本文關(guān)鍵詞：PF銀行太原市分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究

  更多相關(guān)文章： 中小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理

【摘要】：2011年以來(lái),歐美爆發(fā)了嚴(yán)重的國(guó)際債務(wù)危機(jī),導(dǎo)致國(guó)際金融市場(chǎng)秩序持續(xù)動(dòng)蕩,同時(shí)加上我國(guó)貨幣政策逐漸緊縮,信用貸款增速不斷放緩,這一系列原因引發(fā)我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力巨大。從2013-2014年的宏觀經(jīng)濟(jì)及主要工業(yè)行業(yè)的運(yùn)行情況可以分析,各項(xiàng)數(shù)據(jù)的結(jié)果表明宏觀經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入下行周期。在這一周期中,中小企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,引起生產(chǎn)和融資成本不斷攀升,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大,生存經(jīng)營(yíng)狀況不容樂(lè)觀,債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)上升,商業(yè)銀行貸款不良率反彈,使得商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的熱情受到打擊。然而,政府管理部門、銀行監(jiān)管部門鼓勵(lì)商業(yè)銀行增加對(duì)中小企業(yè)的投入,使得商業(yè)銀行面臨較為尷尬的處境。在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行的壓力下,如何強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,將中小企業(yè)不良貸款控制在相對(duì)合理和可容忍的范圍內(nèi),實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展,是當(dāng)前各個(gè)商業(yè)銀行急需解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。國(guó)內(nèi)外主要從信用風(fēng)險(xiǎn)分析和管理方法等方向?qū)π刨J風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究,取得了較大的研究成果,而對(duì)于在經(jīng)濟(jì)下行期間,如何通過(guò)一定的措施來(lái)控制銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)則需要更為深入的研究。本文首先從貸款承諾、信貸配給、交易成本和信息不對(duì)稱四個(gè)方面闡述了中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的理論基礎(chǔ),對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)、目標(biāo)與周期、收益模式、信貸支持模式等要素進(jìn)行了概述。然后采取理論與實(shí)際結(jié)合的分析范式,介紹了PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況及風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀,分析當(dāng)前PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理普遍存在的問(wèn)題,從信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系、管理方法和手段、審批機(jī)制、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力和信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)五個(gè)方面對(duì)PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題進(jìn)行剖析,認(rèn)為是PF銀行太原分行信貸風(fēng)險(xiǎn)的外因和內(nèi)因兩個(gè)方面存在的缺陷造成了目前中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在諸多問(wèn)題。最后,在借鑒國(guó)外銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)模式與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,從完善中小企業(yè)客戶信用評(píng)價(jià)體系、區(qū)別行業(yè)支持政策、完善限額管理、授信審批堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則、加強(qiáng)資金用途審核和資金流向監(jiān)控、提高貸后檢查的頻度、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制體系、加強(qiáng)不良貸款請(qǐng)收力度、加強(qiáng)從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面提出相關(guān)措施建議。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：太原理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F275;F276.3;F832.4
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 1 緒論10-20
• 1.1 研究背景和意義10-13
• 1.1.1 研究背景10-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-16
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀15-16
• 1.2.3 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評(píng)16
• 1.3 研究思路與方法16-17
• 1.3.1 研究技術(shù)路線16-17
• 1.3.2 研究方法17
• 1.4 研究主要內(nèi)容17-18
• 1.5 本文的重點(diǎn)、難點(diǎn)及創(chuàng)新點(diǎn)18-20
• 1.5.1 論文的重點(diǎn)和難點(diǎn)18-19
• 1.5.2 論文的創(chuàng)新點(diǎn)19-20
