本文關(guān)鍵詞：關(guān)于改善小額貸款行業(yè)經(jīng)營狀況的研究

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【摘要】：自2008年銀監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合出臺《關(guān)于試點小額貸款公司的指導(dǎo)意見》之后,各省市先后制定相關(guān)實施和監(jiān)管的細則辦法,小額貸款公司作為一種創(chuàng)新型的金融組織形式在中國迅速發(fā)展起來。在擴大金融服務(wù)覆蓋面,改善小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟融資的目標(biāo)上小額貸款公司作用明顯。同時小額貸款行業(yè)的發(fā)展有利于民間資本投資的規(guī)范化。然而小額貸款行業(yè)從誕生以來就存在著諸多問題,面臨著經(jīng)濟波動,市場競爭加劇的挑戰(zhàn)。改善小額貸款公司的經(jīng)營狀況,提高小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展能力,刻不容緩。筆者對此進行了粗淺的研究。通過梳理以往文獻,查閱相關(guān)政策法規(guī)文件,分析小額貸款公司行業(yè)數(shù)據(jù),對比小額貸款與普惠金融,小額貸款與小額信貸項目的情況,介紹國外發(fā)展普惠金融與小額貸款的經(jīng)驗,本文對小額貸款行業(yè)的經(jīng)營狀況、存在問題、問題原因進行了必要的分析,并從政府和企業(yè)兩個層面提出了對策建議。在企業(yè)經(jīng)營層面,小額貸款公司存在著市場開拓不足,資金來源狹窄,后繼發(fā)展動力不足以及經(jīng)營風(fēng)險較高等四個方面的問題。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新,加強風(fēng)險防范,完善公司治理,解決經(jīng)營中遇到的多種困難,從多個方面提高經(jīng)營能力以改善企業(yè)生存和發(fā)展的狀況。對小額貸款公司經(jīng)營層面的問題,本文提出的具體對策包括:與包括保險公司在內(nèi)的金融實體合作以提升風(fēng)險防范能力與資金運用效率;充分利用人行征信系統(tǒng)這樣的既有平臺,探索建立小額貸款公司間資金協(xié)調(diào)平臺等創(chuàng)新平臺;通過內(nèi)、外部手段加強風(fēng)險防范能力;開展產(chǎn)品、渠道和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新,充分挖掘市場;多渠道獲取經(jīng)營資金,提升資金運用效率。在政府監(jiān)管和治理層面,小額貸款公司則面臨著未充分明確的法律身份,變動、不完善的監(jiān)管環(huán)境以及較為復(fù)雜的經(jīng)營限制。對小額貸款行業(yè),政府應(yīng)當(dāng)制定和完善相關(guān)政策制度,適時的進一步明確小額貸款公司的身份及權(quán)利義務(wù),加強對小額貸款行業(yè)的政策鼓勵,以改善小額貸款公司發(fā)展的外部環(huán)境。對扶貧性質(zhì)的小額貸款政府則必須給予額外扶持。從小額貸款公司監(jiān)管和治理的角度,本文提出的具體對策包括:加大對小額貸款公司的扶持力度并減輕其稅收負擔(dān);對充分發(fā)揮普惠金融作用,起到扶貧效果的小額貸款公司給予充分力度的政策鼓勵;監(jiān)管能容納和鼓勵創(chuàng)新,以適度寬松的監(jiān)管要求鼓勵小額貸款公司開展經(jīng)營創(chuàng)新;強化對小額貸款公司經(jīng)營的合規(guī)性監(jiān)管,并且在小額貸款行業(yè)發(fā)展的過程中,探索形成有效的專業(yè)監(jiān)管制度。
【關(guān)鍵詞】：小額貸款 普惠金融 經(jīng)營困境 改善經(jīng)營
【學(xué)位授予單位】：中共上海市委黨校
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第1章 引論10-14
• 1.1 改善小額貸款行業(yè)經(jīng)營狀況問題的提出10-11
• 1.2 文獻綜述11-12
• 1.3 研究思路與方法12-14
• 1.4 創(chuàng)新點與不足14
• 第2章 小額貸款的含義與特征14-25
• 2.1 小額貸款14-18
• 2.1.1 小額貸款的含義15-16
• 2.1.2 中國小額貸款的發(fā)展16-17
• 2.1.3 中國小額貸款的經(jīng)營特點17-18
• 2.2 小額貸款與普惠金融18-22
• 2.2.1 普惠金融的含義18-19
• 2.2.2 小額貸款促進了普惠金融19-22
• 2.3 小額信貸與小額貸款22-25
• 2.3.1 小額信貸的起源22-23
• 2.3.2 小額信貸不同于一般的福利事業(yè)23-24
• 2.3.3 小額信貸與小額貸款的關(guān)系24-25
