本文關(guān)鍵詞： 助學(xué)貸款 償還模式 償債基金 還款負(fù)擔(dān)率　出處：《教育學(xué)術(shù)月刊》2014年10期 　論文類型：期刊論文

【摘要】：我國助學(xué)貸款償還模式一直沿用開辦初期的定期等額本息償還法和定期等額本金償還法。這兩種模式的還款負(fù)擔(dān)率都是前高后低,還貸初期部分還款人的還貸壓力過大,還款額固定,缺乏靈活性。本文首提助學(xué)貸款償債基金償還模式,并在分析其優(yōu)缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上,討論了基于償債基金的定期等額本金償還模式、定期等額本息償還模式和定期等比遞增償還模式。基于償債基金的定期等額本金償還模式和定期等額本息償還模式有較大的靈活性。銀行可以通過提高償債基金的利率和爭取國家減免利息稅政策來吸引還款人存款和提前還貸,增加了銀行的調(diào)控手段,有利于降低違約率。這兩種模式只需為每位還款人建立一個償債基金,其他還款政策不變,因此可與現(xiàn)行政策無縫銜接,具有很強(qiáng)的可操作性。理論分析和實(shí)例還說明,基于償債基金的定期等比遞增償還模式所具有的前述優(yōu)點(diǎn)更加明顯,而且還可以通過選擇還款額按期遞增的比率來調(diào)整各期的還款負(fù)擔(dān)率,使得各期還款負(fù)擔(dān)相對均衡,或者達(dá)到"還貸初期略低,后期略高"的理想狀態(tài)。對個人收入不夠透明的發(fā)展中國家,該方法可操作性強(qiáng),違約率低,又具有較高的靈活性,可以達(dá)到或接近按收入比例還款法的效果。
[Abstract]:The repayment mode of student loan in our country has been using the method of regular equivalent principal and interest repayment and the method of regular equal principal repayment in the early stage of operation. The repayment burden rate of these two models is both high and low, and the repayment pressure of some repayments at the initial stage of repayment is too great. Based on the analysis of its merits and demerits, this paper discusses the regular equivalent principal repayment model based on the debt service fund. The fixed equivalent principal and interest repayment model and the periodic equal ratio incremental repayment mode. Based on the debt service fund, the fixed equal principal repayment model and the fixed equivalent principal and interest repayment model have more flexibility. Banks can improve the repayment fund. Interest rates and national interest tax breaks to attract borrowers to deposit and repay their loans in advance, The increased regulation of banks helps to reduce default rates. The two models only need to set up a repayment fund for each borrower, while other repayment policies remain unchanged, so they can be seamlessly linked to existing policies. The theoretical analysis and examples also show that the periodic equalization based on debt service fund has more obvious advantages than the incremental repayment model. Moreover, we can adjust the repayment burden rate of each period by choosing the ratio of increasing repayment amount on schedule, so that the repayment burden of each period is relatively balanced, or we can achieve "the initial loan repayment period is slightly lower." For developing countries whose personal income is not transparent enough, this method has the advantages of high maneuverability, low default rate and high flexibility, which can achieve or approach the effect of the income proportional repayment method.
【作者單位】： 九江學(xué)院理學(xué)院;
【基金】：2011年教育部人文社科規(guī)劃基金項(xiàng)目“基于稅收優(yōu)惠政策的國家助學(xué)貸款最優(yōu)擔(dān)保機(jī)制研究”(11YJA790224)的階段性成果
【分類號】：G649.2;F832.479

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9 撰文 錢t，

本文編號：1526525