本文關(guān)鍵詞：銀行信用卡反欺詐系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

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【摘要】：截止2014年底,我國(guó)信用卡發(fā)行量已超過(guò)4億,商戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng),全國(guó)的受理商戶以增長(zhǎng)到29.8萬(wàn)家,ATM機(jī)達(dá)到6.4萬(wàn)臺(tái),POS機(jī)約47.6萬(wàn)臺(tái)。國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)達(dá)到125家,在信用消費(fèi)理念進(jìn)入我們的生活同時(shí),信用卡風(fēng)險(xiǎn)問題也是日益突出,特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)滑坡的大形勢(shì)下,我國(guó)信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)已進(jìn)入多發(fā)、高發(fā)時(shí)期。近年利用信用卡預(yù)授權(quán)漏洞大額套現(xiàn)的行為繼續(xù)攀升,銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。信用卡欺詐分為申請(qǐng)欺詐和用卡欺詐,申請(qǐng)過(guò)程中經(jīng)辦人無(wú)需與申請(qǐng)人見面,且業(yè)務(wù)量大,無(wú)抵押品,所以申請(qǐng)欺詐常常發(fā)生。對(duì)已經(jīng)發(fā)卡的客戶,監(jiān)管不嚴(yán)格,沒有把控好客戶的用卡走向,所以套現(xiàn)、異地盜刷等用卡欺詐也時(shí)常發(fā)生。國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)位于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的初始步驟,與世界級(jí)別的存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)對(duì)照,其監(jiān)管定義、管理框架,和監(jiān)管測(cè)控方案、系統(tǒng)、技術(shù)人員等部分都嫌不足,這點(diǎn)和現(xiàn)有的欺詐類型構(gòu)成較大反差,因而我國(guó)在相關(guān)操控以及裝置模型的構(gòu)建、業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)平臺(tái)以及反欺詐技術(shù)等各方面都面臨挑戰(zhàn)。本文介紹了信用卡風(fēng)險(xiǎn)的概念和分類,欺詐風(fēng)險(xiǎn)的重要性,研究了國(guó)內(nèi)外反欺詐研究發(fā)展現(xiàn)狀,分析了反欺詐系統(tǒng)在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中實(shí)施的程度和遇到的障礙,在信用卡欺詐環(huán)境的背景下,介紹了銀行信用卡的工作審核流程、反欺詐所需的技術(shù)以及系統(tǒng)的需求和功能分析,提出了一個(gè)符合反欺詐現(xiàn)狀的反欺詐系統(tǒng)模型。本文選用的核心處理技術(shù)是中文模糊匹配算法,結(jié)合大數(shù)據(jù),采用了數(shù)據(jù)流引擎類技術(shù)、規(guī)則化推理引擎類技術(shù)和決策樹引擎類技術(shù),實(shí)現(xiàn)了對(duì)大量數(shù)據(jù)的靈活操作處理和匹配,由于申請(qǐng)信用卡的客戶眾多,銀行難以發(fā)現(xiàn)他們的用卡特征,針對(duì)客戶用卡行為監(jiān)管就顯得缺乏依據(jù),為此,銀行可利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的消費(fèi)地址、消費(fèi)金額、商品類型等對(duì)客戶進(jìn)行劃分,發(fā)現(xiàn)客戶的用卡特征,從而防范用卡欺詐。對(duì)銀行現(xiàn)有的系統(tǒng)條件沒有過(guò)高的要求,因此從管理和維護(hù)成本方面考慮,都適合在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推廣,最后論文對(duì)研究結(jié)果進(jìn)行了總結(jié),并提出了未來(lái)的發(fā)展方向。
【關(guān)鍵詞】：信用卡 反欺詐系統(tǒng) 模糊匹配 決策樹 數(shù)據(jù)庫(kù)
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：TP311.52
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-14
• 第1章 緒論14-20
• 1.1 選題背景與意義14-15
• 1.1.1 選題背景14-15
• 1.1.2 選題意義15
• 1.2 國(guó)內(nèi)外反欺詐研究發(fā)展現(xiàn)狀15-18
• 1.2.1 國(guó)外反欺詐研究發(fā)展現(xiàn)狀15-17
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)反欺詐研究發(fā)展現(xiàn)狀17-18
