本文關(guān)鍵詞：客戶經(jīng)理制，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

　　農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制實施方案農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制實施方案為加快農(nóng)村信用社內(nèi)部經(jīng)營管理機制的轉(zhuǎn)換，建立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的綜合營銷方式，從而改善金融服務(wù)、促進農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟效益的提高，根據(jù)市聯(lián)社有關(guān)會議精神和《河南省農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法》及濟銀發(fā)[]483號《農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制管理暫行辦法》，結(jié)合農(nóng)村信用社實際，在不良貸款認(rèn)定分離、員工定編的基礎(chǔ)上，制定本方案。第一章總則第一條農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制是指農(nóng)村信用社直接為客戶提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等綜合金融服務(wù)的市場營銷人員，是“老農(nóng)金”精神的進一步升華，是農(nóng)村信用社適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的必然選擇�？蛻艚�(jīng)理應(yīng)按照“自愿報名、考試考核、競爭上崗、擇優(yōu)聘任”的原則確定。第二條客戶經(jīng)理制是以客戶經(jīng)理為主體，以經(jīng)濟效益為目的，瞄準(zhǔn)市場，貼近客戶，開發(fā)營銷金融新產(chǎn)品，發(fā)展管理目標(biāo)客戶，為客戶提供全方位、多層次金融服務(wù)的經(jīng)營管理體制。實施客戶經(jīng)理制的出發(fā)點主要在于改變以往信用社以業(yè)務(wù)為中心的運行模式，改變在服務(wù)客戶功能方面的分割狀況，力求聚集客戶，有效滿足客戶需求，為其提供金融服務(wù)套餐，建立適應(yīng)信用社自身輻射市場業(yè)務(wù)的操作流程體系，通過業(yè)務(wù)部門的配合，形成合力，提高辦事效率，提升信用社形象，不斷擴大客戶群體。第三條信用社可根據(jù)現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營需要及員工素質(zhì)、技能等實際情況，建立若干存儲、收貸收息、結(jié)算等專業(yè)業(yè)務(wù)營銷員。專項業(yè)務(wù)營銷員不能辦理貸款業(yè)務(wù)，但要收集并向信用社或客戶經(jīng)理提供客戶貸款需求、信貸市場需求等信息。第四條實施客戶經(jīng)理制的原則：統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、總體布署、分級管理、分類指導(dǎo)、穩(wěn)步推行。第五條縣聯(lián)社是全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)實施客戶經(jīng)理制的領(lǐng)導(dǎo)者。推行客戶經(jīng)理制的基本實施單位為信用社。全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)實施客戶經(jīng)理制分為農(nóng)村社與城區(qū)社兩種具體實施模式�？h聯(lián)社建立與客戶經(jīng)理制相適應(yīng)的組織機構(gòu),調(diào)整職能,理順體制,既要保證業(yè)務(wù)聯(lián)系,又要體現(xiàn)原則制約,充分發(fā)揮服務(wù)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督四大職能作用。第六條實施客戶經(jīng)理制與現(xiàn)有運作有效的規(guī)章制度接軌。凡本方案沒有涉及到運作中的具體內(nèi)容，應(yīng)以現(xiàn)行管理辦法為準(zhǔn)。第二章客戶經(jīng)理及專項營銷員任職條件和聘用辦法第七條專項業(yè)務(wù)營銷員必須具有以下基本條件：1.堅持馬列主義、毛澤東思想，堅持四項基本原則，具有強烈的事業(yè)心和責(zé)任感；2.具有良好的道德品質(zhì)和優(yōu)良的工作作風(fēng)，愛崗敬業(yè)，遵章守紀(jì)，廉潔奉公，不謀私利；3.熟悉金融法規(guī)和農(nóng)村信用社的各項規(guī)章制度,有一定的會納專業(yè)知識,嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定和操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)；4.無不宜從事金融工作的不良行為和記錄；5.有較強的公關(guān)能力,工作能力強,能融洽與客戶的關(guān)系。第八條對客戶經(jīng)理除具有本辦法第七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具有以下條件：1.