本文關鍵詞：利率市場化BOC銀行某分行經營與盈利模式轉型研究

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【摘要】：我國利率市場化的腳步在迅速加快,金融行業(yè)同業(yè)競爭加劇將不可避免,由于商業(yè)銀行可以進行自行利率定價,放寬利率浮動對于廣大中小型銀行來說,是一個展開存款攻勢的絕佳機遇。在眾多中小股份制商業(yè)銀行選擇提供“一浮到底”的高利率的情況下,國有股份制商業(yè)銀行存款的市場占有份額受到較大沖擊,且預計還會進一步加劇。國有股份制商業(yè)銀行的經營與盈利模式進行轉變已經迫在眉睫,如果不能進效地進行應對,將直接影響到國有股份制商業(yè)銀行的生存與發(fā)展。中國銀行P分行作為大型股份制商業(yè)銀行的分支機構,同樣受到了較大的影響。因此,本文結合某分行的實際情況來研究應對舉措具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。本文結合中國銀行銀行某分行的實際情況,提出面臨利率市場化所存在的問題的困難,分析問題產生的原因,提出解決問題的思路方法,試圖通過進行主動性負債管理、調整資產業(yè)務結構、創(chuàng)新營銷機制和考核機制、全面融入互聯(lián)網金融四大舉措,來實現(xiàn)提升市場競爭力和提升盈利水平的目標。本文在結構上共分為7章。其中,第1章為緒論；第2章為論文的相關理論基礎；第3章為利率市場化進程及對國有商業(yè)銀行的影響；第4章為中國銀行P分行經營與盈利模式現(xiàn)狀分析；第5章為中國銀行某分行與競爭對手的優(yōu)劣勢分析；第6章為BOC銀行某省分行經營與盈利模式轉型思路；第7章為總結與展望本文結合貨幣需求理論、利率理論、金融深化理論、金融抑制理論、金融中介理論、商業(yè)銀行經營理論提出國有商業(yè)銀行在利率市場化推進過程中轉變經營管理與盈利模式的思路與方向。以某國有商業(yè)銀行分支機構為對象,針對其在利率市場化進程中與競爭對手的優(yōu)劣勢分析,找出存在的問題和應發(fā)揮的長處。從以上分析的現(xiàn)狀出發(fā),提出了國有商業(yè)銀行在利率市場化情況下經營管理與盈利模式轉變的措施,使國有商業(yè)銀行與競爭對手的比較優(yōu)勢得以全面發(fā)揮,以期能為我國的金融機構在實行利率市場化的情況下抓住發(fā)展機遇提供些許幫助。
【關鍵詞】：利率市場化 貨幣市場 資產負債管理 利率敏感性 戰(zhàn)略分析 資產負債結構
【學位授予單位】：南昌大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33;F830.42
【目錄】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-9
• 第1章 緒論9-13
• 1.1 論文的研究背景9-10
• 1.2 論文的研究目的和意義10-11
• 1.3 論文的寫作思路與內容結構11
• 1.4 論文的研究方法11-13
• 1.4.1 文獻資料研究法11
• 1.4.2 理論研究與實證研究相結合的方法11-12
• 1.4.3 系統(tǒng)分析的方法12-13
• 第2章 論文的相關理論基礎13-18
• 2.1 凱恩斯利率理論13
• 2.2 貨幣學派的利率理論13-14
• 2.3 愛德華蕭和麥金農的金融深化論和金融抑制論14-15
• 2.4 商業(yè)銀行經營理論15-18
• 第3章 國內外利率市場化進程及對國有商業(yè)銀行的影響18-29
• 3.1 國外利率市場化進程18-20
• 3.1.1 美國利率市場化的進程及特點18-19
• 3.1.2 日本利率市場化的進程及特點19-20
• 3.2 我國利率市場化進程20-24
• 3.2.1 我國利率市場化目標及總體思路20
• 3.2.2 債券市場和貸款利率市場化階段20-21
• 3.2.3 存款利率市場化階段21
• 3.2.4 外幣利率市場化階段21
• 3.2.5 利率市場化全面推進階段21-22
• 3.2.6 我國利率市場化存在的困難和問題22-24
• 3.3 利率市場化改革對我國商業(yè)銀行的影響24-29
• 3.3.1 銀行服務同質化將難以滿足市場需要24-25
• 3.3.2 銀行存款類業(yè)務競爭激烈程度加劇25
• 3.3.3 商業(yè)銀行要求有更高的定價能力25-26
• 3.3.4 對商業(yè)銀行小微企業(yè)風險管理能力要求的影響26-27
• 3.3.5 商業(yè)銀行面臨的主要風險將是利率風險27-29
• 第4章 中國銀行P分行經營與盈利模式現(xiàn)狀分析29-36
• 4.1 中國銀行P分行簡介29
• 4.2 中國銀行P分行經營現(xiàn)狀29-32
• 4.2.1 存貸款業(yè)務經營現(xiàn)狀29-30
• 4.2.2 人民幣存款結構現(xiàn)狀30
• 4.2.3 資產質量及撥備現(xiàn)狀30-31
• 4.2.4 系統(tǒng)內競爭能力現(xiàn)狀31
• 4.2.5 同業(yè)市場競爭能力現(xiàn)狀31-32
• 4.3 中國銀行P分行盈利模式及能力現(xiàn)狀32-34
• 4.3.1 盈利模式主要依賴利差收入32-33
• 4.3.2 中間業(yè)務收入在盈利來源中的占比增速放緩33-34
• 4.4 利率市場化進程推進對中國銀行P分行產生的影響34-36
• 4.4.1 存貸款利差下降導致利潤增速放緩34
• 4.4.2 一定程度上的客戶流失34
• 4.4.3 存貸款非對稱性造成的流動性風險34-35
• 4.4.4 風險管控方面可能出現(xiàn)的隱患35-36
• 第5章 BOC銀行某省分行與競爭對手的優(yōu)劣勢分析36-40
• 5.1 中國銀行P分行的主要競爭對手36
• 5.2 中國銀行P分行SWOT分析36-38
• 5.3 中國銀行P分行的主要優(yōu)劣勢38-40
• 第6章 中國銀行P分行經營與盈利模式轉型思路40-49
• 6.1 深化產品、服務、創(chuàng)新戰(zhàn)略實施主動性負債管理40-43
• 6.1.1 加強利率敏感性分析40
• 6.1.2 深化產品帶動戰(zhàn)略,促進負債業(yè)務全面發(fā)展40-41
• 6.1.3 深化服務推動戰(zhàn)略,促進負債業(yè)務持續(xù)發(fā)展41
• 6.1.4 深化創(chuàng)新驅動戰(zhàn)略,促進負債業(yè)務健康發(fā)展41-43
• 6.2 加大資產結構調整力度,持續(xù)優(yōu)化資產結構43-45
• 6.2.1 大力推進資產證券化43-44
• 6.2.2 大力發(fā)展輕資本業(yè)務44
• 6.2.3 大力拓展投資銀行業(yè)務44
• 6.2.4 大力拓展中小企業(yè)資產業(yè)務44-45
• 6.3 著力推進營銷機制建設、考核機制建設45-46
• 6.3.1 著力推進營銷機制建設45-46
• 6.3.2 著力推進考核機制建設46
• 6.4 全面融入互聯(lián)網金融做強“中銀易商”互聯(lián)網金融品牌46-49
• 第7章 總結與展望49-51
• 7.1 總結49-50
• 7.2 展望50-51
• 致謝51-52
• 參考文獻52-53

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8 本報記者 ，

本文編號：818957