本文關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)壟斷 反壟斷法規(guī)制 法律規(guī)制 進路 壟斷行為　出處：《西南政法大學》2016年博士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：溯源不足百余年的當代反壟斷法秉承競爭宏愿,以獨立規(guī)制稟賦常立于市場經(jīng)濟發(fā)展的宏圖之中,因其恢弘效果而被社會輿論褒獎為“經(jīng)濟憲法”,也因此標簽設定而承載著更多的歷史使命與規(guī)制期待。我國《反壟斷法》的實施肩負著為市場經(jīng)濟發(fā)展肅清壟斷荊棘的任務,它與銀行業(yè)壟斷問題的廣泛質(zhì)疑和銀行業(yè)市場化探索的行之惟艱“不期而遇”。當回顧、審視和反思我國銀行業(yè)從壟斷經(jīng)營到競爭引入的發(fā)展歷程,我們就會知曉銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的開展并非歷史的巧合,而是源于現(xiàn)實和發(fā)展之迫切需要。我國銀行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出對政府干預的高度路徑依賴,這使得銀行業(yè)壟斷以一種既復雜又簡單的形態(tài)呈現(xiàn)于社會輿論面前:它因公權(quán)的過多介入而游走于市場與法律的邊界,又因公私交融之下金融機構(gòu)權(quán)利的權(quán)力化傾向而表現(xiàn)出市場行為的肆意。在種種爭論之中,金融消費者和大多數(shù)社會輿論聲討銀行業(yè)金融機構(gòu)的“為富不仁”,經(jīng)濟學家更多地痛陳銀行業(yè)市場精神之缺失,業(yè)界人士極力維護銀行業(yè)的正面形象,而決策層隔岸觀火靜待銀行業(yè)市場化進程的外部性展開。在銀行業(yè)壟斷的“羅生門”之中,《反壟斷法》的實施成為問題澄清和解決的應然進路,銀行業(yè)壟斷的傳媒語境亟待法律層面的認知、剖析與應對。從金融學到法學,銀行業(yè)壟斷問題需要從指數(shù)分析和效果評測回歸《反壟斷法》的法定壟斷類型和法律規(guī)制結(jié)構(gòu)之中,進而尋求法律框架下的合理界定與規(guī)制進路;從金融法到競爭法,銀行業(yè)需要引入更為獨立、更為權(quán)威的維護市場競爭機制和保護消費者權(quán)益的規(guī)制手段,通過銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的探索實現(xiàn)對銀行業(yè)市場金融規(guī)制的補充和完善;從結(jié)構(gòu)主義到行為主義,我們應當在尊重銀行業(yè)金融規(guī)制的基礎上,立足主體權(quán)利的維護,從主體行為邏輯出發(fā)構(gòu)建銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制體系。銀行業(yè)壟斷問題的嚴峻性和復雜性比之我國反壟斷法規(guī)范體系的單薄、銀行業(yè)市場監(jiān)督管理機構(gòu)的“一家獨大”比之我國反壟斷法規(guī)制機構(gòu)的分散與不成熟,種種對比的結(jié)論在于銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的完善在理想與現(xiàn)實之間仍然存在著很長一段距離。但是,我們不能因反壟斷法的羽翼未滿而對銀行業(yè)壟斷問題視而不見,亦不能因反壟斷法律規(guī)范的既有殘缺而放棄對銀行業(yè)壟斷行為專業(yè)規(guī)制路徑的探索。在金融法治化的議題之下,我們沒有理由使金融市場化的建設脫離最符合市場化訴求、最能維護市場競爭機制的反壟斷法的實施。我國銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應當立足于銀行業(yè)壟斷問題的特征,從反壟斷法規(guī)制優(yōu)勢出發(fā)不斷尋求制度完善,以期為銀行業(yè)市場化進程保駕護航。本文的研究與寫作立足于法學視角,在遵循問題主義進路的前提下,依照法律規(guī)制開展與完善的基本結(jié)構(gòu)展開對核心命題的論述。具體來看,從“規(guī)制需求—規(guī)制供給—規(guī)制問題—規(guī)制分析—規(guī)制路徑”的法律規(guī)制進路邏輯出發(fā),對銀行業(yè)壟斷的規(guī)制緣起、銀行業(yè)壟斷行為的法律界定、銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的現(xiàn)實困境、銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的法律邏輯和銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的制度發(fā)展等相關(guān)問題進行闡釋。全文除導論之外,共分為五章,具體內(nèi)容包括:第一章——“銀行業(yè)壟斷:問題與規(guī)制進路”。本章通過銀行業(yè)壟斷理論與現(xiàn)實問題的梳理,闡明命題的法學屬性,明確銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需求,指出本文的研究目的是探索銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制制度體系的宏觀向度。我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)雖然存在著寡頭壟斷和壟斷競爭的觀點之爭,但是從整體發(fā)展趨勢而言始終是從壟斷逐漸走向競爭。鑒于反壟斷法對銀行業(yè)壟斷結(jié)構(gòu)規(guī)制的局限性和行為規(guī)制的可行性,我們認為應當確立我國銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的行為導向,將銀行業(yè)壟斷問題的關(guān)注點從金融學的市場評測轉(zhuǎn)入法學視野下的行為規(guī)制。銀行業(yè)壟斷問題的法學本質(zhì)在于形成壟斷行為、損害金融消費者權(quán)益、破壞市場競爭秩序和影響社會公共利益。我國銀行市場的壟斷行為夾雜政府的不當干預具有多層次、多場域的特征,從根本上滲透于銀行業(yè)市場的各個領(lǐng)域。銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應當立足于市場化建設,從壟斷行為規(guī)制著手,樹立“攘外必先安內(nèi)”的規(guī)制理念,正確處理與金融規(guī)制的關(guān)系,借《反壟斷法》實施之東風,探索銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制體系的完善路徑。第二章——“銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的內(nèi)涵闡釋”。本章在厘清《反壟斷法》適用于銀行業(yè)理論與實踐兩方面障礙的基礎上,明確銀行業(yè)市場壟斷行為的認定思路,闡明銀行業(yè)經(jīng)營者的主體特殊性,將廣泛存在于社會輿論之中的“意定”壟斷行為置于法定壟斷行為框架之內(nèi)分析,通過銀行業(yè)市場壟斷行為的對號入座明確銀行業(yè)市場壟斷的法律真實性,從法律適用的層面釋明銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的合法性和合理性。