中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展策略研究
第1章 緒論
截止 2014 年 3 月末，我國(guó)已經(jīng)公布年報(bào)的 10 家上市銀行年度利潤(rùn)超過 9600億，占 A 股已經(jīng)公布年報(bào)的逾千家上市公司年度總盈利的 6 成以上。銀行業(yè)的總資產(chǎn)超過了 133 萬億，即便如此，銀行依然被互聯(lián)網(wǎng)大佬詬病“銀行不改變，我們就改變銀行！”。希勒教授在《金融與好的社會(huì)》一書中提出了金融民主化的概念，謝平在《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中也從一般均衡理論出發(fā)提出了互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)顛覆銀行、證券、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。周小川行長(zhǎng)在最新一屆全國(guó)人大專場(chǎng)記者招待會(huì)上，針對(duì)這一問題給出了兼收并蓄的答案。監(jiān)管部門認(rèn)為阿里金融等新的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)對(duì)現(xiàn)有銀行和金融體系是一個(gè)強(qiáng)刺激，會(huì)推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升普惠金融，促進(jìn)金融服務(wù)主體多元化。
隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融正由單純的渠道經(jīng)營(yíng)向互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)深度整合的方向發(fā)展，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)模式及業(yè)務(wù)流程上正面臨深層次變革�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)和短板各在何處？如何競(jìng)合謀變？需要秉持什么樣的策略去迎接新挑戰(zhàn)、爭(zhēng)取新機(jī)遇？這都成了中國(guó)銀行 GD 分行發(fā)展電子商務(wù)所需要面臨的問題。
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本文對(duì)中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展策略的研究從網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)、中國(guó)銀行 GD 分行電商發(fā)展?fàn)顩r、中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境分析等方面入手，結(jié)合 GD 分行實(shí)際情況，借鑒總行和兄弟行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、同業(yè)主要舉措，提出相應(yīng)的發(fā)展思路和策略，具有重要意義。
（1）有助于中國(guó)銀行 GD 分行高層領(lǐng)導(dǎo)高度重視電子商務(wù)方面的完善；
（2）有助于全面把握中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展的影響環(huán)境，明確定位，找準(zhǔn)方向。
（3）較準(zhǔn)確分析出中國(guó)銀行 GD 分行發(fā)展電子商務(wù)所存在的問題，并提出相對(duì)應(yīng)的發(fā)展策略及新的思路，為國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行電子商務(wù)的發(fā)展提供借鑒經(jīng)驗(yàn)，具有良好的參考價(jià)值。
我國(guó)電子商務(wù)的成長(zhǎng)歷史雖然不是很長(zhǎng)，但是發(fā)展態(tài)勢(shì)卻很足也很良好，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)者關(guān)于電子商務(wù)的研究大致分成以下幾種方向：
（1）國(guó)有商業(yè)銀行電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題
國(guó)外商業(yè)銀行電子商務(wù)發(fā)展較早，無論是在發(fā)展策略還是管理模式上都有豐富的經(jīng)驗(yàn)，而我國(guó)商業(yè)銀行電子商務(wù)起步較晚，但仍然也保持著良好的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)金融認(rèn)證中心《2008 中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》中顯示：我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展保持著良好的增長(zhǎng)趨勢(shì)，交易量和用戶量同往年相比也保持著較高的增長(zhǎng)率[1]。而濮小金于 2010 年發(fā)表《析現(xiàn)代物流與電子商務(wù)的融合模式》電子商務(wù)業(yè)務(wù)已成為我國(guó)商業(yè)銀行重要的發(fā)展方向[2]。盡管目前我國(guó)商業(yè)銀行電子商務(wù)處于初級(jí)發(fā)展階段，但是發(fā)展速度迅猛。2010 年年底，我國(guó)網(wǎng)上銀行注冊(cè)用戶已經(jīng)高出 3 億。盡管我國(guó)商業(yè)銀行電子商務(wù)的發(fā)展在短期取得了一些顯著的成績(jī)，但是還是存在一些不可小覷的問題。