高自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，不斷擴(kuò)大自己的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，不斷推出新型金融服務(wù)及金融衍生品，由此也增加了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的各種不確定因素，增加了銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的難度。提高對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理制度顯得尤為重要。在現(xiàn)在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行應(yīng)該遵照巴塞爾新資本協(xié)議的規(guī)定，革新傳統(tǒng)的以控制信用風(fēng)險(xiǎn)為主導(dǎo)的方式，結(jié)合銀行的自身情況，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)。
目前，我國(guó)商業(yè)銀行在全面風(fēng)險(xiǎn)管理方面發(fā)展尚未成熟，面對(duì)這個(gè)全新課題，需要解決的問(wèn)題必然龐大而復(fù)雜。因此，本文在借鑒他人研究成果的基礎(chǔ)上和考慮新巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行業(yè)的具體要求下，試圖將風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)際案例結(jié)合，對(duì)營(yíng)口銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并將新巴塞爾協(xié)議要求、全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論與我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式相結(jié)合，提出對(duì)營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理方案。首先，文章對(duì)營(yíng)口銀行的發(fā)展情況進(jìn)行回顧，研究其全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系現(xiàn)狀，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題及原因進(jìn)行分析；然后，文章基于巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的架構(gòu)，從內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與管理工具體系、內(nèi)部控制措施、信息系統(tǒng)以及監(jiān)督管理體系五個(gè)方面提出了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的內(nèi)容。最后，文章指出營(yíng)口銀行應(yīng)從實(shí)施組織機(jī)構(gòu)變革、完善績(jī)效考核機(jī)制、爭(zhēng)取外部先進(jìn)的技術(shù)和人才支持、完善風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)運(yùn)行環(huán)境及整合風(fēng)險(xiǎn)人才隊(duì)伍建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)等方面進(jìn)行一系列的實(shí)踐變革與調(diào)整改進(jìn)。
本文試圖在以下兩個(gè)方面有所創(chuàng)新：一是對(duì)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的量化問(wèn)題作更深一步的探討；二是提出有效構(gòu)建商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和企業(yè)文化的思路。希望通過(guò)分析，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的大力發(fā)展提供一些借鑒和幫助。
關(guān)鍵詞：巴塞爾新資本協(xié)議；商業(yè)銀行；全面風(fēng)險(xiǎn)管理；體系構(gòu)建

Abstract

In recent years, with the rapid development of national economy, the development of the financial industry has made great progress. The competition between banks is more and more intense, the banks to improve their market competitiveness, expand market share, expand their scale of operation, continue to introduce new financial services and financial derivatives, which also increases the variety of bank risk uncertainty, increased the difficulty of bank risk control. To improve the understanding of bank risk management, establish a scientific and reasonable system of risk management is particularly important. In the current complex economic situation, the bank should be in accordance with the provisions of the new Basel Capital Accord, reform the traditional to control credit risk oriented, combined with the bank's own situation, and constantly improve the comprehensive risk management system, strengthen the various risks including reputation risk, legal risk, strategic risk, operational risk, market risk.
Overall risk management is a new topic for the Commercial Bank of our country, also is a huge system engineering. In this paper, on the basis of others research results and considering the specific requirements of the new Basel accord on banks to the risk management theory, combined with the actual case, the main risk faced by banks in Yingkou are analyzed, and the new Basel agreement requirements, combined with the comprehensive risk management theory and risk management mode of Commercial Bank of our country. The Bank of Yingkou, puts forward a comprehensive risk management plan. Firstly, reviewed the development situation of the Bank of Yingkou, the research actuality of comprehensive risk management system, combined with the theory of risk management to analyze the problems and reasons existing risk management; and then, the new Basel Capital Accord was established based on the comprehensive risk management system of Yingkou bank structure, from the internal control environment, risk identification, assessment and management system of internal control, puts forward the overall risk management system in five aspects measures, information system and the supervision and management system. Finally, the article pointed out that the Yingkou bank should implement the organization reform, perfect performance appraisal system, strive for outside technology and talent support, advanced to improve the risk management technology and operation environment and integrated risk talent team construction and risk culture construction practice of change and adjustment of a series of improvements.
This paper tries to make innovations in the following two aspects: one is the study on the quantification of comprehensive risk management of commercial bank makes a further; two is put forward effective construction of commercial bank risk management system and enterprise culture idea. Hope that through the analysis, can provide some reference and help to the development of commercial banks.
Keywords: New Basel Capital Accord ; commercial banking ; comprehensive risk management ; system construction