銀行業(yè)壟斷行為的法律認定應當以合理規(guī)則適用為主,慎用本身違法規(guī)則,相關(guān)市場認定應當著眼結(jié)論的發(fā)展性與科學性,與此同時應當尊重銀行業(yè)的行業(yè)特征,適時調(diào)整認定方法。銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應當秉承經(jīng)營者的同一性,樹立“以經(jīng)濟壟斷規(guī)制為主,行政壟斷規(guī)制為輔”的推進維度。除宏觀認定思路闡釋之外,本章從銀行業(yè)市場價格聯(lián)盟、“銀行業(yè)反壟斷第一案”和“大到不能倒”等問題著手,著重分析銀行業(yè)在壟斷協(xié)議、濫用市場支配地位和經(jīng)營者集中等壟斷類型方面表現(xiàn)出的不同個性。第三章——“銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的問題審視”。本章從“目標—主體—方法—效果”的規(guī)制結(jié)構(gòu)出發(fā)闡明銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制體系建構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我國銀行業(yè)市場反壟斷法規(guī)制承繼了我國《反壟斷法》實施的“目標虛化”,反壟斷法規(guī)制目標的多元定位不僅導致自身規(guī)制目標的不集中,也使得與銀行業(yè)規(guī)制目標趨同,產(chǎn)生外部擠壓。銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制與行業(yè)規(guī)制的權(quán)力沖突不利于規(guī)制目標的實現(xiàn),并且銀行業(yè)發(fā)展的路徑依賴與反壟斷法規(guī)制體系自身的不健全更是加劇了銀行市場對反壟斷法規(guī)制的排斥。銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制面臨著一種“內(nèi)憂外患”的實踐困境,規(guī)制方法的不完善首先成為“內(nèi)憂”的始作俑者,而后反壟斷法規(guī)制的“無計可施”又對銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的權(quán)威性與獨立性產(chǎn)生減損效應,最終導致反壟斷法規(guī)制“無從下手”,威懾與合規(guī)指引的雙重規(guī)制效果成為奢求。第四章——“銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的法學邏輯”。本章依據(jù)第三章提出的目標虛化、主體沖突、方法困境和效果評測四方面的問題,立足銀行業(yè)市場壟斷行為的特征和我國反壟斷法規(guī)制的現(xiàn)狀,從規(guī)制理念、權(quán)利導向、沖突協(xié)調(diào)和規(guī)制調(diào)試四個方面進行銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的法學邏輯闡釋。我們認為,反壟斷法規(guī)制秉持著助推而非主導、規(guī)制而非控制、工具而非萬能以及獨立而非附庸的法律適用理念,在金融市場化、金融法治化和金融民主化的銀行業(yè)市場發(fā)展思潮下,銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應當樹立一種法治、輔助且獨立的規(guī)制理念,通過對銀行業(yè)市場壟斷行為的規(guī)制,促成銀行業(yè)市場金融規(guī)制的有效變革,通過反壟斷法規(guī)制的路徑創(chuàng)造實現(xiàn)銀行業(yè)市場監(jiān)管路徑依賴的適當破除。銀行業(yè)市場應當明確競爭者市場和消費者市場不同的權(quán)利訴求,反壟斷法規(guī)制立足于相關(guān)市場主體的權(quán)利維護,并且通過反壟斷法規(guī)制的自我調(diào)試緩解法律的不確定性,挖掘反壟斷法規(guī)制之于銀行業(yè)市場的特殊稟賦。第五章——“銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的制度進路”。本章針對前文問題梳理與邏輯分析首先明確銀行業(yè)反壟斷規(guī)制權(quán)的行使原則和邊界,明確銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制體系的特征在于軟硬兼施、多元參與和制度明晰。首先,銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制應當建立明確的以國務院反壟斷委員會為規(guī)制協(xié)調(diào)機構(gòu),不斷促進反壟斷執(zhí)法機構(gòu)的司法化改造,合理配置壟斷行為執(zhí)法管轄權(quán),依據(jù)區(qū)分原則開展銀行業(yè)市場政府行為的反壟斷審查,并通過執(zhí)法和解制度的探索柔性處理銀行業(yè)市場問題。其次,通過以大數(shù)據(jù)和銀行業(yè)市場競爭性評估的基礎制度完善、以法律規(guī)范體系和量化標準為核心的實體制度完善以及以執(zhí)法和司法為內(nèi)容的程序制度完善,緩解銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制的不確定性。最后,銀行業(yè)反壟斷法規(guī)制還應從主體多元化、守法促進、政府不當干預排除和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)等方面著手,完善私人實施、專家參與、競爭倡導、競爭中立和行政指導等關(guān)聯(lián)法律制度。
[Abstract]:In this paper , we will know that the regulation of banking monopoly law is not a coincidence of history , but it is the urgent need for the development of market economy . On the basis of the regulation of banking monopoly law , we should introduce more independent , authoritative maintenance market competition mechanism and protect consumers ' rights and interests . In this chapter , the author points out that the regulation of banking monopoly law should be based on the theory and practice of banking market . The regulation of the anti - monopoly law of banking should establish a clear legal framework for the regulation of banking market .