據(jù)易觀智庫(2012)最新數(shù)據(jù)表明，我國(guó)網(wǎng)上銀行用戶注冊(cè)于 2011 年已經(jīng)高達(dá) 4.34 億，網(wǎng)上銀行交易額高達(dá) 780.94 億，這與往年相比較，增長(zhǎng)速度明顯放緩，增長(zhǎng)速度的背后歸根究底是我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過于陳舊，手續(xù)過于繁瑣、創(chuàng)新力度過低[3]。周芳(2011)表示目前電子支付的安全問題是電子商務(wù)流程中最為重要的問題[4]。而靳鳳鳴則在 2007 年就已經(jīng)提出我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為基石發(fā)展起來的，在很大程度上都是對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的生搬硬套，所以說目前所有的網(wǎng)上銀行基本上于傳統(tǒng)銀行用戶基礎(chǔ)及規(guī)模衍生出來的金融產(chǎn)品，它的業(yè)務(wù)種類和發(fā)展模式是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的衍生，毫無技術(shù)與管理上的創(chuàng)新性。這種充滿漏洞的發(fā)展態(tài)勢(shì)，將會(huì)形成我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展道路上的最大阻礙[5]。而 2007 年牛慕鴻與鄭榮年提出，中國(guó)商業(yè)銀行近年來的利息收入增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于非利息收入的增長(zhǎng)速度，并且商業(yè)銀行的非利息收入增長(zhǎng)速度正保持持續(xù)增長(zhǎng)的速度[6]。
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第 2 章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)
2.1.1 國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
（1）客戶群體快速增長(zhǎng)、替代率持續(xù)提升
隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行作為金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的產(chǎn)物，是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的最佳案例。由于網(wǎng)絡(luò)銀行能夠滿足用戶對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)便捷性的需求，近年來網(wǎng)絡(luò)銀行用戶數(shù)和交易筆數(shù)快速增長(zhǎng)，2012 年全國(guó)網(wǎng)上銀行注冊(cè)用戶接近 5 億，交易筆數(shù)高達(dá) 896.2 億筆，較 2011 年增長(zhǎng) 53.1%，未來還將繼續(xù)保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭。2012 年，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行替代率提高到 72.3%，較 2011 年提升 5.4個(gè)百分點(diǎn)，目前國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行替代率均已在高位，交易所占比重越來越大，可提升空間縮小。未來網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)功能如果沒有大的突破，預(yù)計(jì)數(shù)年內(nèi)仍將保持現(xiàn)有發(fā)展趨勢(shì)。
（2）交易規(guī)模突破 800 萬億元，但增速下降
2012 年全國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行交易規(guī)模達(dá)到 820 萬億元，較 2011 年增長(zhǎng) 17%，與 2011年增長(zhǎng)率（35.9%）相比大幅下降。網(wǎng)銀交易規(guī)模增幅放緩主要有兩個(gè)原因：第一，經(jīng)過多年發(fā)展，網(wǎng)銀交易規(guī)�；鶖�(shù)增大，且其他電子渠道有所分流，導(dǎo)致網(wǎng)銀交易規(guī)模增速有所下降；第二，第三方支付等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的侵蝕，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行的交易規(guī)模增幅放緩。不過盡管增速下降，但隨著電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融及網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的走強(qiáng)，網(wǎng)銀交易規(guī)模仍保持平穩(wěn)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
（3）以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上化為主，客戶體驗(yàn)、人性化程度是發(fā)展方向
