本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)研究

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【摘要】：隨著我國(guó)P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)數(shù)量的快速增加,網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)快速增長(zhǎng),其為解決我國(guó)小微企業(yè)、個(gè)體商戶、個(gè)人融資難問題提供了新的途徑。然而,由于存在一定的監(jiān)管缺失,以及行業(yè)自律程度不高等因素,導(dǎo)致近期P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),問題平臺(tái)數(shù)量明顯增加。由此,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制問題開始受到學(xué)者們的關(guān)注。本文以研究如何控制P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)為視角,在分析國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀,及風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)狀況的基礎(chǔ)上,分析了網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)存在風(fēng)險(xiǎn)的主要原因,同時(shí)結(jié)合包商銀行旗下的小馬BANK的運(yùn)行實(shí)際情況進(jìn)行了舉例研究。研究認(rèn)為,當(dāng)前國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)狀況主要表現(xiàn)為：一是問題平臺(tái)的數(shù)量明顯增加；二是借款的集中度比較高；三是平臺(tái)的資金杠桿率保持高位；四是平臺(tái)借款利率偏高；五是平臺(tái)存在資金挪用風(fēng)險(xiǎn)；六是平臺(tái)存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；七是平臺(tái)資產(chǎn)質(zhì)量偏低風(fēng)險(xiǎn)；八是存在信息科技風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),研究還進(jìn)一步分析上述風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的相關(guān)原因,包括法律不完善、監(jiān)管不到位、平臺(tái)風(fēng)控能力弱、社會(huì)信用狀況不佳等。針對(duì)這些存在風(fēng)險(xiǎn),本文認(rèn)為應(yīng)從明確監(jiān)管主體、建立健全國(guó)內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)、加強(qiáng)行業(yè)自律和平臺(tái)自身建設(shè)等方面入手,并采取相關(guān)建議與措施,才能進(jìn)一步提高P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái) 風(fēng)險(xiǎn) 控制 監(jiān)管 健全 小馬BANK
【學(xué)位授予單位】：內(nèi)蒙古大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 導(dǎo)論9-15
• 1.1 研究背景與意義9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意義10-11
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-14
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀11-12
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀12-13
• 1.2.3 簡(jiǎn)要評(píng)述13-14
• 1.3 研究方法與研究?jī)?nèi)容14-15
• 1.3.1 研究方法14
• 1.3.2 研究?jī)?nèi)容14-15
• 第二章 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析15-26
• 2.1 平臺(tái)頻發(fā)詐騙跑路現(xiàn)象15-17
• 2.1.1 近年來詐騙跑路平臺(tái)數(shù)量激增15-16
• 2.1.2 平臺(tái)暴露問題形式多樣化16-17
• 2.2 借款集中度較高17-19
• 2.2.1 平臺(tái)借款普遍存在壘大戶情況17-18
• 2.2.2 平臺(tái)借款單戶金額高18-19
• 2.3 平臺(tái)資金擔(dān)保設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)高19-20
• 2.3.1 平臺(tái)的資金杠桿率較高19-20
• 2.3.2 平臺(tái)的有效擔(dān)保不足20
• 2.4 平臺(tái)借款利率偏高20-21
• 2.4.1 近年來行業(yè)平均利率水平的變化趨勢(shì)20-21
• 2.4.2 利率水平偏高的狀況21
• 2.5 資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)21-23
• 2.5.1 平臺(tái)挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)22
• 2.5.2 借款人挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)22-23
• 2.6 平臺(tái)存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)23-24
• 2.6.1 保本付息承諾的原因23
• 2.6.2 “拆標(biāo)”墊付的原因23-24
• 2.7 平臺(tái)資產(chǎn)質(zhì)量偏低風(fēng)險(xiǎn)24-26
• 2.7.1 平臺(tái)平均違約率高達(dá)12%24
• 2.7.2 資產(chǎn)質(zhì)量偏低的原因24-26
• 第三章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的主要成因分析26-35
• 3.1 法律不完善26-28
• 3.1.1 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律地位不明確26-27
• 3.1.2 平臺(tái)非法集資等活動(dòng)缺乏法律規(guī)范27-28
• 3.1.3 平臺(tái)洗錢行為尚未有法律約束28
• 3.2 監(jiān)管不到位28-30
• 3.2.1 缺乏完善的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系29
• 3.2.2 缺乏合理的監(jiān)管信息披露機(jī)制29
• 3.2.3 缺乏明確的征信監(jiān)管主體29-30
• 3.3 平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱30-32
• 3.3.1 缺乏專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制組織機(jī)構(gòu)30
• 3.3.2 平臺(tái)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范不足30-32
• 3.3.3 平臺(tái)應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)能力較低32
• 3.4 行業(yè)整體信用環(huán)境不佳32-35
• 3.4.1 平臺(tái)的信用狀況不高32-33
• 3.4.2 借款人信用水平較低33-35
• 第四章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的建議35-43
• 4.1 完善法律法規(guī)35-36
• 4.1.1 法律層面明確網(wǎng)貸平臺(tái)的身份35-36
• 4.1.2 完善配套相關(guān)法律法規(guī)36
• 4.2 建立完善P2P行業(yè)的監(jiān)管機(jī)制36-38
• 4.2.1 明確監(jiān)管主體36-37
• 4.2.2 建立有效的信息披露機(jī)制37-38
• 4.3 加強(qiáng)平臺(tái)自身建設(shè)38-40
• 4.3.1 設(shè)立專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制組織機(jī)構(gòu)38
• 4.3.2 加強(qiáng)內(nèi)控管理38-39
• 4.3.3 加大科技技術(shù)投入39-40
• 4.4 強(qiáng)化行業(yè)自律40-41
• 4.4.1 制定行業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)40
• 4.4.2 加大行業(yè)內(nèi)客戶征信信息共享40-41
• 4.5 落實(shí)第三方資金托管制度41-42
• 4.5.1 建立清結(jié)算分離機(jī)制41
• 4.5.2 執(zhí)行資金第三方托管41-42
• 4.6 設(shè)立統(tǒng)一準(zhǔn)入門檻42-43
• 4.6.1 建立平臺(tái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)42
• 4.6.2 建立平臺(tái)技術(shù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)42-43
• 結(jié)論43-44
• 參考文獻(xiàn)44-47
• 致謝47

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：919026