本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民界分研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種重要形式發(fā)展非常迅猛,其商業(yè)模式上有許多創(chuàng)新,對(duì)我國(guó)民間借貸帶來諸多正面意義的同時(shí)由于沒有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和規(guī)范的行為模式,致使P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成為高危行業(yè),出現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路潮,要糾正P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的無序發(fā)展亂象,刑法介入就具有必要性,但是如果過度介入可能會(huì)抑制該領(lǐng)域的金融創(chuàng)新,并阻礙P2P網(wǎng)絡(luò)借貸對(duì)我國(guó)民間借貸的正面意義。因此,在現(xiàn)有的法律體系下,在金融創(chuàng)新和金融安全的雙重考量下,對(duì)行業(yè)中現(xiàn)有的典型異化模式定性就顯得十分重要。本文力爭(zhēng)通過介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的各種行為模式,提出網(wǎng)貸刑民界限區(qū)分原則并利用區(qū)分原則及具體路徑,對(duì)國(guó)內(nèi)典型刑民模糊行為和現(xiàn)有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉罪案例分析和評(píng)論。本文除去導(dǎo)論,分為四個(gè)部分。第一部分,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中法律關(guān)系考察。首先分析我國(guó)合法網(wǎng)貸及法律關(guān)系,介紹了平臺(tái)的性質(zhì)以及合法網(wǎng)貸中的典型三方(借貸方,平臺(tái)方,第三方資金托管機(jī)構(gòu))法律關(guān)系,即民事借貸關(guān)系、居間服務(wù)關(guān)系、資金托管關(guān)系,雖然大多數(shù)學(xué)者研究典型法律關(guān)系時(shí),認(rèn)為是四方關(guān)系,增加擔(dān)保關(guān)系,但是筆者認(rèn)為擔(dān)保中的法律關(guān)系較為復(fù)雜,并且國(guó)家一再要求網(wǎng)貸去擔(dān)保化,所以筆者將其放入一下節(jié)討論。其次分析了國(guó)內(nèi)變異網(wǎng)貸模式及法律關(guān)系,從突破主體限制和平臺(tái)中介性質(zhì)限制兩大類介紹,結(jié)合目前網(wǎng)貸行業(yè)的違法行為高發(fā)的情況,介紹變異模式中大量存在的刑民交織現(xiàn)象。最后分析國(guó)內(nèi)變異網(wǎng)貸模式的刑民交織、刑民關(guān)系模糊的原因,從準(zhǔn)入監(jiān)管、過程監(jiān)管、法律缺陷、現(xiàn)實(shí)誘因四方面闡述。第二部分,涉罪抑或合法：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分。首先論述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法介入民事前置原則,尋找行為的一次違法性；謙抑性原則,具體包括主客觀一致評(píng)論行為危害性路徑、利害權(quán)衡路徑、謙抑解釋刑法路徑；保障性原則,在符合犯罪構(gòu)成、綜合評(píng)價(jià)社會(huì)危害性等評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)后,對(duì)涉罪行為應(yīng)刑法介入以保障受害人利益和社會(huì)秩序。在此基礎(chǔ)上運(yùn)用原則和具體路徑對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的典型刑民區(qū)分疑難問題一一分析,包括個(gè)人放貸人模式、資產(chǎn)支持證券模式、理財(cái)產(chǎn)品模式、擔(dān)保模式和中小企業(yè)融資模式,最后得出結(jié)論：個(gè)人放貸模式雖不具有一次法合法性,但由于社會(huì)危害性有別于非法集資類犯罪的社會(huì)危害而認(rèn)為不構(gòu)成犯罪；理財(cái)產(chǎn)品模式涉嫌非法吸收公眾存款和非法信托,個(gè)別擔(dān)保模式和中小企業(yè)融資涉嫌非法吸收公眾存款。第三部分,從理論到實(shí)踐,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分案例演繹。對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中已涉及的三類罪名的案例：非法吸收公眾存款案、集資詐騙案、非法經(jīng)營(yíng)案,分別選取典型案例分析,通過前兩個(gè)類型的案例分析印證上述刑法介入原則及具體路徑的具有實(shí)踐意義和可操作性,最后提出筆者認(rèn)為宜信福清分公司非法經(jīng)營(yíng)一案中,一審、二審審理中都未對(duì)整個(gè)放貸行為進(jìn)行整體評(píng)價(jià)存在缺陷。