本文關(guān)鍵詞：利率市場化背景下商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究

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【摘要】：小企業(yè)作為技術(shù)創(chuàng)新、活躍市場、穩(wěn)定就業(yè)的主力軍,在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中發(fā)揮重要作用。近年來,國家為了促進就業(yè)和支持創(chuàng)業(yè)發(fā)展,各級政府和商業(yè)銀行都增大了對小企業(yè)的扶持力度。從融資需求角度,小企業(yè)信貸市場需求強烈,銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸市場競爭激烈,這迫使銀行必須加快發(fā)展小企業(yè)信貸的步伐。商業(yè)銀行通過持續(xù)創(chuàng)新來滿足小企業(yè)的信貸需求,加快自身經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)型,同時在激烈的市場競爭中突出自己的競爭優(yōu)勢。另一方面,我國銀行業(yè)依靠高利差的模式發(fā)展了很多年,一直以來信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要利潤來源,較高的利差收入使得銀行每年獲得巨額的盈利,但僵化的利率形成機制抑制了信貸市場的活力、加大了企業(yè)融資成本,不利于銀行間的充分競爭和金融創(chuàng)新。在此背景下,2014年我國全面實行了利率市場化改革,旨在形成合理的利率定價機制,促進商業(yè)銀行充分競爭,降低企業(yè)融資成本。然而利率市場化改革也使得存貸利差變小,商業(yè)銀行的利潤空間變窄。在新的金融市場環(huán)境中,商業(yè)銀行必須大力發(fā)展包括小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在內(nèi)的金融業(yè)務(wù),加大金融創(chuàng)新力度,以尋求新的經(jīng)濟增長點。在利率市場化背景下,商業(yè)銀行如何發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)?本文采用理論分析與案列研究相結(jié)合的方法,從以下幾個方面展開研究:第一部分介紹本課題的研究背景、研究意義、研究現(xiàn)狀及研究方法;第二部分闡述國內(nèi)外小企業(yè)融資及銀行信貸理論,為下文商業(yè)銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開展做理論上的鋪墊;第三部分分析了我國小企業(yè)的融資困境,銀行發(fā)展小企業(yè)貸款的必要性和可行性;第四部分分析在利率市場化對商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的積極及消極影響,為銀行尋找合理的小企業(yè)信貸模式奠定基礎(chǔ);第五部分通過泰隆商業(yè)銀行小企業(yè)貸款典型案例分析,為探尋我國銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展普遍規(guī)律提供成功經(jīng)驗借鑒;第六部分依據(jù)前文理論分析及案例研究成果,為我國商業(yè)銀行在利率市場化背景下更好地開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)提出對策建議。第七章對全文進行總結(jié)和展望。本文通過研究認為,只要商業(yè)銀行能夠建立和完善適合小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程,從小企業(yè)實際需要出發(fā)推出信貸金融產(chǎn)品,小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)一定能成為商業(yè)銀行的利潤增長點。另外,本文提出商業(yè)銀行應(yīng)引入有彈性的利率風(fēng)險定價機制,根據(jù)市場需求來確定貸款利率水平,以此獲得市場競爭力。
【關(guān)鍵詞】：小企業(yè)信貸 利率市場化 商業(yè)銀行 彈性利率定價機制
【學(xué)位授予單位】：湖北工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.5;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-9
• 目錄9-12
• 第1章 緒論12-15
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究目的與意義13
• 1.3 研究現(xiàn)狀13-14
• 1.3.1 國外研究現(xiàn)狀13-14
• 1.3.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀14
• 1.4 研究內(nèi)容與方法14-15
• 第2章 商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)15-23
• 2.1 資本結(jié)構(gòu)理論15-17
• 2.1.1 交易成本理論15-16
• 2.1.2 契約理論16
• 2.1.3 信息經(jīng)濟學(xué)理論16-17
• 2.2 小企業(yè)融資需求優(yōu)序理論17
• 2.3 商業(yè)銀行信貸配給理論17-18
• 2.4 銀企關(guān)系型貸款理論18-20
• 2.5 有效市場理論20-21
• 2.5.1 弱勢有效市場20-21
• 2.5.2 半強勢有效市場21
• 2.5.3 強勢有效市場21
• 2.6 金融監(jiān)管理論21-23
• 2.6.1 機構(gòu)型監(jiān)管21-22
• 2.6.2 功能型監(jiān)管22
• 2.6.3 目標(biāo)型監(jiān)管22-23