目  錄

第一章  緒論 7
第一節(jié)  論文研究背景與目的意義 7
一、研究背景 7
二、研究的目的及意義 8
第二節(jié)  論文研究?jī)?nèi)容與研究方法 10
一、論文研究?jī)?nèi)容 11
二、論文研究方法 12
第二章  相關(guān)理論基礎(chǔ) 13
第一節(jié)  商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)概述 13
一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概念 13
二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的類型 13
三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征 14
第二節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論基礎(chǔ) 16
一、系統(tǒng)管理理論 16
二、復(fù)雜系統(tǒng)理論 16
三、流程管理理論 17
四、內(nèi)部控制理論 17
第三節(jié)  全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述 18
第三章  營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系現(xiàn)狀及問(wèn)題分析 22
第一節(jié)  營(yíng)口銀行概況 22
一、營(yíng)口銀行簡(jiǎn)介 22
二、營(yíng)口銀行運(yùn)營(yíng)情況 23
第二節(jié)  營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系概況 25
一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) 25
二、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行狀況 27
第三節(jié)  營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在的問(wèn)題 29
一、風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能缺位 29
二、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理程度不高 30
三、風(fēng)險(xiǎn)管理信息技術(shù)建設(shè)滯后 30
四、風(fēng)險(xiǎn)管理人才建設(shè)不足 31
五、風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值理念未形成 31
第四節(jié)  營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在問(wèn)題的原因分析 31
一、內(nèi)部原因分析 31
二、外部原因分析 34
第四章  營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系優(yōu)化方案 36
第一節(jié)  全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系設(shè)計(jì)原則及目標(biāo) 36
一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系設(shè)計(jì)原則 36
二、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系設(shè)計(jì)目標(biāo) 37
第二節(jié)  全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系設(shè)計(jì)總體框架 39
第三節(jié)  營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)化內(nèi)容 39
一、加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè) 39
二、建立營(yíng)口銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與管理體系 41
三、不斷改善銀行內(nèi)部控制措施 45
四、加強(qiáng)銀行信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè) 46
五、不斷完善銀行監(jiān)督管理體系 49
第五章　營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施保障 52
第一節(jié)　開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)變革 52
一、啟動(dòng)組織機(jī)構(gòu)變革工作 52
二、推進(jìn)組織機(jī)構(gòu)變革實(shí)施 52
第二節(jié)　實(shí)施人力資源配套改革 53
一、實(shí)行專業(yè)序列人員管理 53
二、完善風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核管理 53
第三節(jié)　啟動(dòng)引進(jìn)技術(shù)和人才的外援計(jì)劃 54
一、開(kāi)展多方面業(yè)務(wù)合作交流 54
二、大力引進(jìn)外部專業(yè)化人才 54
第四節(jié)　加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的運(yùn)行基礎(chǔ)支持 55
一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理 55
二、開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型 55
三、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化 56
第六章 結(jié)論 58
參考文獻(xiàn) 60

第一章  緒論

第一節(jié)  論文研究背景與目的意義
一、研究背景
在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)與收益往往顯示出正相關(guān)的關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)既可能給企業(yè)帶來(lái)?yè)p失，又預(yù)示著企業(yè)的盈利。在經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融全球一體化快速推進(jìn)的今天，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理論體系也在實(shí)踐中不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸滲入到銀行企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)中。2004年6月，巴塞爾銀行委員會(huì)制定并推出了《巴塞爾新資本協(xié)議》（全稱《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》），該協(xié)議更加注重對(duì)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)以最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。2007年2月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，綜合考慮到我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀還暫不適合全面實(shí)施“新資本協(xié)議”，由此制定了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的落實(shí)原則。

