自2016年以來(lái),"保險(xiǎn)+期貨"連續(xù)四年被寫進(jìn)中央一號(hào)文件,本文通過(guò)系統(tǒng)分析近年來(lái)"保險(xiǎn)+期貨"模式的試點(diǎn)情況,梳理其可復(fù)制經(jīng)驗(yàn),同時(shí)指出存在的惠及群體狹窄、市場(chǎng)化運(yùn)作不足、長(zhǎng)效機(jī)制缺失等問(wèn)題,結(jié)合商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成機(jī)制的補(bǔ)充和優(yōu)勢(shì),引入了農(nóng)行產(chǎn)品和服務(wù),提出了一體化的業(yè)務(wù)平臺(tái),并引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù),強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)分散,打造了面向小微企業(yè)的新型商用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。 

【文章來(lái)源】：農(nóng)銀學(xué)刊. 2019,(05)

【文章頁(yè)數(shù)】：7 頁(yè)

【部分圖文】：

“銀行+保險(xiǎn)+期貨”模式的參與主體間業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系

“銀行+保險(xiǎn)+期貨”模式的業(yè)務(wù)視圖基本流程

采用安全性和私密性較好的私有鏈模式進(jìn)行設(shè)計(jì),充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式賬本屬性,每一個(gè)參與方建設(shè)為一個(gè)節(jié)點(diǎn),即保險(xiǎn)公司、期貨公司、商業(yè)銀行及小微企業(yè)都是節(jié)點(diǎn),每個(gè)節(jié)點(diǎn)都建有數(shù)據(jù)庫(kù),每個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)同時(shí)記賬,保證了公開透明,如圖3所示。節(jié)點(diǎn)之間相互聯(lián)系構(gòu)成區(qū)塊,每一個(gè)項(xiàng)目都是塊,項(xiàng)目的連續(xù)開展會(huì)形成多個(gè)塊,彼此相連構(gòu)成鏈。引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)分散優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下四方面:一是對(duì)客戶聯(lián)點(diǎn)成網(wǎng),對(duì)統(tǒng)一業(yè)務(wù)視圖提供實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)參考。通過(guò)整合政府、保險(xiǎn)公司、期貨公司的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),構(gòu)建統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái),可由小微企業(yè)及農(nóng)戶,從統(tǒng)一業(yè)務(wù)視圖中,對(duì)作物品種、期限、保險(xiǎn)產(chǎn)品類型進(jìn)行自由選擇,可實(shí)時(shí)得到費(fèi)率、辦理流程和相關(guān)手續(xù)等。更重要地,得益于區(qū)塊鏈技術(shù)的開放性,可實(shí)時(shí)看到全國(guó)所有地區(qū)的數(shù)據(jù),對(duì)自身決策起參考作用。二是對(duì)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn),降低賠付率。在基于區(qū)塊鏈的“銀行+保險(xiǎn)+期貨”模式中,在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入權(quán)限內(nèi),每筆業(yè)務(wù)分發(fā)至每家保險(xiǎn)公司。從保險(xiǎn)公司的視角來(lái)看,不再是單筆業(yè)務(wù)的“非贏即賠”,而是國(guó)內(nèi)整體“銀行+保險(xiǎn)+期貨”模式內(nèi)的所有業(yè)務(wù)情況,通過(guò)分散降低了業(yè)務(wù)賠付率。三是對(duì)期貨對(duì)沖的信息共享,降低對(duì)沖費(fèi)率。因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的開放性,可進(jìn)一步共享各期貨公司的對(duì)沖操作,提升對(duì)沖操作成功率,可進(jìn)一步降低對(duì)沖費(fèi)率,降低市場(chǎng)化運(yùn)作成本。四是提出一種中央財(cái)政的支持路徑。鑒于區(qū)塊鏈系統(tǒng)的高度透明化,政府監(jiān)管部門可清楚查詢到各保險(xiǎn)項(xiàng)目的基本信息,并借助銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)財(cái)政補(bǔ)貼直接到項(xiàng)目、直接到農(nóng)企農(nóng)戶,不必要層層下?lián)?保證了專項(xiàng)支持經(jīng)費(fèi)的使用質(zhì)效。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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