本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民界分研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種重要形式發(fā)展非常迅猛,其商業(yè)模式上有許多創(chuàng)新,對我國民間借貸帶來諸多正面意義的同時由于沒有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和規(guī)范的行為模式,致使P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成為高危行業(yè),出現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸平臺跑路潮,要糾正P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的無序發(fā)展亂象,刑法介入就具有必要性,但是如果過度介入可能會抑制該領(lǐng)域的金融創(chuàng)新,并阻礙P2P網(wǎng)絡(luò)借貸對我國民間借貸的正面意義。因此,在現(xiàn)有的法律體系下,在金融創(chuàng)新和金融安全的雙重考量下,對行業(yè)中現(xiàn)有的典型異化模式定性就顯得十分重要。本文力爭通過介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的各種行為模式,提出網(wǎng)貸刑民界限區(qū)分原則并利用區(qū)分原則及具體路徑,對國內(nèi)典型刑民模糊行為和現(xiàn)有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉罪案例分析和評論。本文除去導(dǎo)論,分為四個部分。第一部分,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中法律關(guān)系考察。首先分析我國合法網(wǎng)貸及法律關(guān)系,介紹了平臺的性質(zhì)以及合法網(wǎng)貸中的典型三方(借貸方,平臺方,第三方資金托管機(jī)構(gòu))法律關(guān)系,即民事借貸關(guān)系、居間服務(wù)關(guān)系、資金托管關(guān)系,雖然大多數(shù)學(xué)者研究典型法律關(guān)系時,認(rèn)為是四方關(guān)系,增加擔(dān)保關(guān)系,但是筆者認(rèn)為擔(dān)保中的法律關(guān)系較為復(fù)雜,并且國家一再要求網(wǎng)貸去擔(dān)保化,所以筆者將其放入一下節(jié)討論。其次分析了國內(nèi)變異網(wǎng)貸模式及法律關(guān)系,從突破主體限制和平臺中介性質(zhì)限制兩大類介紹,結(jié)合目前網(wǎng)貸行業(yè)的違法行為高發(fā)的情況,介紹變異模式中大量存在的刑民交織現(xiàn)象。最后分析國內(nèi)變異網(wǎng)貸模式的刑民交織、刑民關(guān)系模糊的原因,從準(zhǔn)入監(jiān)管、過程監(jiān)管、法律缺陷、現(xiàn)實(shí)誘因四方面闡述。第二部分,涉罪抑或合法：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分。首先論述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法介入民事前置原則,尋找行為的一次違法性；謙抑性原則,具體包括主客觀一致評論行為危害性路徑、利害權(quán)衡路徑、謙抑解釋刑法路徑；保障性原則,在符合犯罪構(gòu)成、綜合評價社會危害性等評價標(biāo)準(zhǔn)后,對涉罪行為應(yīng)刑法介入以保障受害人利益和社會秩序。在此基礎(chǔ)上運(yùn)用原則和具體路徑對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的典型刑民區(qū)分疑難問題一一分析,包括個人放貸人模式、資產(chǎn)支持證券模式、理財(cái)產(chǎn)品模式、擔(dān)保模式和中小企業(yè)融資模式,最后得出結(jié)論：個人放貸模式雖不具有一次法合法性,但由于社會危害性有別于非法集資類犯罪的社會危害而認(rèn)為不構(gòu)成犯罪；理財(cái)產(chǎn)品模式涉嫌非法吸收公眾存款和非法信托,個別擔(dān)保模式和中小企業(yè)融資涉嫌非法吸收公眾存款。第三部分,從理論到實(shí)踐,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分案例演繹。對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中已涉及的三類罪名的案例：非法吸收公眾存款案、集資詐騙案、非法經(jīng)營案,分別選取典型案例分析,通過前兩個類型的案例分析印證上述刑法介入原則及具體路徑的具有實(shí)踐意義和可操作性,最后提出筆者認(rèn)為宜信福清分公司非法經(jīng)營一案中,一審、二審審理中都未對整個放貸行為進(jìn)行整體評價存在缺陷。