第四部分,結(jié)語部分歸納了本文的主要研究結(jié)果,強(qiáng)調(diào)在金融創(chuàng)新和金融安全的雙重考量下,刑民規(guī)制的銜接非常重要,提出在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中運(yùn)用規(guī)制緩和和合規(guī)計(jì)劃。本文可能的創(chuàng)新點(diǎn)：一是,本文在已有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法規(guī)制文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)上,強(qiáng)調(diào)對(duì)變異模式行為深入分析,力求消除行為的模糊性,例如理財(cái)模式下,筆者根據(jù)行為的差異,認(rèn)為可能分別涉嫌非法吸收公眾存款和非法信托；二是,注重現(xiàn)實(shí)意義,提供在現(xiàn)有法律體系的刑法介入原則,并結(jié)合具體案例指出現(xiàn)有刑法介入的欠妥之處。本文的不足之處：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸本身是一個(gè)極其復(fù)雜的問題,涉及專業(yè)性較強(qiáng)金融專業(yè)知識(shí),可惜筆者的知識(shí)水平有限,在論證時(shí)可能出現(xiàn)論述不充分；還有可能由于對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸案例搜集不夠全面導(dǎo)致結(jié)論出現(xiàn)偏差,特別是在非法經(jīng)營(yíng)類案件中。因而筆者還應(yīng)更加刻苦,不斷提升自己,以期能彌補(bǔ)這些不足之處。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 網(wǎng)貸關(guān)系 刑民界限 劃分原則
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 0. 前言10-17
• 0.1 研究背景10-11
• 0.2 研究現(xiàn)狀11-14
• 0.2.1 國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸研究現(xiàn)狀11-13
• 0.2.2 外國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸研究現(xiàn)狀13-14
• 0.3 研究?jī)?nèi)容與研究意義14-15
• 0.4 研究思路與研究方法15-17
• 1 法律關(guān)系考察：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的刑民交織法律現(xiàn)象17-34
• 1.1 典型網(wǎng)貸模式及法律關(guān)系17-21
• 1.1.1 網(wǎng)貸平臺(tái)性質(zhì)18-19
• 1.1.2 借貸中形成的法律關(guān)系19-21
• 1.2 國(guó)內(nèi)變異網(wǎng)貸行為模式及法律關(guān)系21-25
• 1.2.1 突破借貸主體限制21-23
• 1.2.2 突破中介平臺(tái)性質(zhì)23-24
• 1.2.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)違法概況及其刑民交織24-25
• 1.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民交織法律關(guān)系存在的原因25-34
• 1.3.1 欠缺準(zhǔn)入監(jiān)管25-27
• 1.3.2 欠缺過程監(jiān)管27-29
• 1.3.3 法律缺陷29-32
• 1.3.4 現(xiàn)實(shí)誘因32-34
• 2 涉罪抑或合法：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分34-49
• 2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中刑民區(qū)分的基本原則34-40
• 2.1.1 民事關(guān)系的前置性原則35-37
• 2.1.2 刑法的謙抑性原則37-40
• 2.1.3 刑法的保障性原則40
• 2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分40-49
• 2.2.1 個(gè)人放貸人模式刑民區(qū)分41-42
• 2.2.2 資產(chǎn)支持證券模式刑民區(qū)分42-44
• 2.2.3 理財(cái)產(chǎn)品模式刑民區(qū)分44-45
• 2.2.4 平臺(tái)征信模式刑民區(qū)分45-47
• 2.2.5 中小企業(yè)融資模式刑民區(qū)分47-49
• 3 從認(rèn)識(shí)到實(shí)踐：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分的案例演繹49-57
• 3.1 非法吸收公眾存款案50-52
• 3.2 集資詐騙案52-55
• 3.3 非法經(jīng)營(yíng)案55-57
• 4 結(jié)語57-58
• 參考文獻(xiàn)58-61
• 附錄61-68
• 后記68-69
• 致謝69

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