• 2 相關(guān)理論基礎(chǔ)及概念界定20-28
• 2.1 相關(guān)理論基礎(chǔ)20-22
• 2.1.1 貸款承諾理論20
• 2.1.2 信貸配給理論20-21
• 2.1.3 交易成本理論21
• 2.1.4 信息不對(duì)稱理論21-22
• 2.2 相關(guān)概念界定22-28
• 2.2.1 經(jīng)濟(jì)下行周期22-24
• 2.2.2 中小企業(yè)的界定24-25
• 2.2.3 信用風(fēng)險(xiǎn)25-26
• 2.2.4 銀行信貸的順周期性26
• 2.2.5 經(jīng)濟(jì)周期與違約率的關(guān)系26-28
• 3 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析28-38
• 3.1 太原市中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r28-29
• 3.2 PF銀行太原分行概況29-30
• 3.3 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀30-32
• 3.3.1 PF銀行中小企業(yè)行業(yè)分類30
• 3.3.2 PF銀行中小企業(yè)貸款情況30
• 3.3.3 PF銀行中小企業(yè)貸款不良率情況30-32
• 3.4 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀32-34
• 3.5 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題34-38
• 3.5.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全35-36
• 3.5.2 管理方法和手段過(guò)于陳舊36
• 3.5.3 信貸審批管理機(jī)制不合理36-37
• 3.5.4 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差37
• 3.5.5 信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱37-38
• 4 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)成因分析38-42
• 4.1 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)外因分析38-40
• 4.1.1 經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)的不規(guī)范38
• 4.1.2 生存壓力增加38
• 4.1.3 高負(fù)債經(jīng)營(yíng)38-39
• 4.1.4 擔(dān)保圈拖累39
• 4.1.5 銷售收入下降39-40
• 4.2 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)因分析40-42
• 4.2.1 區(qū)域內(nèi)不良授信的快速蔓延40
• 4.2.2 跨區(qū)域發(fā)展客戶40
• 4.2.3 貸前調(diào)查工作不縝密40
• 4.2.4 貸后管理流于形式40-41
• 4.2.5 營(yíng)銷體系落實(shí)不到位41
• 4.2.6 專職客戶經(jīng)理變動(dòng)頻繁41-42
• 5 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策42-48
• 5.1 建立適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)周期變化的“最優(yōu)”資產(chǎn)組合42-44
• 5.1.1 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期變化的“行業(yè)組合”42-43
• 5.1.2 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期變化的“產(chǎn)品組合”43
• 5.1.3 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期變化的“資產(chǎn)組合”管理策略43-44
• 5.2 加強(qiáng)應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)周期變化的提前反應(yīng)機(jī)制44
• 5.3 實(shí)現(xiàn)批量化營(yíng)銷與集約化授信44-46
• 5.3.1 尋求批量化的客戶資源45
• 5.3.2 針對(duì)核心企業(yè)上下游的供應(yīng)鏈融資45
• 5.3.3 發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融45-46
• 5.4 豐富風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段46-48
• 5.4.1 抵押資產(chǎn)的類型從“有形”轉(zhuǎn)變?yōu)椤盁o(wú)形”46
• 5.4.2 嘗試風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類產(chǎn)品46-48
• 6 PF銀行太原分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理保障措施48-54
• 6.1 完善中小企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)體系48-50
• 6.1.1 通過(guò)信用評(píng)級(jí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化48-49
• 6.1.2 PF銀行現(xiàn)行信用評(píng)級(jí)體系49
• 6.1.3 調(diào)整中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型49-50
• 6.2 區(qū)別行業(yè)支持政策50
• 6.3 完善限額管理50-51
• 6.4 授信審批堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的原則51
• 6.5 加強(qiáng)資金用途審核和資金流向監(jiān)控51-52
• 6.6 提高貸后檢查的頻度52
• 6.7 優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制體系52-53
• 6.8 加強(qiáng)不良貸款清收力度53
• 6.9 加強(qiáng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)53-54
• 7 結(jié)論54-56
• 參考文獻(xiàn)56-60
• 致謝60

【共引文獻(xiàn)】

中國(guó)博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前2條

1 王s，

本文編號(hào)：614700