【學位授予單位】：西南政法大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：D922.294

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 丁茂中;;我國競爭中立政策的引入及實施[J];法學;2015年09期

2 史際春;;資源性公用事業(yè)反壟斷法律問題研究[J];政治與法律;2015年08期

3 安世友;;中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)演變的金融穩(wěn)定效應研究[J];財經(jīng)理論與實踐;2015年04期

4 段志國;;金融監(jiān)管權(quán)的縱向配置:理論邏輯、現(xiàn)實基礎與制度建構(gòu)[J];蘇州大學學報(哲學社會科學版);2015年04期

5 李碩;;銀行間壟斷獲利行為的博弈模型設計及分析[J];中央財經(jīng)大學學報;2015年06期

6 尹雪萍;;競爭倡導:發(fā)展中國家競爭法實施的短板——以印度經(jīng)驗為視角[J];理論學刊;2015年06期

7 盧文華;段鴻濟;;存款保險制度對我國銀行業(yè)的影響——基于國際比較視角[J];征信;2015年04期

8 鄭偉;彭方平;;銀行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與中國經(jīng)濟穩(wěn)定[J];現(xiàn)代財經(jīng)(天津財經(jīng)大學學報);2015年05期

9 靳馥境;張群;;我國銀行市場集中度對中小企業(yè)融資的影響[J];經(jīng)濟與管理;2015年03期

10 張占江;;中國法律競爭評估制度的建構(gòu)[J];法學;2015年04期

相關(guān)重要報紙文章 前3條

1 方學;;反價格壟斷下一步重點關(guān)注“民生”[N];中國經(jīng)濟導報;2013年

2 奚君羊;;“拆分”國有大銀行為溫州金融改革探路[N];廣州日報;2012年

3 魏士廩;;ATM跨行取款手續(xù)費漲價 難逃“協(xié)同壟斷”之嫌[N];中國經(jīng)營報;2010年

相關(guān)博士學位論文 前4條

1 趙園園;銀行業(yè)反壟斷法適用問題研究—以銀行業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)制為視角[D];華東政法大學;2010年

2 潘丹丹;反壟斷法不確定性的意義追尋[D];吉林大學;2010年

3 葉明;行業(yè)協(xié)會限制競爭行為的反壟斷法規(guī)制[D];西南政法大學;2008年

4 張寶祥;中國金融制度改革的路徑依賴[D];吉林大學;2004年

相關(guān)碩士學位論文 前1條

1 楊斌;銀行業(yè)反壟斷主管機構(gòu)研究[D];中南大學;2008年

，

本文編號：1493092