本文關(guān)鍵詞：利率市場化進(jìn)程中我國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)變研究

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【摘要】：從銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出,到2014年末,我國銀行業(yè)的資產(chǎn)額達(dá)到了172.3萬億元,同比增長了13.88%,負(fù)債額達(dá)到了160萬億元,同比增長了13.36%。凈利潤為1.56萬億元,同比增長了9.65%;從2008年到2013年這5年間,每年的凈利潤增速則是30.56%、14.58%、34.53%、36.32%、19.00%和14.52%。這一系列數(shù)據(jù)暗示著我國銀行業(yè)利潤的增速在逐年降低,且已跌入個(gè)位數(shù)了;隨著我國利率市場化步驟的加快、銀行業(yè)競爭的加劇等等,我國銀行業(yè)將很難再實(shí)現(xiàn)超過20%的凈利潤增速的戰(zhàn)績。因此改變盈利模式,增加非利息收入占比,大力發(fā)展成本低,風(fēng)險(xiǎn)小,收益高的創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù)來增加營業(yè)利潤是當(dāng)前商業(yè)銀行的首要任務(wù)。文章首先就有關(guān)利率市場化對商業(yè)銀行盈利模式影響的國內(nèi)外研究做了簡要介紹,接著分析了當(dāng)前我國商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀,并從數(shù)據(jù)分析中得出相應(yīng)結(jié)果和發(fā)現(xiàn)問題;文章以16家銀行的30個(gè)季度數(shù)據(jù)為樣本組,第一步研究凈利息收入等對銀行盈利能力的影響,得出中間業(yè)務(wù)收入對營業(yè)利潤的貢獻(xiàn)度大于凈利息收入。為深層次地了解中間業(yè)務(wù)對我國商業(yè)銀行盈利水平的影響,以利率市場化程度、營業(yè)成本、不良貸款率等作為解釋變量建立面板模型進(jìn)行探討,分別比較分析國有大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行三種不同類型銀行的中間業(yè)務(wù)對盈利水平影響的差異,得到的結(jié)論是中間業(yè)務(wù)占比的提高可以顯著的提升銀行的盈利水平。我國商業(yè)銀行一定程度上還是靠利息收入獲得營業(yè)利潤,中間業(yè)務(wù)占比較低、創(chuàng)新型的中間業(yè)務(wù)偏少、各家銀行的發(fā)展存在一定的差距;中間業(yè)務(wù)收入的增加能夠使銀行營業(yè)收入大幅增加。然后對美、德、日在利率市場化背景下的商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)變進(jìn)行了闡述,并從中總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn),以便為我國的商業(yè)銀行盈利模式成功轉(zhuǎn)變提供借鑒。最后的建議是當(dāng)前我國商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)各自特點(diǎn)和優(yōu)勢,走有差別的轉(zhuǎn)變之路;轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,強(qiáng)化以利潤為中心;加強(qiáng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的管控;加大人力和技術(shù)的投入;加強(qiáng)信息建設(shè),打造智能銀行;強(qiáng)化資源配置和成本管理。
【關(guān)鍵詞】：利率市場化 商業(yè)銀行 盈利模式 利息凈收入 中間業(yè)務(wù)收入
【學(xué)位授予單位】：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33;F830.42
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-11
• 第一章 緒論11-21
• 第一節(jié) 研究背景及意義11-12
• 一、研究背景11-12
• 二、研究意義12
• 第二節(jié) 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述12-16
• 一、利率市場化12-13
• 二、商業(yè)銀行盈利模式類型13-14
• 三、商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀14
• 四、利率市場化對商業(yè)銀行的影響14-15
• 五、商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型研究15-16
• 六、文獻(xiàn)綜述的評論16
• 第三節(jié) 利率市場化與商業(yè)銀行盈利模式相關(guān)理論16-18
• 一、金融抑制論和金融深化論16-17
• 二、利差盈利理論17
• 三、金融創(chuàng)新理論17-18
• 四、超貨幣供給理論18
• 第四節(jié) 本文的研究內(nèi)容和研究框架18-20
• 一、研究內(nèi)容18-19
• 二、研究框架19-20
• 第五節(jié) 本文的研究方法和可能的創(chuàng)新點(diǎn)20-21
• 一、本文的研究方法20
• 二、可能的創(chuàng)新點(diǎn)20-21
• 第二章 我國商業(yè)銀行盈利模式的現(xiàn)狀及存在的問題21-40
• 第一節(jié) 我國利率市場化進(jìn)程及商業(yè)銀行的發(fā)展21-26
• 一、利率市場化進(jìn)程的回顧21-22
• 二、我國商業(yè)銀行的發(fā)展22-25
• 三、我國商業(yè)銀行的構(gòu)成25-26
• 第二節(jié) 利率市場化對我國商業(yè)銀行盈利模式的影響26-30
• 一、商業(yè)銀行盈利模式的種類26
• 二、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)26-29
• 三、利率市場化給商業(yè)銀行創(chuàng)造的機(jī)會(huì)29-30
• 第三節(jié) 我國商業(yè)銀行盈利模式的現(xiàn)狀30-37
• 一、我國商業(yè)銀行的收入來源30
• 二、我國商業(yè)銀行利息凈收入及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析30-33
• 三、我國商業(yè)銀行非利息收入及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析33-35
• 四、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)35-37
• 第四節(jié) 我國商業(yè)銀行盈利模式存在的問題37-40
• 一、利息凈收入占比高且來源單一37
• 二、中間業(yè)務(wù)比例失衡，缺乏創(chuàng)新37
• 三、重視規(guī)模發(fā)展，輕視效益增長37-38
• 四、新型盈利業(yè)務(wù)創(chuàng)新性不足，有待進(jìn)一步改善38
• 五、中間業(yè)務(wù)占比重偏低,提升空間巨大38
• 六、中間業(yè)務(wù)在各銀行之間發(fā)展相當(dāng)不平衡38-39
• 七、銀行業(yè)不良貸款率增加，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有所暴露39-40
• 第三章 我國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)變實(shí)證研究40-51
• 第一節(jié) 銀行盈利模式與營業(yè)利潤的實(shí)證分析40-43
• 一、樣本選取40
• 二、變量的選取40-41
• 三、模型的設(shè)定41
• 四、研究假設(shè)41
• 五、回歸分析41-43
• 第二節(jié) 我國商業(yè)銀行盈利水平的實(shí)證分析43-50
• 一、樣本的選取及數(shù)據(jù)來源43
• 二、變量選取43-46
• 四、研究假設(shè)46
• 五、描述性統(tǒng)計(jì)分析46-48
• 六、回歸結(jié)果與分析48-50
• 第三節(jié) 本章的結(jié)論50-51
• 第四章 利率市場化與商業(yè)銀行盈利模式演變的V錛示榧捌羰，
  
  本文編號：868358
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