【摘要】：目前,我國商業(yè)銀行處理跨境人民幣支付業(yè)務(wù)一般通過環(huán)球報文交換系統(tǒng)(SWIFT)傳遞跨境支付報文,然后依托二代大額支付系統(tǒng)(CNAPS)完成境外清算,不適合跨時區(qū)清算。同時,SWIFT報文不支持中文,有些報文字段與大額系統(tǒng)不兼容,影響清算效率。為了滿足商業(yè)銀行不斷提高的跨境支付服務(wù)的要求,營造公平的國際競爭環(huán)境,推動人民幣國際化進程,中國人民銀行組織建設(shè)了人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS),商業(yè)銀行作為CIPS系統(tǒng)的直接參與者,需要進行系統(tǒng)接入以及相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能的研發(fā),建設(shè)商業(yè)銀行端人民幣跨境支付系統(tǒng)。依托光大銀行建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)的過程,對人民幣跨境支付系統(tǒng)展開研究。為了降低報文轉(zhuǎn)換復(fù)雜性,全部報文均采用XML格式描述,并根據(jù)人民幣跨境支付系統(tǒng)的實際情況,進行了必要的格式約束。為了方便系統(tǒng)參與者的接入,采用了商業(yè)銀行總行通過專線接入人民銀行,實現(xiàn)“一點接入”模式。為了提高資金清算效率,商業(yè)銀行在人民銀行開立一個清算賬戶進行清算,實現(xiàn)“一點清算“模式。系統(tǒng)自動進行業(yè)務(wù)處理,無需人工干預(yù)。統(tǒng)一行內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的交易界面和業(yè)務(wù)處理流程,解決柜員以往辦理跨境支付業(yè)務(wù)要面對多套業(yè)務(wù)系統(tǒng)來回切換,提高辦理人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的效率,提高銀行的核心競爭力。
【學(xué)位授予單位】：華北理工大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：TP311.52
【圖文】：

圖 2 人民幣跨境支付系統(tǒng)接入圖Fig.2 Participant connect map跨境支付系統(tǒng)通訊方式與連接與參與者接入端軟件間可以通過消息中間件 Server-Server換報文，也可以使用商業(yè)銀行自行開發(fā)的通訊軟件訪問參與間件（Server）實現(xiàn)報文交換[15]。接收人行支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的來帳報文時，通過消息中間件或自參與者接入端軟件指定的消息隊列獲取報文。與參與者接入端軟件連接結(jié)構(gòu)如圖 3 所示[16]。報文接收

行內(nèi)系統(tǒng)物理部署保證人民幣跨境支付系統(tǒng)系統(tǒng)的正常運行，本系統(tǒng)采用兩套相同的軟于兩個數(shù)據(jù)中心，兩個集群可以互相訪問，系統(tǒng)集群采用主備模式，服務(wù)狀態(tài)，另一集群處于備份狀態(tài)，并隨時準(zhǔn)備手動主備切換。圖如圖 4 所示：

體安裝部署說明如下：四臺應(yīng)用服務(wù)器為負載均衡模式，采用 2+2 的部分別部署在我行兩個同城機房。采用機群架構(gòu)，依托云技術(shù)使用虛擬機部務(wù)器，實現(xiàn)應(yīng)用服務(wù)器的域連接負載均衡，支持橫向擴展；采用 rac 技術(shù)庫服務(wù)器在故障點自動接管，使用 RDSF 技術(shù)實現(xiàn)存儲陣列數(shù)據(jù)同步[35]統(tǒng)的穩(wěn)定性。連接行外系統(tǒng)物理部署外系統(tǒng)物理部署圖 5 所示：

【參考文獻】

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本文編號：2762609