熟悉國家的經(jīng)濟、金融政策；2.具有貸款第一責(zé)任人資格；3.無重大責(zé)任貸款或嚴(yán)重違規(guī)貸款記錄。第九條凡具備客戶經(jīng)理條件的信用社員工，均可報名參加客戶經(jīng)理的競聘。第十條客戶經(jīng)理的產(chǎn)生，采取自我推薦和公平競聘相結(jié)合的辦法，一是對一些業(yè)績出眾、符合客戶經(jīng)理基本條件的人員，可由本人申請，經(jīng)信用社審查同意后，直接聘任。二是制定公開競聘辦法,組織考試、答辯,擇優(yōu)錄取，客戶經(jīng)理由客戶經(jīng)理部聘任，簽訂目標(biāo)責(zé)任書并備案。第十一條信用社現(xiàn)有人員除競聘為一線臨柜人員外,其它人員均可暫聘為客戶經(jīng)理,對連續(xù)三個月完不成社分配任務(wù)或一個月單項任務(wù)完成不足30％的客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為一般營銷員取消基本工資。社內(nèi)營銷人員連續(xù)三個月能夠完成任務(wù)者，從第四個月起由本人申請，經(jīng)組織考核后可重新轉(zhuǎn)聘為客戶經(jīng)理。對業(yè)績突出、守章遵紀(jì)的信用站可轉(zhuǎn)聘為專項營銷員，但必須堅持定期考核、年度把關(guān)的辦法對其考評。一般聘期最長時間為一年，考評合格后可續(xù)聘。第十二條凡聘任為客戶經(jīng)理者，一律實行風(fēng)險抵押金制度，客戶經(jīng)理部主任交納風(fēng)險金0元，客戶經(jīng)理交納風(fēng)險金15000元，一線臨柜人員按客戶經(jīng)理交納標(biāo)準(zhǔn)交納風(fēng)險金15000元，專項營銷員交納風(fēng)險金1元，風(fēng)險金可以以入社股金作抵押。第三章機構(gòu)設(shè)置、人員和職責(zé)第十三條各信用社組織結(jié)構(gòu)調(diào)整為主任負(fù)責(zé)下的客戶經(jīng)理部�？蛻艚�(jīng)理部由綜合服務(wù)人員、客戶經(jīng)理、專項營銷員、一線臨柜人員組成。第十四條綜合服務(wù)人員由主任、副主任(兼客戶經(jīng)理)、內(nèi)部主任(兼監(jiān)督、考核員)三人組成。第十五條客戶經(jīng)理部主任職責(zé)⑴根據(jù)上級行社的安排部署,結(jié)合本社實際和任期目標(biāo),研究制定本社中長期規(guī)劃和年度經(jīng)營目標(biāo),并負(fù)責(zé)組織實施。⑵研究資源的優(yōu)化配置方案并做出決策，組織實施，包括機構(gòu)網(wǎng)點的優(yōu)化，人力資源的配置等，負(fù)責(zé)三級以下客戶經(jīng)理、專項營銷員、一線臨柜人員、綜合服務(wù)人員的聘任、解聘，并推薦一、二級客戶經(jīng)理人選。⑶采取切實措施，大力組織資金，壯大資金實力。⑷加強信貸管理，科學(xué)安排，合理運用資金，提高信貸資產(chǎn)的營運效益。負(fù)責(zé)轄內(nèi)不良貸款的管理及清收，搞好資產(chǎn)保全工作。⑸加強財務(wù)管理，增收節(jié)支，提高盈利水平。⑹組織做好審計稽核和安全保衛(wèi)工作,避免案事件發(fā)生。⑺研究制定到崗到人的各項任務(wù)分配和考核辦法。⑻做好本社客戶經(jīng)理部人員和信用站代辦員的思想政治工作及業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作，并加強對各崗位人員日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督。⑼按時完成聯(lián)社或本單位的其它工作。⒉副主任（兼客戶經(jīng)理）職責(zé)⑴配合社主任做好各項工作。⑵保質(zhì)保量做好分管工作。⑶按時完成社主任分配的其它工作。⑷帶頭完成個人營銷任務(wù)。第十六條內(nèi)部主任職責(zé)⑴認(rèn)真執(zhí)行上級行社的各項制度和有關(guān)規(guī)定，在社主任領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)轄內(nèi)出納業(yè)務(wù)、會計核算、儲蓄柜業(yè)務(wù)的審核、監(jiān)督和營業(yè)部的日常工作。⑵負(fù)責(zé)聯(lián)社下達(dá)的與本-社有關(guān)的各項業(yè)務(wù)計劃的具體執(zhí)行工作，確保年度各項經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。⑶負(fù)責(zé)本社各崗位規(guī)范操作，嚴(yán)格手續(xù)傳遞，及時準(zhǔn)確完整的記載和反映本社的存貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部財務(wù)活動，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，做好臨柜監(jiān)督。⑷認(rèn)真負(fù)責(zé)按時編制本社的各項報表，定期撰寫財務(wù)分析報告，并提出合理化建議，為本社領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)。⑸負(fù)責(zé)做好本社的印、押、證及檔案的建立和保管工作。⑹負(fù)責(zé)做好本社職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。⑺堅持定期查庫制度，負(fù)責(zé)做好本社的“三防一�！