本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)貸平臺風險研究

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【摘要】：隨著我國P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺數(shù)量的快速增加,網(wǎng)貸平臺的數(shù)量及業(yè)務規(guī)模持續(xù)快速增長,其為解決我國小微企業(yè)、個體商戶、個人融資難問題提供了新的途徑。然而,由于存在一定的監(jiān)管缺失,以及行業(yè)自律程度不高等因素,導致近期P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的風險事件頻發(fā),問題平臺數(shù)量明顯增加。由此,P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險控制問題開始受到學者們的關(guān)注。本文以研究如何控制P2P網(wǎng)貸平臺風險為視角,在分析國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展現(xiàn)狀,及風險表現(xiàn)狀況的基礎上,分析了網(wǎng)貸平臺運營存在風險的主要原因,同時結(jié)合包商銀行旗下的小馬BANK的運行實際情況進行了舉例研究。研究認為,當前國內(nèi)運營的P2P網(wǎng)絡借貸平臺的風險狀況主要表現(xiàn)為：一是問題平臺的數(shù)量明顯增加；二是借款的集中度比較高；三是平臺的資金杠桿率保持高位；四是平臺借款利率偏高；五是平臺存在資金挪用風險；六是平臺存在流動性風險；七是平臺資產(chǎn)質(zhì)量偏低風險；八是存在信息科技風險。同時,研究還進一步分析上述風險產(chǎn)生的相關(guān)原因,包括法律不完善、監(jiān)管不到位、平臺風控能力弱、社會信用狀況不佳等。針對這些存在風險,本文認為應從明確監(jiān)管主體、建立健全國內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)、加強行業(yè)自律和平臺自身建設等方面入手,并采取相關(guān)建議與措施,才能進一步提高P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的風險控制能力。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡借貸平臺 風險 控制 監(jiān)管 健全 小馬BANK
【學位授予單位】：內(nèi)蒙古大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 導論9-15
• 1.1 研究背景與意義9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意義10-11
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-14
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀11-12
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀12-13
• 1.2.3 簡要評述13-14
• 1.3 研究方法與研究內(nèi)容14-15
• 1.3.1 研究方法14
• 1.3.2 研究內(nèi)容14-15
• 第二章 P2P網(wǎng)貸平臺風險現(xiàn)狀分析15-26
• 2.1 平臺頻發(fā)詐騙跑路現(xiàn)象15-17
• 2.1.1 近年來詐騙跑路平臺數(shù)量激增15-16
• 2.1.2 平臺暴露問題形式多樣化16-17
• 2.2 借款集中度較高17-19
• 2.2.1 平臺借款普遍存在壘大戶情況17-18
• 2.2.2 平臺借款單戶金額高18-19
• 2.3 平臺資金擔保設置風險高19-20
• 2.3.1 平臺的資金杠桿率較高19-20
• 2.3.2 平臺的有效擔保不足20
• 2.4 平臺借款利率偏高20-21
• 2.4.1 近年來行業(yè)平均利率水平的變化趨勢20-21
• 2.4.2 利率水平偏高的狀況21
• 2.5 資金被挪用風險21-23
• 2.5.1 平臺挪用資金的風險22
• 2.5.2 借款人挪用資金的風險22-23
• 2.6 平臺存在流動性風險23-24
• 2.6.1 保本付息承諾的原因23
• 2.6.2 “拆標”墊付的原因23-24
• 2.7 平臺資產(chǎn)質(zhì)量偏低風險24-26
• 2.7.1 平臺平均違約率高達12%24
• 2.7.2 資產(chǎn)質(zhì)量偏低的原因24-26
• 第三章 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險的主要成因分析26-35
• 3.1 法律不完善26-28
• 3.1.1 P2P網(wǎng)貸平臺法律地位不明確26-27
• 3.1.2 平臺非法集資等活動缺乏法律規(guī)范27-28
• 3.1.3 平臺洗錢行為尚未有法律約束28
• 3.2 監(jiān)管不到位28-30
• 3.2.1 缺乏完善的監(jiān)管統(tǒng)計指標體系29
• 3.2.2 缺乏合理的監(jiān)管信息披露機制29
• 3.2.3 缺乏明確的征信監(jiān)管主體29-30
• 3.3 平臺風險控制能力弱30-32
• 3.3.1 缺乏專業(yè)風險控制組織機構(gòu)30
• 3.3.2 平臺對操作風險的防范不足30-32
• 3.3.3 平臺應對網(wǎng)絡風險能力較低32
• 3.4 行業(yè)整體信用環(huán)境不佳32-35
• 3.4.1 平臺的信用狀況不高32-33
• 3.4.2 借款人信用水平較低33-35
• 第四章 P2P網(wǎng)絡借貸平臺風險控制的建議35-43
• 4.1 完善法律法規(guī)35-36
• 4.1.1 法律層面明確網(wǎng)貸平臺的身份35-36
• 4.1.2 完善配套相關(guān)法律法規(guī)36
• 4.2 建立完善P2P行業(yè)的監(jiān)管機制36-38
• 4.2.1 明確監(jiān)管主體36-37
• 4.2.2 建立有效的信息披露機制37-38
• 4.3 加強平臺自身建設38-40
• 4.3.1 設立專業(yè)風險控制組織機構(gòu)38
• 4.3.2 加強內(nèi)控管理38-39
• 4.3.3 加大科技技術(shù)投入39-40
• 4.4 強化行業(yè)自律40-41
• 4.4.1 制定行業(yè)操作標準40
• 4.4.2 加大行業(yè)內(nèi)客戶征信信息共享40-41
• 4.5 落實第三方資金托管制度41-42
• 4.5.1 建立清結(jié)算分離機制41
• 4.5.2 執(zhí)行資金第三方托管41-42
• 4.6 設立統(tǒng)一準入門檻42-43
• 4.6.1 建立平臺業(yè)務準入標準42
• 4.6.2 建立平臺技術(shù)準入標準42-43
• 結(jié)論43-44
• 參考文獻44-47
• 致謝47

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