發(fā)布時(shí)間：2018-02-11 15:59

  本文關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 汽車消費(fèi)信貸 信貸制度 經(jīng)營(yíng)模式　出處：《武漢大學(xué)》2013年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：汽車消費(fèi)信貸作為重要的個(gè)人貸款產(chǎn)品,在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家已是成熟的金融產(chǎn)品,為推動(dòng)轎車家庭普及化發(fā)揮了至關(guān)重要作用,同時(shí)也為開辦汽車消費(fèi)信貸的金融機(jī)構(gòu)帶來了豐厚利潤(rùn)。中國(guó)正式開辦汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的時(shí)間較短,并且受制于個(gè)人信用體系不健全等原因,曾于2003-2004年間發(fā)生大量不良貸款,導(dǎo)致以工農(nóng)中建四大行為代表的大型銀行對(duì)開展汽車消費(fèi)信貸較為謹(jǐn)慎。而近年來隨著中國(guó)居民收入的持續(xù)增長(zhǎng),對(duì)汽車及汽車消費(fèi)信貸的需求增長(zhǎng)迅速,與此同時(shí),汽車金融公司的成立也對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行開展汽車消費(fèi)信貸構(gòu)成直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。在此背景下,商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)何去何從?亟需從理論上予以討論和研究。 汽車消費(fèi)信貸看似是微觀金融,實(shí)際與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)。本文首先分析了與商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)管理基礎(chǔ)理論,如馬克思的消費(fèi)理論、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的消費(fèi)函數(shù)理論、博弈論、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論、家庭金融理論和經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)階段理論等,為后續(xù)研究奠定理論基礎(chǔ)。隨后分別回顧分析了歐美發(fā)達(dá)國(guó)家、新興經(jīng)濟(jì)國(guó)家和中國(guó)汽車消費(fèi)信貸發(fā)展歷程,努力探求可供借鑒的汽車消費(fèi)信貸發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。本文還從信貸需求和信貸供給兩個(gè)角度對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展汽車消費(fèi)信貸的有利和不利因素進(jìn)行了深入分析,論證了中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展汽車消費(fèi)信貸既具有重要經(jīng)濟(jì)意義,也擁有廣闊發(fā)展空間。汽車金融公司成立后,其與商業(yè)銀行在拓展汽車消費(fèi)信貸方面的優(yōu)劣勢(shì)比較也是本文研究的一個(gè)重點(diǎn),總體看受中國(guó)金融監(jiān)管政策、美國(guó)次貸危機(jī)教訓(xùn)等多種因素約束,汽車金融公司擴(kuò)張性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新將有所收斂,而商業(yè)銀行只要堅(jiān)定信心,積極改革創(chuàng)新,仍具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行開展汽車消費(fèi)信貸最為關(guān)注的問題之一,本文通過對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行2003-2004年間汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行分析論證,認(rèn)為其主要原因一是個(gè)人信用體系不健全,二是經(jīng)營(yíng)管理模式不盡合理、簡(jiǎn)單粗放。同時(shí)基于商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸運(yùn)行機(jī)制,對(duì)商業(yè)銀行與各參與主體的業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行了博弈分析,并提出構(gòu)建合作共贏的良性運(yùn)行機(jī)制和健全的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,為商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸發(fā)展創(chuàng)造良好條件。為解決商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸的持續(xù)發(fā)展問題,本文通過分析規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)以及汽車金融價(jià)值鏈理論等,結(jié)合當(dāng)前民生銀行、中信銀行的業(yè)務(wù)實(shí)踐,提出商業(yè)銀行要充分發(fā)揮自身的結(jié)算、資金和金融產(chǎn)品眾多優(yōu)勢(shì),為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中各參與主體提供綜合化金融服務(wù),既提高自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),也可獲得綜合經(jīng)營(yíng)收益。此外,本文還結(jié)合當(dāng)前客戶需求特點(diǎn),除重點(diǎn)研究分析信用卡購(gòu)車分期付款、二手車貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品外,還對(duì)優(yōu)化現(xiàn)有商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸產(chǎn)品提出了具體建議。最后,本文重點(diǎn)圍繞當(dāng)前商業(yè)銀行開展汽車消費(fèi)信貸所面臨的外部問題,對(duì)健全中國(guó)個(gè)人信用體系、完善汽車消費(fèi)信貸法制環(huán)境和優(yōu)化購(gòu)車、用車環(huán)境等提出了有針對(duì)性的措施建議。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)有： 1、從商業(yè)銀行視角對(duì)汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行較為系統(tǒng)的研究。本文主要從內(nèi)外部環(huán)境、監(jiān)管政策、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷管理等多角度對(duì)商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)研究分析,以全面推動(dòng)商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。 2、運(yùn)用實(shí)證方法證明家庭自用和操作合規(guī)的汽車消費(fèi)信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)總體可控。本文通過實(shí)證分析某大型銀行若干分行和山東濟(jì)南地區(qū)各商業(yè)業(yè)銀行汽車信貸的風(fēng)險(xiǎn)狀況及成因,論證了汽車消費(fèi)信貸不良貸款主要是由于客(貨)運(yùn)用途汽車貸款和商業(yè)銀行管理粗放等造成的,真正家庭用途和操作合規(guī)的汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控。 3、運(yùn)用借鑒對(duì)比方法,論證從中短期來看商業(yè)銀行仍擁有較大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。本文對(duì)商業(yè)銀行和汽車金融公司從事汽車消費(fèi)信貸進(jìn)行了全面對(duì)比分析,并結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際,論證商業(yè)銀行從事汽車消費(fèi)信貸仍有較大的市場(chǎng)空間和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行應(yīng)抓住當(dāng)前機(jī)遇,積極創(chuàng)新拓展汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng),獲取高額經(jīng)營(yíng)收益。 4、運(yùn)用博弈論,以商業(yè)銀行為中心,與借款人、汽車經(jīng)銷商以及保險(xiǎn)公司(或擔(dān)保公司)等相關(guān)利益主體聯(lián)合構(gòu)建較完善的汽車消費(fèi)信貸操作模式,以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期互利共贏。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：武漢大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.4;F426.471