• 1.3 本文研究方法和論文組織結(jié)構(gòu)18-20
• 1.3.1 本文研究方法18
• 1.3.2 論文組織結(jié)構(gòu)18-20
• 第2章 信用卡概述及反欺詐系統(tǒng)關(guān)鍵技術(shù)20-35
• 2.1 銀行信用卡概述20-23
• 2.1.1 銀行信用卡行業(yè)介紹20-22
• 2.1.2 銀行信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)作模式22-23
• 2.2 信用卡反欺詐背景23-27
• 2.2.1 欺詐的形式24-25
• 2.2.2 欺詐的類型和特征25-27
• 2.3 銀行的信用卡中心實(shí)現(xiàn)審核的工作流程27-29
• 2.4 銀行建立反欺詐系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)29-34
• 2.4.1 中文模糊匹配29-30
• 2.4.2 規(guī)則模型的建立30
• 2.4.3 大數(shù)據(jù)技術(shù)30-31
• 2.4.4 數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)31-32
• 2.4.5 數(shù)據(jù)流引擎32
• 2.4.6 AJAX32-33
• 2.4.7 決策樹引擎33-34
• 2.5 本章小結(jié)34-35
• 第3章 系統(tǒng)需求分析35-42
• 3.1 功能需求35-40
• 3.1.1 客戶基本資料管理35-37
• 3.1.2 黑/灰名單管理37-38
• 3.1.3 規(guī)則化管理38-39
• 3.1.4 統(tǒng)計(jì)報(bào)表39-40
• 3.1.5 系統(tǒng)的管理和權(quán)限的管理40
• 3.2 非功能需求40-41
• 3.2.1 系統(tǒng)的性能需求40-41
• 3.2.2 系統(tǒng)的可用性41
• 3.3 本章小結(jié)41-42
• 第4章 系統(tǒng)設(shè)計(jì)42-57
• 4.1 系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)42-44
• 4.1.1 系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則42-43
• 4.1.2 系統(tǒng)的整體設(shè)計(jì)43-44
• 4.2 數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)44-46
• 4.2.1 數(shù)據(jù)庫(kù)類型設(shè)計(jì)44-45
• 4.2.2 數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)45-46
• 4.3 系統(tǒng)的詳細(xì)設(shè)計(jì)46-56
• 4.3.1 系統(tǒng)的功能模塊劃分46-48
• 4.3.2 欺詐系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)48-49
• 4.3.3 可疑交易的分配49
• 4.3.4 信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型49-51
• 4.3.5 黑灰名單的管理設(shè)計(jì)51
• 4.3.6 系統(tǒng)管理的管理設(shè)計(jì)51-53
• 4.3.7 系統(tǒng)管理的維護(hù)模塊設(shè)計(jì)53-56
• 4.4 本章小結(jié)56-57
• 第5章 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與測(cè)試57-80
• 5.1 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)57-65
• 5.1.1 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)57
• 5.1.2 反欺詐系統(tǒng)各部分實(shí)現(xiàn)57-63
• 5.1.3 現(xiàn)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)方案63-65
• 5.2 欺詐方法的關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用65-69
• 5.3 系統(tǒng)測(cè)試69-75
• 5.3.1 測(cè)試方法69-70
• 5.3.2 測(cè)試內(nèi)容70-72
• 5.3.3 測(cè)試用例72-74
• 5.3.4 測(cè)試分析74-75
• 5.4 傳統(tǒng)反欺詐方式和本文反欺詐方式對(duì)比75-77
• 5.5 實(shí)現(xiàn)和測(cè)試結(jié)果分析77-79
• 5.5.1 銀行信用卡反欺詐系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)分析77-78
• 5.5.2 銀行信用卡反欺詐系統(tǒng)測(cè)試結(jié)果分析78-79
• 5.6 本章小結(jié)79-80
• 結(jié)論80-82
• 參考文獻(xiàn)82-84
• 致謝84

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