• 第3章 發(fā)展小額貸款的國際經(jīng)驗與國內(nèi)實踐25-32
• 3.1 發(fā)達國家發(fā)展小額貸款的經(jīng)驗25-27
• 3.1.1 美國關(guān)于小額貸款的經(jīng)驗25-26
• 3.1.2 德國關(guān)于小額貸款的經(jīng)驗26-27
• 3.2 發(fā)展中國家發(fā)展小額貸款的經(jīng)驗27-30
• 3.2.1 孟加拉國格萊珉模式28-29
• 3.2.2 印度尼西亞人民銀行小額貸款的經(jīng)驗29-30
• 3.3 其他國家發(fā)展普惠金融的具體例子30-32
• 3.3.1 巴西代理銀行經(jīng)驗30-31
• 3.3.2 肯尼亞手機銀行經(jīng)驗31-32
• 第4章 中國小額貸款行業(yè)及其問題困境32-44
• 4.1 小額貸款行業(yè)的發(fā)展簡介32-34
• 4.2 小額貸款公司的基本經(jīng)營特點34-36
• 4.3 兩個具體省份中小額貸款行業(yè)的發(fā)展情況與特點36-39
• 4.3.1 浙江省小額貸款行業(yè)發(fā)展情況36-37
• 4.3.2 海南省小額貸款行業(yè)發(fā)展情況37-39
• 4.4 小額貸款公司的經(jīng)營困境及其原因的分析39-44
• 4.4.1 市場開拓不足39-40
• 4.4.2 資金來源狹窄40-41
• 4.4.2.1 只貸不存的公司性質(zhì)40
• 4.4.2.2 風(fēng)險程度高40-41
• 4.4.2.3 融資成本較高41
• 4.4.2.4 缺乏資金運用工具41
• 4.4.3 缺乏后繼發(fā)展的動力41-43
• 4.4.3.1 市場前景不明朗41-42
• 4.4.3.2 小額貸款公司身份模糊有待明確42-43
• 4.4.3.3 盈利能力受到成本限制43
• 4.4.4 風(fēng)險程度較高，風(fēng)險防范能力不足43-44
• 4.4.4.1 小額貸款公司的性質(zhì)決定貸款風(fēng)險程度43-44
• 4.4.4.2 公司規(guī)模制約風(fēng)險控制能力44
• 第5章 對改善小額貸款行業(yè)經(jīng)營的分析和措施建議44-56
• 5.1 政府引導(dǎo)，加強扶持完善監(jiān)管45-50
• 5.1.1 地方政府予以適當(dāng)引導(dǎo)45-46
• 5.1.1.1 減輕小額貸款公司的稅收負擔(dān)45
• 5.1.1.2 進行財稅引導(dǎo)45-46
• 5.1.2 完善監(jiān)管，使小額貸款公司經(jīng)營有法可依46-47
• 5.1.2.1 強化合規(guī)監(jiān)管46
• 5.1.2.2 適度放開監(jiān)管要求，，鼓勵小額貸款公司創(chuàng)新經(jīng)營46-47
• 5.1.2.3 形成規(guī)范的專業(yè)監(jiān)管47
• 5.1.2.4 逐步完善監(jiān)管制度，使小額貸款公司有法可依47
• 5.1.3、區(qū)別對待，對扶貧性質(zhì)的小額貸款給予資金扶持47-50
• 5.1.3.1 區(qū)分商業(yè)性小額貸款公司和非商業(yè)性小額信貸項目48-49
• 5.1.3.2 對扶貧性質(zhì)的信貸項目建立資格認證制度，強化管理49
• 5.1.3.3 鼓勵小額貸款公司發(fā)揮扶貧作用49-50
• 5.2 改善小額貸款公司經(jīng)營，提升經(jīng)營效率50-56
• 5.2.1 與其他金融實體的合作50-51
• 5.2.1.1 探索引入保險產(chǎn)品50
• 5.2.1.2 探索資產(chǎn)出售50-51
• 5.2.2 依托公司外平臺降低小額貸款行業(yè)的經(jīng)營成本51-52
• 5.2.2.1 充分借用人民銀行征信系統(tǒng)51-52
• 5.2.2.2 探索建立資金協(xié)調(diào)平臺52
• 5.2.3 加強小額貸款的風(fēng)險規(guī)避控制能力52-53
• 5.2.3.1 加強對貸款風(fēng)險的管理52
• 5.2.3.2 借助外部手段降低風(fēng)險52-53
• 5.2.3.3 建立必要的風(fēng)險控制部門53
• 5.2.4 業(yè)務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)更廣泛的金融需求53-54
• 5.2.4.1 產(chǎn)品創(chuàng)新53-54
• 5.2.4.2 渠道創(chuàng)新54
• 5.2.4.3 業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新54
• 5.2.5 降低資金成本54-56
• 參考文獻56-58
• 后記58

【參考文獻】

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中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 本報記者 陳怡 通訊員 翁瓊鈺 李雯雯;[N];海南日報;2015年

本文編號：1125801