本文關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究

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【摘要】：小企業(yè)作為技術(shù)創(chuàng)新、活躍市場(chǎng)、穩(wěn)定就業(yè)的主力軍,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。近年來(lái),國(guó)家為了促進(jìn)就業(yè)和支持創(chuàng)業(yè)發(fā)展,各級(jí)政府和商業(yè)銀行都增大了對(duì)小企業(yè)的扶持力度。從融資需求角度,小企業(yè)信貸市場(chǎng)需求強(qiáng)烈,銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,這迫使銀行必須加快發(fā)展小企業(yè)信貸的步伐。商業(yè)銀行通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新來(lái)滿足小企業(yè)的信貸需求,加快自身經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)型,同時(shí)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中突出自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另一方面,我國(guó)銀行業(yè)依靠高利差的模式發(fā)展了很多年,一直以來(lái)信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源,較高的利差收入使得銀行每年獲得巨額的盈利,但僵化的利率形成機(jī)制抑制了信貸市場(chǎng)的活力、加大了企業(yè)融資成本,不利于銀行間的充分競(jìng)爭(zhēng)和金融創(chuàng)新。在此背景下,2014年我國(guó)全面實(shí)行了利率市場(chǎng)化改革,旨在形成合理的利率定價(jià)機(jī)制,促進(jìn)商業(yè)銀行充分競(jìng)爭(zhēng),降低企業(yè)融資成本。然而利率市場(chǎng)化改革也使得存貸利差變小,商業(yè)銀行的利潤(rùn)空間變窄。在新的金融市場(chǎng)環(huán)境中,商業(yè)銀行必須大力發(fā)展包括小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在內(nèi)的金融業(yè)務(wù),加大金融創(chuàng)新力度,以尋求新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。在利率市場(chǎng)化背景下,商業(yè)銀行如何發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)?本文采用理論分析與案列研究相結(jié)合的方法,從以下幾個(gè)方面展開(kāi)研究:第一部分介紹本課題的研究背景、研究意義、研究現(xiàn)狀及研究方法;第二部分闡述國(guó)內(nèi)外小企業(yè)融資及銀行信貸理論,為下文商業(yè)銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展做理論上的鋪墊;第三部分分析了我國(guó)小企業(yè)的融資困境,銀行發(fā)展小企業(yè)貸款的必要性和可行性;第四部分分析在利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的積極及消極影響,為銀行尋找合理的小企業(yè)信貸模式奠定基礎(chǔ);第五部分通過(guò)泰隆商業(yè)銀行小企業(yè)貸款典型案例分析,為探尋我國(guó)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展普遍規(guī)律提供成功經(jīng)驗(yàn)借鑒;第六部分依據(jù)前文理論分析及案例研究成果,為我國(guó)商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化背景下更好地開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)提出對(duì)策建議。第七章對(duì)全文進(jìn)行總結(jié)和展望。本文通過(guò)研究認(rèn)為,只要商業(yè)銀行能夠建立和完善適合小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程,從小企業(yè)實(shí)際需要出發(fā)推出信貸金融產(chǎn)品,小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)一定能成為商業(yè)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。另外,本文提出商業(yè)銀行應(yīng)引入有彈性的利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,根據(jù)市場(chǎng)需求來(lái)確定貸款利率水平,以此獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
【關(guān)鍵詞】：小企業(yè)信貸 利率市場(chǎng)化 商業(yè)銀行 彈性利率定價(jià)機(jī)制
【學(xué)位授予單位】：湖北工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.5;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-9
• 目錄9-12
• 第1章 緒論12-15
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究目的與意義13
• 1.3 研究現(xiàn)狀13-14
• 1.3.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀13-14
• 1.3.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀14
• 1.4 研究?jī)?nèi)容與方法14-15
• 第2章 商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)15-23
• 2.1 資本結(jié)構(gòu)理論15-17
• 2.1.1 交易成本理論15-16
• 2.1.2 契約理論16
• 2.1.3 信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論16-17
• 2.2 小企業(yè)融資需求優(yōu)序理論17
• 2.3 商業(yè)銀行信貸配給理論17-18
• 2.4 銀企關(guān)系型貸款理論18-20
• 2.5 有效市場(chǎng)理論20-21
• 2.5.1 弱勢(shì)有效市場(chǎng)20-21
• 2.5.2 半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)21