第四部分,結(jié)語部分歸納了本文的主要研究結(jié)果,強(qiáng)調(diào)在金融創(chuàng)新和金融安全的雙重考量下,刑民規(guī)制的銜接非常重要,提出在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中運(yùn)用規(guī)制緩和和合規(guī)計(jì)劃。本文可能的創(chuàng)新點(diǎn)：一是,本文在已有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法規(guī)制文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)上,強(qiáng)調(diào)對變異模式行為深入分析,力求消除行為的模糊性,例如理財(cái)模式下,筆者根據(jù)行為的差異,認(rèn)為可能分別涉嫌非法吸收公眾存款和非法信托；二是,注重現(xiàn)實(shí)意義,提供在現(xiàn)有法律體系的刑法介入原則,并結(jié)合具體案例指出現(xiàn)有刑法介入的欠妥之處。本文的不足之處：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸本身是一個極其復(fù)雜的問題,涉及專業(yè)性較強(qiáng)金融專業(yè)知識,可惜筆者的知識水平有限,在論證時可能出現(xiàn)論述不充分；還有可能由于對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸案例搜集不夠全面導(dǎo)致結(jié)論出現(xiàn)偏差,特別是在非法經(jīng)營類案件中。因而筆者還應(yīng)更加刻苦,不斷提升自己,以期能彌補(bǔ)這些不足之處。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 網(wǎng)貸關(guān)系 刑民界限 劃分原則
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 0. 前言10-17
• 0.1 研究背景10-11
• 0.2 研究現(xiàn)狀11-14
• 0.2.1 國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸研究現(xiàn)狀11-13
• 0.2.2 外國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸研究現(xiàn)狀13-14
• 0.3 研究內(nèi)容與研究意義14-15
• 0.4 研究思路與研究方法15-17
• 1 法律關(guān)系考察：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的刑民交織法律現(xiàn)象17-34
• 1.1 典型網(wǎng)貸模式及法律關(guān)系17-21
• 1.1.1 網(wǎng)貸平臺性質(zhì)18-19
• 1.1.2 借貸中形成的法律關(guān)系19-21
• 1.2 國內(nèi)變異網(wǎng)貸行為模式及法律關(guān)系21-25
• 1.2.1 突破借貸主體限制21-23
• 1.2.2 突破中介平臺性質(zhì)23-24
• 1.2.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺違法概況及其刑民交織24-25
• 1.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民交織法律關(guān)系存在的原因25-34
• 1.3.1 欠缺準(zhǔn)入監(jiān)管25-27
• 1.3.2 欠缺過程監(jiān)管27-29
• 1.3.3 法律缺陷29-32
• 1.3.4 現(xiàn)實(shí)誘因32-34
• 2 涉罪抑或合法：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分34-49
• 2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中刑民區(qū)分的基本原則34-40
• 2.1.1 民事關(guān)系的前置性原則35-37
• 2.1.2 刑法的謙抑性原則37-40
• 2.1.3 刑法的保障性原則40
• 2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分40-49
• 2.2.1 個人放貸人模式刑民區(qū)分41-42
• 2.2.2 資產(chǎn)支持證券模式刑民區(qū)分42-44
• 2.2.3 理財(cái)產(chǎn)品模式刑民區(qū)分44-45
• 2.2.4 平臺征信模式刑民區(qū)分45-47
• 2.2.5 中小企業(yè)融資模式刑民區(qū)分47-49
• 3 從認(rèn)識到實(shí)踐：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑民區(qū)分的案例演繹49-57
• 3.1 非法吸收公眾存款案50-52
• 3.2 集資詐騙案52-55
• 3.3 非法經(jīng)營案55-57
• 4 結(jié)語57-58
• 參考文獻(xiàn)58-61
• 附錄61-68
• 后記68-69
• 致謝69

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：341566