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 張翔;汽車金融信貸業(yè)務(wù)模式分析[J];汽車工業(yè)研究;2003年08期

2 吳勇;我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究[J];汽車工業(yè)研究;2004年06期

3 張文廣;周孫鋒;;消費(fèi)者購(gòu)車行為的影響因素分析[J];汽車工業(yè)研究;2012年02期

4 蔣海;不對(duì)稱信息、不完全契約與中國(guó)的信用制度建設(shè)[J];財(cái)經(jīng)研究;2002年02期

5 蒲夫生;現(xiàn)階段商業(yè)銀行汽車貸款保證保險(xiǎn)問題分析──兼評(píng)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》[J];金融論壇;2004年07期

6 牛大勇;李柏洲;;基于價(jià)值鏈的商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略設(shè)計(jì)[J];金融論壇;2009年02期

7 楊長(zhǎng)濱;發(fā)展消費(fèi)信貸與貨幣政策的有效性分析[J];當(dāng)代財(cái)經(jīng);2002年06期

8 郭敏;;個(gè)人汽車消費(fèi)信貸行為的博弈分析[J];當(dāng)代經(jīng)理人;2006年13期

9 馬良;孫春來;;關(guān)于我國(guó)居民個(gè)人理財(cái)有關(guān)問題的探討[J];大慶社會(huì)科學(xué);2006年04期

10 張秀生;陳慧女;;我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)需求分析[J];湖北社會(huì)科學(xué);2009年06期

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 王景麗;個(gè)人汽車消費(fèi)信貸問題及對(duì)策研究[D];西南農(nóng)業(yè)大學(xué);2005年

，

本文編號(hào)：1503441