第六章 結(jié)論

2007年的次貸危機(jī)引發(fā)為全球性金融危機(jī)，使各國(guó)開(kāi)始意識(shí)到加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，商業(yè)銀行應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，建立獨(dú)立高效的內(nèi)部控制體系，定期或不定期進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)以控制風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論能夠有效地解決上述問(wèn)題，因?yàn)樗且粋�(gè)比內(nèi)部控制更為廣泛的概念，它以內(nèi)部控制框架為基礎(chǔ)進(jìn)行延伸，進(jìn)行全方位全方面全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理。
營(yíng)口銀行已經(jīng)在全行建立起有效的內(nèi)部控制體系，建立起了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，不斷消化和吸引國(guó)外先進(jìn)和成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和理念，各類風(fēng)險(xiǎn)的控制已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了常態(tài)化，定期或非定期的提供風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)測(cè)報(bào)告，在全體員工中開(kāi)展了一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。但是在應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)防范措施上大多還停留在各種文件、規(guī)章制度的層面上，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)防范手段偏重于事后控制，風(fēng)險(xiǎn)的甄別系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)、決策系統(tǒng)和避險(xiǎn)系統(tǒng)仍未能有效開(kāi)發(fā)和利用。
本文結(jié)合筆者工作實(shí)際，探求全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念在促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的具體應(yīng)用，以求從微觀層面有所突破，通過(guò)研究后得出以下結(jié)論：
（一）COSO委員會(huì)《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》(ERM)和巴塞爾委員會(huì)《巴塞爾新資本協(xié)議》(II和III)是當(dāng)今國(guó)際銀行業(yè)共同遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則，能夠有效指導(dǎo)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，是當(dāng)前較為全面科學(xué)的理論及方法體系。本文將營(yíng)口銀行放在這一監(jiān)管理論背景下，在對(duì)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系更方面的概念闡述及分析基礎(chǔ)上著重展開(kāi)對(duì)營(yíng)口銀行的分析研究。除了理論分析外，結(jié)合營(yíng)口銀行當(dāng)前的實(shí)際情況，對(duì)其全面風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸如風(fēng)險(xiǎn)管理理念不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能缺失、缺乏全行統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理政策、管理評(píng)估與執(zhí)行粗放、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及IT建設(shè)滯后、風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)不足等問(wèn)題進(jìn)行深入分析，指出營(yíng)口銀行應(yīng)對(duì)照以上監(jiān)管準(zhǔn)則及標(biāo)準(zhǔn)體系不斷完善本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并強(qiáng)調(diào)指出這是優(yōu)化營(yíng)口銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要理論基礎(chǔ)及改進(jìn)方法的主要來(lái)源。
（二）本文綜合運(yùn)用COSO理論及巴塞爾監(jiān)管理論對(duì)營(yíng)口銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從宏觀和微觀層面分別對(duì)營(yíng)口銀行展開(kāi)剖析，從制度策略、管理理念、框架結(jié)構(gòu)、方法技術(shù)、人員組成等方面尋找原因，同時(shí)也專注到外部宏觀環(huán)境要素，將之結(jié)合起來(lái)，全面剖析指出：影響營(yíng)口銀行提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理和優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的根本癥結(jié)所在主要是由于加快發(fā)展強(qiáng)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范的訴求、外部監(jiān)管要求的弱化以及國(guó)內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)落后等現(xiàn)實(shí)因素的制約。并試圖提出根治體系缺陷的主要突破點(diǎn)。
（三）另外，本文在結(jié)合全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基礎(chǔ)上，吸納了國(guó)內(nèi)外其他先進(jìn)銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)營(yíng)口銀行指出改進(jìn)思路及總體設(shè)想，明確提出了符合營(yíng)口銀行未來(lái)發(fā)展定位的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略導(dǎo)向目標(biāo)�；诎腿麪栃沦Y本協(xié)議構(gòu)，，本文認(rèn)為營(yíng)口銀行應(yīng)致力于建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的架構(gòu)，將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)化、統(tǒng)一化，將之納入科學(xué)的管理體系中去。因此，本文從內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、內(nèi)部控制措施、信息系統(tǒng)、評(píng)估與管理工具體系以及監(jiān)督管理體系五個(gè)方面入手，明確提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的內(nèi)容。
本文研究過(guò)程中存在以下不足：
（一）在分析方法上不夠系統(tǒng)和全面，缺少數(shù)學(xué)模型的定量分析，如果能夠結(jié)合具體的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析會(huì)更科學(xué)、更貼近實(shí)際工作一些。
（二）受時(shí)間限制，論文只是提出了營(yíng)口銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理方案，對(duì)方案的實(shí)施情況及效果評(píng)估缺乏跟蹤研究，方案的合理性有待進(jìn)一步檢驗(yàn)。
這些不足也是今后自己要努力研究的方向，進(jìn)而為商業(yè)銀行發(fā)展提供理論和實(shí)務(wù)依據(jù)。

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