肮ぷ�，確保帳、款、職工人身的安全。⑻做好座班主任日志的登記和社主任交辦的其它工作。⑼建立本社職工各項業(yè)務(wù)臺帳（包括收貸、收息、攬存等），及時記錄,準(zhǔn)確反映,為考核到人提供可靠數(shù)據(jù)，并做好檢查監(jiān)督。⑽計算各崗任務(wù)考核分值，每旬編制上報客戶經(jīng)理（營銷員）業(yè)務(wù)發(fā)展旬報表，每月上報考核表。⑾協(xié)助主任處理其它日常事務(wù)。第十七條客戶經(jīng)理�？蛻艚�(jīng)理占社職工人員的50％以下。在本社職工中根據(jù)本人申請，考試、考核后依據(jù)綜合考評結(jié)果及能力大小分設(shè)五級，其中三、四、五級客戶經(jīng)理須報聯(lián)社審定后由基社(部)客戶經(jīng)理部主任聘任。其它級別的客戶經(jīng)理由基社推薦，聯(lián)社審定后由客戶經(jīng)理部主任聘任�？蛻艚�(jīng)理的主要職責(zé)是：⒈為客戶提供各項金融服務(wù)，反映客戶的需求；⒉負(fù)責(zé)完成本社分配的盤活不良貸款任務(wù)，保證貸款不失法律時效；⒊負(fù)責(zé)存款的組織，增擴股金，管好新增貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營，結(jié)算及代理業(yè)務(wù)等；⒋開展市場調(diào)研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與信用社的聯(lián)系；⒌建立基本客戶群，及時運行轄區(qū)客戶經(jīng)濟檔案，搞好業(yè)務(wù)攻關(guān)，擴大市場份額；⒍客戶經(jīng)理要嚴(yán)格落實貸款終身責(zé)任制，對新發(fā)放的貸款實行六包制度。(即包考察、包發(fā)放、包責(zé)任、包收回、包賠償、包效益)⒎加強對所轄信用站代辦員的行為、業(yè)務(wù)進行指導(dǎo)、管理、監(jiān)督。⒏完成客戶經(jīng)理部主任交辦的其他任務(wù)�？蛻艚�(jīng)理主要辦理以下業(yè)務(wù)：⒈組織存款，增擴股金。⒉在授權(quán)范圍和額度內(nèi)，辦理發(fā)放客戶貸款，并負(fù)責(zé)權(quán)限以外的轄內(nèi)客戶貸款的調(diào)查、評估、貸款跟蹤檢查服務(wù)和貸款本息清收�？蛻艚�(jīng)理部主任授信額為單筆1萬元以內(nèi)，單戶累欠額不超過5萬元,一般客戶經(jīng)理授信額單筆不超過3000元,單戶累欠10000元以內(nèi)�？蛻艚�(jīng)理對授信額度內(nèi)的貸款可根據(jù)農(nóng)戶守信卡直接發(fā)放，超過授信額度的貸款經(jīng)信用社（部）客戶經(jīng)理部信貸審批小組研究后決定。⒊搜集客戶及待發(fā)展客戶的信息資料，了解其需求，建立客戶及待發(fā)展客戶經(jīng)濟檔案，包括生產(chǎn)經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)、經(jīng)濟效益、信譽等情況。⒋根據(jù)客戶的實際需求為客戶提供代收代付、信息咨詢、結(jié)算和理財?shù)确⻊?wù)；⒌定期訪問客戶，維持與客戶的良好關(guān)系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量，未來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務(wù)收益等，定期對客戶進行等級評估；⒍對新業(yè)務(wù)的開展提供市場信息，并對提交的各項信息、客戶資料、業(yè)務(wù)建議和工作報告的真實性、有效性負(fù)責(zé)。第十八條一線臨柜人員。各儲蓄網(wǎng)點定員4人以下，每增加一千萬元，可增加一人，結(jié)算服務(wù)柜一般設(shè)三人以下，可專職或兼職分別負(fù)責(zé)會計、信貸監(jiān)測會計、出納等崗，具體情況按人事“三定”方案實施，，職責(zé)遵照現(xiàn)行崗位職責(zé)執(zhí)行。第十九條專項營銷員。上述三部分人員定崗后,其余人員均轉(zhuǎn)為專項營銷員(包括村代辦站人員)，專項營銷員由基社(部)客戶經(jīng)理部主任定崗聘任,專項業(yè)務(wù)營銷員,負(fù)責(zé)組織存款,收回貸款，保證貸款的法律時效，并向客戶經(jīng)理提供客戶的貸款需求信息。第四章客戶經(jīng)理(專項營銷員)的工作制度第二十條訪客報告制度。定期探訪有關(guān)客戶，拜訪新客戶，并將探訪情況填入客戶經(jīng)理工作日志，每月上報信用社客戶經(jīng)理部。主任要每月進行檢查并簽述意見后按照規(guī)定使用或存檔。第二十一條客戶經(jīng)理例會制度。信用社客戶經(jīng)理部每周組織所轄客戶經(jīng)理和專項營銷員召開工作例會,總結(jié)、通報上周工作,交流市場信息,研討當(dāng)前工作重點和工作方向。第二十二條檔案管理制度⒈客戶經(jīng)理檔案制度。信用社客戶經(jīng)理部對每個客戶經(jīng)理和市場營銷員建立管理檔案，包括個人的基本資料和工作業(yè)績等內(nèi)容（客戶經(jīng)理日志是檔案的重要組成部分）。⒉客戶經(jīng)濟檔案制度�？蛻艚�(jīng)理對所轄每位客戶建立客戶檔案，全面掌握客戶的資料，以利于了解跟蹤客戶的需要，包括以下內(nèi)容：⑴客戶經(jīng)濟狀況：戶主、住址、身份證號碼、家庭成員及主要收入來源1 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