經(jīng)過多年建設(shè)和經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品功能同質(zhì)化趨勢(shì)明顯。近年來，各銀行均在客戶體驗(yàn)和提升操作界面人性化上加大投入，引入先進(jìn)的設(shè)計(jì)理念和方法，將客戶體驗(yàn)作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)和優(yōu)化的基礎(chǔ)，極大地提升了網(wǎng)上銀行的易用性和客戶滿意度。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，客戶體驗(yàn)度對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響力還將進(jìn)一步強(qiáng)化。
（4）手機(jī)銀行迎來爆發(fā)式增長(zhǎng)
2012 年中國(guó)手機(jī)銀行處理資金規(guī)模達(dá) 9,092.8 億元，較 2011 年增長(zhǎng) 265.3%；用戶數(shù)量達(dá) 9,837 萬人，較 2011 年增長(zhǎng) 88.7%，是網(wǎng)絡(luò)銀行注冊(cè)用戶量的 20%，手機(jī)銀行處理資金規(guī)�？焖偬嵘�，用戶數(shù)量不斷壯大，推動(dòng)手機(jī)銀行資金處理規(guī)模高速增長(zhǎng)的原因主要有：
①銀行的大力推動(dòng)。目前，各大銀行都將手機(jī)銀行業(yè)務(wù)定為未來業(yè)務(wù)拓展的主要方向，手機(jī)銀行的開戶手續(xù)不斷簡(jiǎn)化，且給予了較大的費(fèi)率優(yōu)惠。豐富的優(yōu)惠政策以及廣泛的宣傳推廣，有力推動(dòng)了手機(jī)銀行的普及，交易量迅速上漲。
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2.2.1 電子商務(wù)是商行銀行服務(wù)客戶的需要
快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和不斷改變的電子和網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境，為商業(yè)銀行旳業(yè)務(wù)范圍得到拓展，利潤(rùn)得到增長(zhǎng)提供了前提條件。銀行應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，以客戶需求為根本，為客戶量身打造符合個(gè)性需求的服務(wù)和產(chǎn)品，才能達(dá)到服務(wù)和維系客戶的目的。因此電子商務(wù)促使商業(yè)銀行更將客戶放在首位，促進(jìn)服務(wù)理念的轉(zhuǎn)變，使得商業(yè)銀行更加貼近客戶,獲得更多類型的需求，加速創(chuàng)新，從而打造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)。同時(shí)電子商務(wù)也是商業(yè)銀行新型的服務(wù)渠道、營(yíng)銷窗口和交易平臺(tái)。發(fā)展電子商務(wù)，關(guān)鍵就是商業(yè)銀行要為廣大客戶提供豐富的應(yīng)用產(chǎn)品，并按照客戶線上交易的業(yè)務(wù)需求，提供金融服務(wù)內(nèi)容，完善服務(wù)功能。
2.2.2 金融產(chǎn)品虛擬化幫助商業(yè)銀行更好地開展電子商務(wù)
金融市場(chǎng)是信息和虛擬的市場(chǎng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展迅速，信息的虛擬特性更加顯現(xiàn)，也使得銀行金融實(shí)務(wù)運(yùn)作得到強(qiáng)化。如今，商業(yè)銀行越來越致力于創(chuàng)造自身的綜合性電子商務(wù)網(wǎng)站，同時(shí)在此之外還探尋著更加專業(yè)化的金融產(chǎn)品的細(xì)分市場(chǎng)。此時(shí)，,電子貨幣、在線融資、國(guó)債、基金、外匯等可以在的網(wǎng)絡(luò)中獲得的金融服務(wù)，以及理財(cái)產(chǎn)品在線購買等的發(fā)展，與電子商務(wù)的發(fā)展緊密結(jié)合起來。商業(yè)銀行逐漸建立網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳這一平臺(tái)，使得客戶服務(wù)得到完善，金融產(chǎn)品快速創(chuàng)新，幫助商業(yè)銀行更好地開展電子商務(wù)。
2.2.3 電子商務(wù)快速發(fā)張有助于商業(yè)銀行獲取新的盈利增長(zhǎng)和在競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)
利率市場(chǎng)化步伐的加快使存貸利差收窄，中間業(yè)務(wù)成為各商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地，商業(yè)銀行傳統(tǒng)以往依靠獲得利差來獲得主要收入，在競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的今天，各銀行在挖掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。電子商務(wù)就自然而然的成為了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“兵家必爭(zhēng)之地”。通過電子商務(wù)創(chuàng)新各種電子商務(wù)和金融服務(wù)產(chǎn)品，并提供企業(yè)或個(gè)人客戶進(jìn)行應(yīng)用，從而為商業(yè)銀行創(chuàng)造出更多的收入來源。同時(shí)電子商務(wù)所涉及到的各方正努力尋求發(fā)展電子商務(wù)的切入點(diǎn)，各類網(wǎng)站需要通過電子商務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利模式創(chuàng)新，賣方希望憑借電子商務(wù)來拓寬銷售渠道以獲得更豐厚的利潤(rùn)。電子商務(wù)吸引的客戶群體不斷擴(kuò)寬，電子商務(wù)已經(jīng)成為銀行之間搶奪客戶資源的利器。
