本文關(guān)鍵詞：宿州市SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：理論上認(rèn)為,聯(lián)保貸款的連帶責(zé)任設(shè)計(jì),在貸前、貸中、貸后等各方面具有信息對(duì)稱優(yōu)勢,能夠有效解決借款人逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問題,降低銀行管理、審計(jì)與執(zhí)行成本。聯(lián)保貸款自問世以來一直被認(rèn)為是解決我國中小企業(yè)融資難融資貴的重要工具,能夠幫助由于合格抵押物不足的中小企業(yè)融資。然而實(shí)踐中,聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露卻顯著高于普通企業(yè)貸款。2014年江浙地區(qū)中小企業(yè)爆發(fā)聯(lián)保危機(jī),各家銀行縮減控制了這類貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于聯(lián)保貸款存量較多的中小銀行而言,加強(qiáng)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,有效識(shí)別、防范、化解聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)貸款資金安全顯得尤其重要。宿州市SZ農(nóng)商行前身為農(nóng)村信用合作聯(lián)社,2014年改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,2008年開始開辦中小企業(yè)聯(lián)保貸款。企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)一度發(fā)展迅速,近年來暴露出大量問題,形成高額不良貸款。總結(jié)經(jīng)驗(yàn)可以發(fā)現(xiàn),SZ農(nóng)商行在聯(lián)保貸款客戶選擇、聯(lián)保組組建、風(fēng)險(xiǎn)敞口管理、貸款限額與發(fā)放策略、貸后管理等多方面出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)。SZ農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作中也出現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)防范沖突、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄、風(fēng)險(xiǎn)管理流程破碎、風(fēng)險(xiǎn)工具缺失、客戶管理不到位等問題。本文首先從企業(yè)聯(lián)保貸款特征出發(fā),分析聯(lián)保貸款區(qū)別普通貸款的運(yùn)行機(jī)理,以及聯(lián)保貸款防范風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于普通貸款優(yōu)勢與劣勢。其次,以巴塞爾協(xié)議規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系為分析工具,以SZ農(nóng)商行2014年以來中小企業(yè)聯(lián)保貸款運(yùn)行情況為例,總結(jié)SZ農(nóng)商行聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露情況以及出現(xiàn)這些風(fēng)險(xiǎn)的原因,歸納風(fēng)險(xiǎn)暴露與SZ農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)防范管理存在哪些問題與矛盾,最后本文針對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)防范不足,提出改進(jìn)意見,包括夯實(shí)戰(zhàn)略、組織體系、風(fēng)險(xiǎn)文化等風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ),優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測、控制等風(fēng)險(xiǎn)防范過程、改進(jìn)制度、政策、量化等風(fēng)險(xiǎn)防范策略、提升數(shù)據(jù)、信息系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)防范手段、與強(qiáng)化政府、監(jiān)管部門關(guān)系等五個(gè)方面。本文以地方小型法人銀行的企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范為切入點(diǎn),按照巴塞爾協(xié)議提供的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,全面整理了SZ農(nóng)商行聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范各個(gè)環(huán)節(jié)與弱點(diǎn),對(duì)于指導(dǎo)中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。本文第一章為緒論,主要介紹本文的研究背景、研究意義及研究現(xiàn)狀,提出研究思路與方法,以及研究結(jié)構(gòu)與創(chuàng)新。第二章為企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范理論基礎(chǔ),主要介紹本文使用研究理論的具體內(nèi)容。包括聯(lián)保貸款理論、銀行風(fēng)險(xiǎn)理論與銀行風(fēng)險(xiǎn)防范理論。第三章為SZ農(nóng)商銀行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范分析。首先介紹SZ農(nóng)商行的發(fā)展?fàn)顩r,引出企業(yè)聯(lián)保貸款發(fā)展?fàn)顩r,同時(shí)分析SZ農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)防范措施,以及SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)。第四章為SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施與存在問題分析。本章總結(jié)了SZ農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)防范措施,指出SZ農(nóng)商行在風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)防范過程、風(fēng)險(xiǎn)防范制度、風(fēng)險(xiǎn)防范手段四個(gè)方面存在缺陷。第五章為完善SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策建議。本章針對(duì)第四章存在的問題,在風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)防范策略、風(fēng)險(xiǎn)防范制度、風(fēng)險(xiǎn)防范手段以及與政府監(jiān)管部門合作方面提出五點(diǎn)意見。第六章為研究結(jié)論與展望,對(duì)全文進(jìn)行總結(jié),提煉觀點(diǎn)。同時(shí)對(duì)研究不足,以及下一步研究方向進(jìn)行展望。本文研究創(chuàng)新與特色之處在于：一是以SZ農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)為樣本,進(jìn)行實(shí)證分析,較為全面分析SZ農(nóng)商行各類企業(yè)聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)特征。二是按照巴塞爾協(xié)議及銀監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,全面分析了SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范手段,具有較強(qiáng)的理論與實(shí)踐指導(dǎo)意義。
【關(guān)鍵詞】：農(nóng)村商業(yè)銀行 企業(yè)聯(lián)保貸款 風(fēng)險(xiǎn)防范
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-8
• 第一章 緒論8-15
• 一、研究背景與意義8-9
• 二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀9-12
• 三、研究思路與方法12-13
• 四、研究創(chuàng)新與特色13-15
• 第二章 企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的理論基礎(chǔ)15-21
• 一、聯(lián)保貸款簡介15-17
• 二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)理論17-19
• 三、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范理論19-21
• 第三章 SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)分析21-28
• 一、SZ農(nóng)商行發(fā)展簡介21-22
• 二、SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款總體情況22-24
• 三、SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)分析24-28
• 第四章 SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施與存在問題分析28-37
• 一、SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施28-32
• 二、SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范存在問題32-37
• 第五章 完善SZ農(nóng)商行企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策建議37-43
• 一、夯實(shí)企業(yè)防范聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)37-38
• 二、優(yōu)化企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范策略38-39
• 三、落實(shí)企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范制度39-41
• 四、提升企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范手段41
• 五、加強(qiáng)與政府監(jiān)管部門合作41-43
• 第六章 研究結(jié)論與展望43-45
• 一、研究結(jié)論43-44
• 二、研究不足與展望44-45
• 參考文獻(xiàn)45-48
• 致謝48

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

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8 吳祖光;萬迪f ;羅進(jìn)輝;;風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、合作行為與聯(lián)保貸款契約:一個(gè)實(shí)驗(yàn)研究[J];金融研究;2012年04期

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中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

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本文編號(hào)：274286