• 第3章 利率市場化背景下商業(yè)銀行拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的必要性與可行性分析23-29
• 3.1 我國小企業(yè)目前融資難問題分析23-25
• 3.1.1 小企業(yè)自有資金缺乏23
• 3.1.2 小企業(yè)資本市場融資困難23-24
• 3.1.3 小企業(yè)銀行信貸市場融資困難24
• 3.1.4 小企業(yè)銀行信貸融資成本高24-25
• 3.2 商業(yè)銀行拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的必要性分析25-27
• 3.2.1 小企業(yè)貸款市場前景廣闊25
• 3.2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的必然選擇25-26
• 3.2.3 優(yōu)化商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)降低系統(tǒng)性風(fēng)險的客觀需要26
• 3.2.4 提高銀行盈利能力的必然選擇26
• 3.2.5 促進銀行業(yè)金融創(chuàng)新的客觀需要26-27
• 3.2.6 商業(yè)銀行合理控制信貸風(fēng)險的需要27
• 3.2.7 提高縣域支行市場活力增加競爭力的需要27
• 3.3 商業(yè)銀行拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)實可行性27-29
• 3.3.1 城市商業(yè)銀行與國家開發(fā)銀行合作的�。ㄎⅲ┢髽I(yè)貸款業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗28
• 3.3.2 中國工商銀行自主開展�。ㄎⅲ┢髽I(yè)貸款業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗28-29
• 第4章 利率市場化對商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的影響29-34
• 4.1 利率市場化背景下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)29-30
• 4.1.1 嚴(yán)重依賴高利差的盈利模式將成為歷史29-30
• 4.1.2 資本壓力日益加大30
• 4.2 利率市場化背景下商業(yè)銀行開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢分析30-32
• 4.2.1 信息成本優(yōu)勢31
• 4.2.2 小企業(yè)信貸成本優(yōu)勢31
• 4.2.3 小企業(yè)信貸將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新新亮點31-32
• 4.3 利率市場化背景下商業(yè)銀行開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的困難32-34
• 4.3.1 小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范32
• 4.3.2 小企業(yè)自身信用缺失32
• 4.3.3 小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險高32-33
• 4.3.4 小企業(yè)固定資產(chǎn)少缺乏抵押品33-34
• 第5章 泰隆城市商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)案例解析34-40
• 5.1 泰隆城市商業(yè)銀行基本概況34-35
• 5.2 泰隆商業(yè)銀行模式的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)35-36
• 5.3 泰隆城市商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特征分析36-40
• 5.3.1 專一的市場戰(zhàn)略36
• 5.3.2 豐富的信貸產(chǎn)品36
• 5.3.3 差別的定價策略36-37
• 5.3.4 非常的信息渠道37
• 5.3.5 快捷的房貸審批制度37
• 5.3.6 靈活的擔(dān)保方式37-38
• 5.3.7 貼心的信貸服務(wù)38
• 5.3.8 嚴(yán)謹?shù)膬?nèi)控系統(tǒng)38-40
• 第6章 利率市場化背景下商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展策略40-48
• 6.1 加快小企業(yè)信用制度建設(shè)40-42
• 6.1.1 建立合理的公司信息管理流程40
• 6.1.2 從制度上釋放對小企業(yè)信用信息的需求40-41
• 6.1.3 通過市場化手段發(fā)展小企業(yè)信用評價體系41
• 6.1.4 完善小企業(yè)信用監(jiān)管體系41-42
• 6.1.5 完善信用約束機制42
• 6.2 建立和完善商業(yè)銀行獨特的小企業(yè)信貸經(jīng)營模式42-43
• 6.3 建立有彈性的小企業(yè)貸款定價模式43-45
• 6.3.1 建立彈性利率定價模式43-44
• 6.3.2 加強銀行信貸風(fēng)險控制管理機制建設(shè)44-45
• 6.4 加快金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新為小企業(yè)量身打造更多信貸產(chǎn)品45-48
• 6.4.1 典型經(jīng)驗借鑒45-46
• 6.4.2 供應(yīng)鏈融資46
• 6.4.3 群體性貸款46-47
• 6.4.4 動產(chǎn)抵押方案47
• 6.4.5 非物質(zhì)抵押方案47-48
• 第7章 總結(jié)與展望48-49
• 參考文獻49-51

【參考文獻】

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本文編號：950638