中小企業(yè)作為企業(yè)生力軍,在國(guó)家的發(fā)展過(guò)程中扮演了越來(lái)越重要的角色,其地位可以用實(shí)際數(shù)據(jù)來(lái)直觀說(shuō)明,不管是國(guó)家稅收、國(guó)民生產(chǎn)總值、技術(shù)創(chuàng)新、城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)、企業(yè)數(shù)量等方面,中小企業(yè)的總體表現(xiàn)都名列前茅,所以地位十分重要。2019年四季度,中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)反映出中小企業(yè)的運(yùn)行情況凸顯以下特點(diǎn):市場(chǎng)預(yù)期保持平穩(wěn)、經(jīng)營(yíng)成本持續(xù)上升、資金狀況依然偏緊。商業(yè)銀行的所有融資模式中,供應(yīng)鏈金融作為新興的一種,扮演了重要的一環(huán)。對(duì)于一些沒(méi)有融資優(yōu)勢(shì)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō),供應(yīng)鏈金融融資可以起到很大的幫助作用,對(duì)于商業(yè)銀行而言,也可以拓展新興業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。作為一種新興的融資模式,供應(yīng)鏈金融在商業(yè)銀行的發(fā)展中發(fā)揮了重要功效,一方面可以發(fā)揮自身融資優(yōu)勢(shì),在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存活,另一方面也可以不斷降低融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。但是,由于世界經(jīng)濟(jì)一體化的緊密程度越來(lái)越明顯,經(jīng)濟(jì)危機(jī)的周期性特征也對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展造成一定的風(fēng)險(xiǎn)威脅,所以要引起我們的警惕。對(duì)于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的探討在一定程度上有很大必要,這項(xiàng)工作的開展可以讓商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)更加的平穩(wěn)健康。在當(dāng)前世界和中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下,由于本文之... 

【文章來(lái)源】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)江西省

【文章頁(yè)數(shù)】：54 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

應(yīng)收賬款質(zhì)押模式流程

3W銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式與風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀213.2.3電子產(chǎn)品類融資模式W銀行“信e鏈”產(chǎn)品是基于優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)線上開立的無(wú)條件付款承諾及債權(quán)憑證，為核心企業(yè)及其N級(jí)供應(yīng)商提供的“一點(diǎn)接入、自由流轉(zhuǎn)、多層穿透”全流程線上化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。該產(chǎn)品通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀、核心企業(yè)自建平臺(tái)、第三方供應(yīng)鏈管理平臺(tái)等多種對(duì)接模式，引入工商大數(shù)據(jù)、發(fā)票自動(dòng)核驗(yàn)、中登網(wǎng)自動(dòng)登記等手段強(qiáng)化場(chǎng)景及數(shù)字風(fēng)控手段，具有手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活高效、不受地域限制等業(yè)務(wù)特點(diǎn)，通過(guò)延伸核心企業(yè)的商業(yè)信用，有效破解中小企業(yè)融資難題。圖3-3信e鏈”產(chǎn)品模式3.3W銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要性不言而喻，其中的每個(gè)步驟都需要慎重對(duì)待，W銀行目前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程主要包括以下三個(gè)方面：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別W銀行在供應(yīng)鏈鐘所處的位置為銜接位置，在供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)之間搭建了一個(gè)溝通的橋梁，通過(guò)引入核心企業(yè)幫助更多的中小企業(yè)解決資信的擔(dān)保困難，同時(shí)這種做法也可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，保證供應(yīng)鏈的安全穩(wěn)定。供應(yīng)鏈金融相較于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)而言實(shí)現(xiàn)了不小的改變，這種改變體現(xiàn)在融資企業(yè)的財(cái)務(wù)、資信條件上，實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)的相對(duì)寬松，但是這種標(biāo)準(zhǔn)的寬松是通過(guò)核心企業(yè)的擔(dān)保來(lái)達(dá)到目的。W銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)是根據(jù)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的分類來(lái)識(shí)別，分為信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)等。（2）風(fēng)險(xiǎn)度量和評(píng)估現(xiàn)狀風(fēng)險(xiǎn)度量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定量分析，W銀行通常的做法是先構(gòu)建理論模型，通過(guò)模型來(lái)代入風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的變量，進(jìn)而求出風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，以具體數(shù)值來(lái)反映風(fēng)險(xiǎn)的大小，做到有理有據(jù)也更具有說(shuō)服力。在分析核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，W銀行會(huì)找出一系列信用指標(biāo)的數(shù)據(jù)，通過(guò)LAPP法進(jìn)行計(jì)算，以最終的結(jié)果來(lái)綜合評(píng)價(jià)核心企業(yè)，W銀行指標(biāo)評(píng)價(jià)體系如表3-

3W銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式與風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀23圖3-4W銀行2014-2019年供應(yīng)鏈金融不良貸款率（單位：%）從圖3-4里的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，從2014年開始的前四年里，W銀行供應(yīng)鏈金融不良貸款率整體呈現(xiàn)出下降的趨勢(shì)，而2017年也是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，2017年之后的兩年里，W銀行供應(yīng)鏈金融不良貸款率呈現(xiàn)上升苗頭，且2019年W銀行的供應(yīng)鏈金融也達(dá)到了歷史的最高點(diǎn)，高達(dá)1.98%。究其原因主要還是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)上銀行和金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，提供的產(chǎn)品也是五花八門，與之而來(lái)的是競(jìng)爭(zhēng)的激烈化程度越來(lái)越大，W銀為了能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中快速的占領(lǐng)市場(chǎng)，不斷提高市場(chǎng)占有率，所以在風(fēng)險(xiǎn)控制上有所松懈，導(dǎo)致W銀行供應(yīng)鏈金融不良貸款率的反彈。風(fēng)險(xiǎn)控制的措施眾多，主要有以下兩點(diǎn)：一是可以實(shí)現(xiàn)前饋控制；也可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，例如在供應(yīng)鏈金融中，引入核心企業(yè)，通過(guò)核心企業(yè)的資信為中小融資企業(yè)提供擔(dān)保。3.4W銀行供應(yīng)鏈金融典型案例分析3.4.1案例一OF公司主要從事企業(yè)零部件的生產(chǎn)，零部件主要提供給幾家汽車廠商，JL公司作為其中一家與OF公司之間的合作已有2-3年。OF公司處在成長(zhǎng)階段，原材料供貨商要求OF公司的采購(gòu)都要采取現(xiàn)款結(jié)算。JL公司由于規(guī)模大，所以不管是對(duì)上游企業(yè)還是下游企業(yè)，在討價(jià)還價(jià)方面都占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)，對(duì)OF公司就體現(xiàn)的很明顯，對(duì)于OF公司的付款周期一般是1-3個(gè)月。隨著長(zhǎng)期的發(fā)展，JL公司的訂單越來(lái)越多，但是在付款周期上不愿意做出調(diào)整。相反OF公司雖然不斷的從JL公司獲取訂單，但是由于受制于企業(yè)發(fā)展規(guī)模，無(wú)法拿出生產(chǎn)大批訂單


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