• 2.5.3 強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)21
• 2.6 金融監(jiān)管理論21-23
• 2.6.1 機(jī)構(gòu)型監(jiān)管21-22
• 2.6.2 功能型監(jiān)管22
• 2.6.3 目標(biāo)型監(jiān)管22-23
• 第3章 利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的必要性與可行性分析23-29
• 3.1 我國(guó)小企業(yè)目前融資難問(wèn)題分析23-25
• 3.1.1 小企業(yè)自有資金缺乏23
• 3.1.2 小企業(yè)資本市場(chǎng)融資困難23-24
• 3.1.3 小企業(yè)銀行信貸市場(chǎng)融資困難24
• 3.1.4 小企業(yè)銀行信貸融資成本高24-25
• 3.2 商業(yè)銀行拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的必要性分析25-27
• 3.2.1 小企業(yè)貸款市場(chǎng)前景廣闊25
• 3.2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的必然選擇25-26
• 3.2.3 優(yōu)化商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的客觀需要26
• 3.2.4 提高銀行盈利能力的必然選擇26
• 3.2.5 促進(jìn)銀行業(yè)金融創(chuàng)新的客觀需要26-27
• 3.2.6 商業(yè)銀行合理控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的需要27
• 3.2.7 提高縣域支行市場(chǎng)活力增加競(jìng)爭(zhēng)力的需要27
• 3.3 商業(yè)銀行拓展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)可行性27-29
• 3.3.1 城市商業(yè)銀行與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合作的小（微）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)28
• 3.3.2 中國(guó)工商銀行自主開(kāi)展�。ㄎⅲ┢髽I(yè)貸款業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)28-29
• 第4章 利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的影響29-34
• 4.1 利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)29-30
• 4.1.1 嚴(yán)重依賴高利差的盈利模式將成為歷史29-30
• 4.1.2 資本壓力日益加大30
• 4.2 利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)分析30-32
• 4.2.1 信息成本優(yōu)勢(shì)31
• 4.2.2 小企業(yè)信貸成本優(yōu)勢(shì)31
• 4.2.3 小企業(yè)信貸將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新新亮點(diǎn)31-32
• 4.3 利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的困難32-34
• 4.3.1 小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范32
• 4.3.2 小企業(yè)自身信用缺失32
• 4.3.3 小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高32-33
• 4.3.4 小企業(yè)固定資產(chǎn)少缺乏抵押品33-34
• 第5章 泰隆城市商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)案例解析34-40
• 5.1 泰隆城市商業(yè)銀行基本概況34-35
• 5.2 泰隆商業(yè)銀行模式的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)35-36
• 5.3 泰隆城市商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特征分析36-40
• 5.3.1 專一的市場(chǎng)戰(zhàn)略36
• 5.3.2 豐富的信貸產(chǎn)品36
• 5.3.3 差別的定價(jià)策略36-37
• 5.3.4 非常的信息渠道37
• 5.3.5 快捷的房貸審批制度37
• 5.3.6 靈活的擔(dān)保方式37-38
• 5.3.7 貼心的信貸服務(wù)38
• 5.3.8 嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控系統(tǒng)38-40
• 第6章 利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展策略40-48
• 6.1 加快小企業(yè)信用制度建設(shè)40-42
• 6.1.1 建立合理的公司信息管理流程40
• 6.1.2 從制度上釋放對(duì)小企業(yè)信用信息的需求40-41
• 6.1.3 通過(guò)市場(chǎng)化手段發(fā)展小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系41
• 6.1.4 完善小企業(yè)信用監(jiān)管體系41-42
• 6.1.5 完善信用約束機(jī)制42
• 6.2 建立和完善商業(yè)銀行獨(dú)特的小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)模式42-43
• 6.3 建立有彈性的小企業(yè)貸款定價(jià)模式43-45
• 6.3.1 建立彈性利率定價(jià)模式43-44
• 6.3.2 加強(qiáng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制建設(shè)44-45
• 6.4 加快金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新為小企業(yè)量身打造更多信貸產(chǎn)品45-48
• 6.4.1 典型經(jīng)驗(yàn)借鑒45-46
• 6.4.2 供應(yīng)鏈融資46
• 6.4.3 群體性貸款46-47
• 6.4.4 動(dòng)產(chǎn)抵押方案47
• 6.4.5 非物質(zhì)抵押方案47-48
• 第7章 總結(jié)與展望48-49
• 參考文獻(xiàn)49-51

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：950638