隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,房子也像其它物品一樣不斷被交易、買賣。在這種情況下,銀行的居民商品房貸款業(yè)務(wù)也應(yīng)運(yùn)而生。由于資金限制和貸款利率等多方考慮,越來越多人選擇按揭的方式購房。近幾年綜合來看,居民商品房貸款業(yè)務(wù)以較快的速度增長。特別是對于H市來說,H市在S省經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況一般,但是由于近幾年國家扶貧政策等各項(xiàng)優(yōu)惠政策的傾斜,H市棚戶區(qū)改造力度全國排名第一,居民商品房貸款業(yè)務(wù)也發(fā)展的如火如荼。本文第三章對H市居民商品房貸款發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,并介紹了目前政府對居民商品房貸款監(jiān)管的手段。近幾年的居民商品房貸款上升勢頭比較明顯,增量也是越來越多,增速越來越快。2017年,H市居民商品房貸款399.6億元,2018年達(dá)到532.1億元,2019年更是增加到686.9億元。居民商品房貸款在商業(yè)銀行總貸款中所占的比例越來越大,很多原來未開班此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行也紛紛躋身居民商品房貸款領(lǐng)域,競爭日趨激烈。在很多人的傳統(tǒng)印象里,商業(yè)銀行的居民商品房貸款業(yè)務(wù)并不具有風(fēng)險(xiǎn),但是,事實(shí)證明,與高速增長的居民商品房貸款業(yè)務(wù)相伴隨的是不良貸款的增多。中國人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)是國家對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的政府單位。中國人民銀行和銀... 

【文章來源】：山東大學(xué)山東省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：57 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖３－１?Ｈ市２０１２年至２０１９年居民商品房貸款變化趨勢圖??

?山東大學(xué)碩士學(xué)位論文???２０１６?２０１７?２０１８?２０１９??Ｈ市居民商品??３０２６８０２?３９９６１７６?５３２０７０４?６８６８５４３??厲貸款總量???其中：農(nóng)商行??４８６７３３?７９５６６２?１４２４５０９．６?１９２５１７７??總量??農(nóng)商行占比?１６．０８％?１９．９１％?２６．７７％?２８．０３％??數(shù)據(jù)來源：Ｈ市銀行監(jiān)Ｕ統(tǒng)計(jì)報(bào)表??屬＇??ｗ?Ｉ?｜剛市個(gè)人住房貸款總量??數(shù)據(jù)來源：ＩＩ市銀行監(jiān)？統(tǒng)計(jì)報(bào)表??圖３－３?２０１９年Ｈ市農(nóng)商行店民商品房貸款占比??３．?１．４居民商品房貸款在總貸款中比例較大??從全國層面來看，居民商品房貸款占比大約在２０％－３０％之間。具體到丨丨市，??如表３－４所示，??表３－４?Ｈ市居民商品房在總貸款中的比虛表??２０１６?２０１７?２０１８?２０１９??Ｈ?＾?１８０５０６９?２０１０６０１７?２２６７３９４０?２６２５９６２５???９???Ｈ市居民商??品房貸款總?３０２６８０２?３９９６１７６?５３２０７０４?６８６８５４３??量???Ｈ市居民商－??品房在總貸?１６．７７％?１９．８８％?２３．４７％?２６．１６％??款中的比重??????從上表可以看出，Ｈ市的居民商品房貸款在總貸款的比重較大，２０１９年度，??２５??

?山東大學(xué)碩士學(xué)位論文???｜ｓ個(gè)人住房貸款余額??Ｉ?／?丨■個(gè)人貸款余額??圖４－１?２０１９年Ｈ市居民商品房貸款占個(gè)人貸款的比例圖??從表４－２和圖４－１可以看出，Ｈ市銀行居民商品房按掲貸款的余額占個(gè)人類??貸款余額的比例均超過５０％。從ＩＩ市實(shí)際情況來看，雖然存在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)問題，??但是監(jiān)管部門并沒有采取措施。??４．?１．７?Ｈ市銀保監(jiān)分局對商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)缺乏監(jiān)管??以丨丨市商業(yè)銀行為例，０前絕大多數(shù)商業(yè)銀行都存在若看重績效、輕視風(fēng)險(xiǎn)??的Ｈ題。這足由于商業(yè)銀行在績效考核時(shí)沒有將銀行的風(fēng)險(xiǎn)賦予相應(yīng)的權(quán)重，笮??純的考核個(gè)人為銀行創(chuàng)造丫多大的收益。商業(yè)銀行以利潤為導(dǎo)向，就會(huì)使很多的??商業(yè)銀行內(nèi)部員工在利益的驅(qū)使下，不惜使用違規(guī)手段、內(nèi)外勾結(jié)等，來降低標(biāo)??準(zhǔn)，迎合借款人需求。這些違規(guī)行為，為銀行丨＇丨身埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。從ＩＩ市商??業(yè)銀行情況來看，銀行內(nèi)部員丨：合規(guī)意識(shí)比較淡薄，片面追求績效和高Ｉ：資，商??業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)勺風(fēng)險(xiǎn)控制部門更是形同虛設(shè)。而Ｈ市銀保監(jiān)分局丼沒冇及??時(shí)提醒商業(yè)銀行做好內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制丨：作，沒能督促銀行通過開展培訓(xùn)、教??育等方式增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)，形成人人合規(guī)的局面。丨Ｉ市銀保監(jiān)分局只足在風(fēng)??險(xiǎn)發(fā)生后對銀行違規(guī)人員進(jìn)行問貴，卻缺乏對商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警??和提７Ｊ＜。??４．?２Ｈ市銀行居民商品房貸款監(jiān)管存在問題的原因分析??４．?２．?１分業(yè)監(jiān)管邊界不清晰??銀保監(jiān)會(huì)成立于２００３年，其組成人員是從屮丨頭人民銀行中分離出來，成立??３９??

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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