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3.1 中國(guó)銀行 GD 分行情況簡(jiǎn)介............................. 17
3.1.1 中國(guó)銀行概況.................................... 17
3.1.2 中國(guó)銀行 GD 分行概況............................. 17
第 4 章 中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境分析................. 24
4.1 中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展 PEST 分析................ 27
4.2 中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展 SWOT 分析................ 27
4.2.1 優(yōu)勢(shì)............................................ 27
第 5 章 中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展策略..................... 35
5.1 中國(guó)銀行電子商務(wù)發(fā)展規(guī)劃與目標(biāo)...................... 35
5.1.1 中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)建設(shè)與發(fā)展規(guī)劃........... 35
第 5 章 中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)發(fā)展策略
順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融和電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，積極搶占新業(yè)務(wù)空間和客戶資源，中國(guó)銀行 GD 分行的電子商務(wù)是一個(gè)長(zhǎng)期的、系統(tǒng)性工程，中國(guó)銀行 GD 分行需要在發(fā)展中圍繞中國(guó)銀行總行的發(fā)展導(dǎo)向，運(yùn)用整體資源平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，把握電子商務(wù)發(fā)展的核心要素，定位準(zhǔn)確、目標(biāo)清晰，科學(xué)、合理制定長(zhǎng)短期結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)避不利因素，建立運(yùn)作順暢、富有實(shí)效的電子商務(wù)服務(wù)體系，使中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)健康、快速發(fā)展。
在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)整體高度重視自身網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)的發(fā)展與建設(shè)。為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融業(yè)變革，積極應(yīng)對(duì)同業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)銀行 GD 分行應(yīng)明確大力發(fā)展電子商務(wù)的戰(zhàn)略思路，制定符合中國(guó)銀行 GD 分行自身特點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)與發(fā)展規(guī)劃。
5.1.1 中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)建設(shè)與發(fā)展規(guī)劃
（1）戰(zhàn)略規(guī)劃
電子商務(wù)作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融的新形態(tài)，需要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)基因與電子商務(wù)新思維將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)與以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)和應(yīng)用緊密結(jié)合，重構(gòu)商業(yè)模式與業(yè)務(wù)流程，為客戶提供更公平、更高效、更便捷、更安全的全新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)的定位，不僅僅在于其低成本和方便快捷性，更重要的是，它本身正是與未來經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的“新金融”模式，是互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代的信用、支付與服務(wù)樞紐。
（2）戰(zhàn)略目標(biāo)
電子商務(wù)與現(xiàn)有銀行體系統(tǒng)一規(guī)劃、雙輪驅(qū)動(dòng)、緊密融合、相互促進(jìn)，并將重點(diǎn)打造生活化、虛擬化、個(gè)性化、全球化等四個(gè)特色。將百年歷史積淀轉(zhuǎn)變成對(duì)未來生活方式的適應(yīng)能力，將中國(guó)銀行 GD 分行的電子商務(wù)滲透到 GD 省企業(yè)生產(chǎn)和個(gè)人生活的各個(gè)領(lǐng)域，引領(lǐng)潮流、創(chuàng)造未來。
