本文關鍵詞：PF銀行太原市分行中小企業(yè)信貸風險管理研究

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【摘要】：2011年以來,歐美爆發(fā)了嚴重的國際債務危機,導致國際金融市場秩序持續(xù)動蕩,同時加上我國貨幣政策逐漸緊縮,信用貸款增速不斷放緩,這一系列原因引發(fā)我國經(jīng)濟下行壓力巨大。從2013-2014年的宏觀經(jīng)濟及主要工業(yè)行業(yè)的運行情況可以分析,各項數(shù)據(jù)的結果表明宏觀經(jīng)濟已經(jīng)進入下行周期。在這一周期中,中小企業(yè)規(guī)模的不斷擴大,引起生產(chǎn)和融資成本不斷攀升,行業(yè)競爭壓力加大,生存經(jīng)營狀況不容樂觀,債務違約風險上升,商業(yè)銀行貸款不良率反彈,使得商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務的熱情受到打擊。然而,政府管理部門、銀行監(jiān)管部門鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)的投入,使得商業(yè)銀行面臨較為尷尬的處境。在當前宏觀經(jīng)濟下行的壓力下,如何強化風險管理,將中小企業(yè)不良貸款控制在相對合理和可容忍的范圍內(nèi),實現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展,是當前各個商業(yè)銀行急需解決的現(xiàn)實問題。國內(nèi)外主要從信用風險分析和管理方法等方向對信貸風險進行研究,取得了較大的研究成果,而對于在經(jīng)濟下行期間,如何通過一定的措施來控制銀行中小企業(yè)信貸風險則需要更為深入的研究。本文首先從貸款承諾、信貸配給、交易成本和信息不對稱四個方面闡述了中小企業(yè)信貸風險管理的理論基礎,對中小企業(yè)信貸風險管理的機構、目標與周期、收益模式、信貸支持模式等要素進行了概述。然后采取理論與實際結合的分析范式,介紹了PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展情況及風險管理現(xiàn)狀,分析當前PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險管理普遍存在的問題,從信貸風險管理體系、管理方法和手段、審批機制、信貸風險控制能力和信貸風險意識五個方面對PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險管理存在的問題進行剖析,認為是PF銀行太原分行信貸風險的外因和內(nèi)因兩個方面存在的缺陷造成了目前中小企業(yè)信貸風險管理存在諸多問題。最后,在借鑒國外銀行信貸風險管理的先進模式與經(jīng)驗的基礎上,從完善中小企業(yè)客戶信用評價體系、區(qū)別行業(yè)支持政策、完善限額管理、授信審批堅持風險為本原則、加強資金用途審核和資金流向監(jiān)控、提高貸后檢查的頻度、優(yōu)化風險預警控制體系、加強不良貸款請收力度、加強從業(yè)人員業(yè)務培訓等方面提出相關措施建議。
【關鍵詞】：中小企業(yè) 信貸業(yè)務 風險管理
【學位授予單位】：太原理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F275;F276.3;F832.4
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 1 緒論10-20
• 1.1 研究背景和意義10-13
• 1.1.1 研究背景10-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-16
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀15-16
• 1.2.3 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評16
• 1.3 研究思路與方法16-17
• 1.3.1 研究技術路線16-17
• 1.3.2 研究方法17
• 1.4 研究主要內(nèi)容17-18
• 1.5 本文的重點、難點及創(chuàng)新點18-20
• 1.5.1 論文的重點和難點18-19
• 1.5.2 論文的創(chuàng)新點19-20
• 2 相關理論基礎及概念界定20-28
• 2.1 相關理論基礎20-22
• 2.1.1 貸款承諾理論20
• 2.1.2 信貸配給理論20-21
• 2.1.3 交易成本理論21
• 2.1.4 信息不對稱理論21-22
• 2.2 相關概念界定22-28
• 2.2.1 經(jīng)濟下行周期22-24
• 2.2.2 中小企業(yè)的界定24-25
• 2.2.3 信用風險25-26
• 2.2.4 銀行信貸的順周期性26
• 2.2.5 經(jīng)濟周期與違約率的關系26-28
• 3 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險管理分析28-38
• 3.1 太原市中小企業(yè)發(fā)展狀況28-29
• 3.2 PF銀行太原分行概況29-30
• 3.3 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸業(yè)務現(xiàn)狀30-32
• 3.3.1 PF銀行中小企業(yè)行業(yè)分類30
• 3.3.2 PF銀行中小企業(yè)貸款情況30
• 3.3.3 PF銀行中小企業(yè)貸款不良率情況30-32
• 3.4 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險管理現(xiàn)狀32-34
• 3.5 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險管理存在問題34-38
• 3.5.1 信貸風險管理體系不健全35-36
• 3.5.2 管理方法和手段過于陳舊36
• 3.5.3 信貸審批管理機制不合理36-37
• 3.5.4 中小企業(yè)信貸風險控制能力較差37
• 3.5.5 信貸風險意識薄弱37-38
• 4 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險成因分析38-42
• 4.1 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險外因分析38-40
• 4.1.1 經(jīng)營與財務的不規(guī)范38
• 4.1.2 生存壓力增加38
• 4.1.3 高負債經(jīng)營38-39
• 4.1.4 擔保圈拖累39
• 4.1.5 銷售收入下降39-40
• 4.2 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險內(nèi)因分析40-42
• 4.2.1 區(qū)域內(nèi)不良授信的快速蔓延40
• 4.2.2 跨區(qū)域發(fā)展客戶40
• 4.2.3 貸前調(diào)查工作不縝密40
• 4.2.4 貸后管理流于形式40-41
• 4.2.5 營銷體系落實不到位41
• 4.2.6 專職客戶經(jīng)理變動頻繁41-42
• 5 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險管理對策42-48
• 5.1 建立適應宏觀經(jīng)濟周期變化的“最優(yōu)”資產(chǎn)組合42-44
• 5.1.1 適應經(jīng)濟周期變化的“行業(yè)組合”42-43
• 5.1.2 適應經(jīng)濟周期變化的“產(chǎn)品組合”43
• 5.1.3 適應經(jīng)濟周期變化的“資產(chǎn)組合”管理策略43-44
• 5.2 加強應對宏觀經(jīng)濟周期變化的提前反應機制44
• 5.3 實現(xiàn)批量化營銷與集約化授信44-46
• 5.3.1 尋求批量化的客戶資源45
• 5.3.2 針對核心企業(yè)上下游的供應鏈融資45
• 5.3.3 發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融45-46
• 5.4 豐富風險緩釋手段46-48
• 5.4.1 抵押資產(chǎn)的類型從“有形”轉變?yōu)椤盁o形”46
• 5.4.2 嘗試風險補償類產(chǎn)品46-48
• 6 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風險管理保障措施48-54
• 6.1 完善中小企業(yè)客戶信用評級體系48-50
• 6.1.1 通過信用評級進行風險量化48-49
• 6.1.2 PF銀行現(xiàn)行信用評級體系49
• 6.1.3 調(diào)整中小企業(yè)信用評級模型49-50
• 6.2 區(qū)別行業(yè)支持政策50
• 6.3 完善限額管理50-51
• 6.4 授信審批堅持風險為本的原則51
• 6.5 加強資金用途審核和資金流向監(jiān)控51-52
• 6.6 提高貸后檢查的頻度52
• 6.7 優(yōu)化風險預警控制體系52-53
• 6.8 加強不良貸款清收力度53
• 6.9 加強從業(yè)人員的業(yè)務培訓53-54
• 7 結論54-56
• 參考文獻56-60
• 致謝60

【共引文獻】

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 王s，

本文編號：614700