本文關(guān)鍵詞：利率市場化背景下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究—國際經(jīng)驗及啟示，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：當(dāng)前中國經(jīng)濟已進入新常態(tài),深入推進利率市場化、匯率形成機制市場化、人民幣國際化為主要特征的金融市場化改革步伐不斷加快,尤其是自2014年11月來連續(xù)六次降息、五次降準(zhǔn),利率放開、息差收窄,這對國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型提出了新的挑戰(zhàn)。在G20峰會上,習(xí)近平強調(diào),中國在未來發(fā)展進程中,需要將利率與匯率市場化改革作為核心。不難發(fā)現(xiàn),當(dāng)前國內(nèi)利率市場化改革日益深入的背景下,對于商業(yè)銀行的影響范圍與程度是不斷加劇的,在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展下,金融脫媒現(xiàn)象越來越嚴(yán)重,商業(yè)銀行的發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)。如何面臨利率市場化所帶來的機遇以及挑戰(zhàn),通過轉(zhuǎn)變自身業(yè)務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)、加強特色業(yè)務(wù)和創(chuàng)新點以提高自身的核心競爭力,已成為亟待解決的問題。本文通過調(diào)查研究目前我們國家商業(yè)銀行在發(fā)展過程之中存在的缺陷,并對發(fā)達(dá)國家在利率市場化領(lǐng)域的發(fā)展具體情況,對以日本、美國為代表國家在領(lǐng)域的發(fā)展經(jīng)驗總結(jié)與歸納后,明確提出商業(yè)銀行的利息收入會下降,其根本原因是商業(yè)銀行的存貸款差的縮小。而這種影響下,將利息收入作為主要收入的銀行則不得不采取金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方式增加非利息收入,但是金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新又會給商業(yè)銀行帶來新的挑戰(zhàn)。當(dāng)前我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品和資產(chǎn)服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重,普遍未對金融市場進行市場定位、細(xì)分,沒有全面的、詳細(xì)的對客戶群體的種類進行劃分,進而無法制定出具有針對性的服務(wù)與產(chǎn)品。最后,根據(jù)商業(yè)銀行所面臨的問題,總結(jié)與歸納了相關(guān)發(fā)展建議：健全利率市場化基礎(chǔ)制度：促使我國的商業(yè)銀行實現(xiàn)綜合化經(jīng)營,鼓勵相關(guān)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新;銀行業(yè)務(wù)多元化；利用區(qū)域優(yōu)勢,發(fā)展銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)：要加強對利率市場化條件下的利率風(fēng)險的管理：圍繞做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)、穩(wěn)定盈利增長目標(biāo),提高存貸款定價管理能力；打造電商平臺,提高線上線下服務(wù)質(zhì)量：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新；商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。從文章內(nèi)容可以看出,利率市場化雖然對于商業(yè)銀行的市場和業(yè)務(wù)造成了不小的影響,但同時也為商業(yè)銀行快速轉(zhuǎn)型、探索挖掘新的利潤增長點提供了壓力和動力。從這個意義上說,利率市場化是商業(yè)銀行不可多得的發(fā)展和提升自身競爭力的良機。
【關(guān)鍵詞】：利率市場化 中間業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2;F832.5
【目錄】：

• 摘要8-9
• Abstract9-11
• 1 緒論11-14
• 1.1 研究背景及意義11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 研究內(nèi)容、方法及創(chuàng)新點12-14
• 1.2.1 研究內(nèi)容12
• 1.2.2 研究方法12-13
• 1.2.3 創(chuàng)新之處及不足13-14
• 2 利率市場化相關(guān)理論、背景與國際經(jīng)驗14-22
• 2.1 文獻綜述14-17
• 2.1.1 國外商業(yè)銀行文獻綜述14-15
• 2.1.2 國內(nèi)商業(yè)銀行文獻綜述15-17
• 2.2 利率市場化相關(guān)理論17-18
• 2.3 美國、日本等利率市場化實踐及經(jīng)驗教訓(xùn)18-20
• 2.3.1 美國利率市場改革實踐及經(jīng)驗教訓(xùn)18-19
• 2.3.2 日本利率市場改革實踐及經(jīng)驗教訓(xùn)19-20
• 2.4 我國利率市場化發(fā)展背景及歷程20-22
• 3 利率市場化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響22-30
• 3.1 利率市場化下商業(yè)銀行存貸利差變化22-24
• 3.2 存貸利差變化引起的商業(yè)銀行利息收入變化24-25
• 3.3 利率市場化下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新25-30
• 3.3.1 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必然性25-27
• 3.3.2 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新消極因素27-30
• 4 國際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展啟示及借鑒30-35
• 4.1 美國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展30-32
• 4.1.1 美國商業(yè)銀行非利息收入結(jié)構(gòu)變化30-31
• 4.1.2 商業(yè)銀行加快戰(zhàn)略定位,積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型31
• 4.1.3 加快零售業(yè)務(wù)的綜合化發(fā)展31-32
• 4.2 日本商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展32-33
• 4.3 國際利率市場化改革的啟示及借鑒33-35
• 4.3.1 具有好的制度和經(jīng)濟環(huán)境33
• 4.3.2 各國遵循逐步推進利率市場化的步驟33
• 4.3.3 傳統(tǒng)收入與非利息收入都有重視33-34
• 4.3.4 利率市場化進程更需要加強金融監(jiān)管34-35
• 5 我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究35-43
• 5.1 宏觀層面35-36
• 5.1.1 健全利率市場化基礎(chǔ)制度35
• 5.1.2 鼓勵相關(guān)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新35-36
• 5.2 銀行層面36-38
• 5.2.1 銀行業(yè)務(wù)多元化36-37
• 5.2.2 利用區(qū)域優(yōu)勢,發(fā)展銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)37-38
• 5.2.3 要加強對利率市場化條件下的利率風(fēng)險的管理38
• 5.2.4 提高存貸款定價管理能力38
• 5.3 具體業(yè)務(wù)層面38-43
• 5.3.1 打造電商平臺,提高線上線下服務(wù)質(zhì)量38-39
• 5.3.2 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新39-42
• 5.3.3 商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新42-43
• 結(jié)束語43-44
• 參考文獻44-46
• 致謝46-47
• 學(xué)位論文評閱及答辯情況表47

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本文編號：258604