①緊密結(jié)合當(dāng)前電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)需求，依托電商平臺(tái)為傳統(tǒng)企業(yè)電商化提供金融支持，搶占新的業(yè)務(wù)空間和客戶資源。
②以電子商務(wù)為驅(qū)動(dòng)，開拓中國(guó)銀行 GD 分行新的盈利空間和客戶來源。
③建立運(yùn)作順暢、富有實(shí)效的電商服務(wù)體系，為中國(guó)銀行 GD 分行電商業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供支持。
④豐富并完善電子商務(wù)產(chǎn)品體系，提高產(chǎn)品適用性和競(jìng)爭(zhēng)力。
⑤建立電子商務(wù)本地服務(wù)方案，做出 GD 分行電子商務(wù)地方特色。
⑥實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)業(yè)務(wù)對(duì) GD 分行整體盈利能力的帶動(dòng)效應(yīng)。
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第6章 研究結(jié)論與趨勢(shì)
發(fā)展電子商務(wù)是中國(guó)銀行 GD 分行在外來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足的必行之路，只有發(fā)展電子商務(wù)，中國(guó)銀行 GD 分行才可能創(chuàng)造更好的顧客體驗(yàn)，搶占更多的市場(chǎng)份額、拓寬盈利空間。本文通過對(duì)中國(guó)銀行 GD 分行的外部環(huán)境的分析，得出中國(guó)銀行 GD分行要想在未來取得電子商務(wù)的高速發(fā)展，必須緊密結(jié)合當(dāng)前電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)需求，依托電商平臺(tái)為傳統(tǒng)企業(yè)電商化提供金融支持，搶占新的業(yè)務(wù)空間和客戶資源；以電子商務(wù)為業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，開拓新的盈利空間和客戶來源；建立運(yùn)作順暢、富有實(shí)效的電商服務(wù)體系，為中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展提供支持；豐富并完善電商產(chǎn)品體系，，提高產(chǎn)品適用性和競(jìng)爭(zhēng)力；建立電商本地服務(wù)方案，做出中國(guó)銀行 GD 分行電子商務(wù)的地方特色；強(qiáng)化電商業(yè)務(wù)帶動(dòng)能力，實(shí)現(xiàn)電商業(yè)務(wù)對(duì)全行整體盈利能力的帶動(dòng)效應(yīng)；同時(shí)，注重以創(chuàng)新為前提，通過短、長(zhǎng)期策略實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
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綜合當(dāng)前國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)來看，電子商務(wù)市場(chǎng)如火如荼，金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化趨勢(shì)明顯，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始試圖構(gòu)建自己的金融業(yè)務(wù)模式。以互聯(lián)網(wǎng)的思維迎接金融行業(yè)的變革，成為銀行業(yè)需積極探索及實(shí)踐的重要課題，同時(shí)，根據(jù)從互聯(lián)網(wǎng)上獲取的信息，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理陸續(xù)出臺(tái)了數(shù)項(xiàng)管理要求，目前仍處于征求意見階段。
（1）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) 2013 年發(fā)展趨勢(shì)
2013 年第四季度中國(guó)活躍的智能手機(jī)和平板電腦總計(jì)超過 7 億臺(tái)，數(shù)量最多的智能手機(jī)是 Android 千元機(jī)，占 35%；其次是 3000 元以上的高端手機(jī)，占比 27%，其中八成是 iPhone。從使用應(yīng)用的情況看，千元機(jī)用戶最愛玩手機(jī)游戲，以娛樂需求為主，整體上這類人群對(duì)手機(jī)性能要求不高，通過手機(jī)進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)、生活和商務(wù)事物管理的可能性相對(duì)較低。高價(jià)設(shè)備用戶更多的使用資訊、導(dǎo)航、理財(cái)及導(dǎo)購類 APP，這部分用戶具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)有較強(qiáng)的依賴性，其生活軌跡會(huì)更多的在移動(dòng)設(shè)備上體現(xiàn)，如對(duì)資訊和學(xué)習(xí)的需求、對(duì)導(dǎo)航、理財(cái)及購物的需求。
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參考文獻(xiàn)（略）
本文編號(hào)：45917
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