本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融中非法集資行為的刑法規(guī)制研究

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【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。刑法為懲治違反金融監(jiān)管規(guī)定、擾亂金融管理秩序的非法集資行為,構(gòu)建了以非法吸收公眾存款罪為核心的規(guī)制方式�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融中集資行為由于形式上涉及原有金融監(jiān)管規(guī)定中非法集資行為,使其發(fā)展受困于刑法規(guī)制之中。此規(guī)制方式對(duì)非法集資行為的認(rèn)定基準(zhǔn)是以金融行業(yè)的行政法規(guī)。如繼續(xù)按照此前認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)所構(gòu)建的規(guī)制方式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中集資行為進(jìn)行評(píng)價(jià),會(huì)使得大量的集資行為被認(rèn)定為犯罪。一方面國(guó)家大力開展金融創(chuàng)新鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展,另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融中集資又觸及犯罪,這使得刑法陷入規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融中非法集資行為的困境。隨著《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法(試行)(征求意見稿)》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》以及《證券法(修訂草案)》等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律規(guī)定的發(fā)布,國(guó)家從制度層面進(jìn)一步明確對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的支持,也逐步明確對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中集資行為的監(jiān)管方向。此前國(guó)務(wù)院所制定的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》這一行者法規(guī),已不能滿足對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下集資行為合理規(guī)制的要求。如果司法機(jī)關(guān)依然堅(jiān)持依此行政法規(guī)所建立的集資行為的刑法規(guī)制方式,則必然會(huì)使刑法產(chǎn)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不當(dāng)干預(yù)。為改變當(dāng)前刑法規(guī)制非法集資行為方式中不合理之處,使之符合金融監(jiān)管變化與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要,構(gòu)建合理的規(guī)制非法集資行為的方式,作者進(jìn)行了具有針對(duì)性的詳細(xì)分析并提出了合理方案。文章通過分析刑法規(guī)制非法集資的沿革、當(dāng)前采取的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以及刑法規(guī)制非法集資行為與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的困境,針對(duì)刑法當(dāng)前規(guī)制方式的不合理之處提出改良路徑,并結(jié)合證券法修改和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則,提出以證券類罪名為核心的規(guī)制方式的展望。通過刑法規(guī)制非法集資行為沿革的梳理以及對(duì)當(dāng)前規(guī)制方式的分析,作者指出刑法規(guī)制非法集資行為的目的是維護(hù)國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)金融業(yè)務(wù)管理秩序,而其構(gòu)建的規(guī)制的違法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也是以相關(guān)行政法規(guī)為基礎(chǔ)。作者以當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)貸款和眾籌三種互聯(lián)網(wǎng)金融具體業(yè)務(wù)形式中的集資行為為對(duì)象,討論了依據(jù)當(dāng)前刑法規(guī)制方式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的影響,并提出刑法必須適應(yīng)金融發(fā)展的需要,依據(jù)金融監(jiān)管的變化對(duì)刑法規(guī)制非法集資的方式作出改變。作者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從改變非法集資行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、弱化主體因素作用的方式、調(diào)整財(cái)產(chǎn)損失的作用方式以及完善非法占有的目的認(rèn)定規(guī)則這四個(gè)層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中刑法規(guī)制非法集資方式的進(jìn)行改良。在改變非法集資的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)層面,作者贊同以符合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的金融監(jiān)管規(guī)則作為審視集資行為違法性的依據(jù),引入監(jiān)管部門設(shè)立合格投資者制度劃分集資對(duì)象是否特定的方法判斷集資行為是否具有公眾性,應(yīng)明確非法集資行為的回報(bào)限于財(cái)產(chǎn)性回報(bào)。在弱化主體因素作用的方式層面,作者認(rèn)為應(yīng)減少非法集資規(guī)制方式導(dǎo)致定罪量刑中主體因素對(duì)案件定罪量刑的影響。司法機(jī)關(guān)應(yīng)調(diào)整財(cái)產(chǎn)損失在認(rèn)定非法集資行為中的作用方式,不應(yīng)將財(cái)產(chǎn)損失作為非法吸收公眾存款罪的定罪量刑因素,并主張改變侵害財(cái)產(chǎn)的非法集資行為中財(cái)產(chǎn)損失的計(jì)算方式。作者主張司法機(jī)關(guān)應(yīng)明確界定非法占有目的,以排除意思作為非法占有目的的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),并以此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)當(dāng)前非法占有目的認(rèn)定因素做出調(diào)整。最后作者通過以改良后的規(guī)制方式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中集資行為的適用結(jié)果的合理性對(duì)改良后的規(guī)制方式進(jìn)行檢驗(yàn)。作者根據(jù)制定中的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)監(jiān)管規(guī)則,提出將非法吸收公眾存款罪限于非法從事銀行存款業(yè)務(wù)的犯罪行為,而以證券類罪名為核心構(gòu)建規(guī)制非法集資行為的新模式。在規(guī)制侵害金融管理秩序和財(cái)產(chǎn)權(quán)益的非法集資行為時(shí),刑法所構(gòu)建的規(guī)制方式應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融發(fā)展方向和互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的變化。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則尚未完備時(shí),刑法應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)有的非法集資行為規(guī)制方式進(jìn)行改良,使之與我國(guó)以金融創(chuàng)新發(fā)展的要求相一致,既實(shí)現(xiàn)打擊金融犯罪的任務(wù)又不違背刑法的謙抑性。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的修改草案和征求意見稿,作者結(jié)合未來證券概念的擴(kuò)張,預(yù)期刑法未來規(guī)制非法集資行為的方式將證券類罪名作為未來刑法規(guī)制非法集資行為的核心,非法吸收公眾存款罪將會(huì)被限縮適用。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：D924.3

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本文編號(hào)：1279837