本文選題：商業(yè)銀行 + 盈利能力�。� 參考：《江西財經(jīng)大學(xué)》2014年碩士論文

【摘要】：近幾年,商業(yè)銀行間的競爭白熱化,傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)利潤不斷被壓縮。從人民銀行公布的貸款增速看出,在利率市場化、宏觀因素及監(jiān)管環(huán)境變化的外在壓力下,經(jīng)濟增速放緩、貸款需求降低。《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》中著重提出推進商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營,并且伴隨著金融改革、金融脫媒等現(xiàn)象的出現(xiàn),毫無疑問都將影響銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利潤,徹底改變我國銀行業(yè)的經(jīng)營局面。中間業(yè)務(wù)資本占有率低,業(yè)務(wù)風(fēng)險低,商業(yè)銀行將中間業(yè)務(wù)視為增加盈利能力的新動力,在默認(rèn)其盈利的前提下,加大轉(zhuǎn)型力度,拓展中間業(yè)務(wù)。從2001年中國人民銀行頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》開始,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展已步入第14個年頭。從以往的學(xué)術(shù)研究表明中間業(yè)務(wù)對盈利能力的影響存在正相關(guān),但影響力微乎其微�；诖�,本文運用最新的銀行業(yè)數(shù)據(jù)探討中間業(yè)務(wù)與盈利能力的相互關(guān)系。 本文在第一章首先介紹了商業(yè)銀行積極拓展中間業(yè)務(wù)的背景與本文的研究意義,總結(jié)了國內(nèi)外學(xué)者對盈利能力與中間業(yè)務(wù)及其相關(guān)關(guān)系的現(xiàn)狀研究,并對相關(guān)文獻進行了綜述。在第二章中對盈利能力和中間業(yè)務(wù)收入的涵義分別給出了概述,參照了眾多研究成果后選取了合適的衡量指標(biāo),即資產(chǎn)利潤率ROA和中間收入占比ZSZB.并且從理論角度分析商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)收入符合銀行多元化、金融創(chuàng)新、范圍經(jīng)濟的盈利性選擇。第三章中,選取了2007年1季度至2013年1季度14家主要商業(yè)銀行的季度數(shù)據(jù),通過計算樣本銀行的盈利能力均值和樣本銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比均值,從直觀統(tǒng)計分析出發(fā),分析商業(yè)銀行盈利能力與中間業(yè)務(wù)是否存在相同的趨勢。第四章中,采用上述14家商業(yè)銀行2007年1季度至2013年1季度的面板數(shù)據(jù),運用動態(tài)面板建立四個實證模型,分析中間業(yè)務(wù)收入和盈利能力的相互影響。根據(jù)動態(tài)面板分析得出：中間業(yè)務(wù)收入占比對盈利能力存在正相關(guān)關(guān)系；中間業(yè)務(wù)收入滯后一期對盈利能力相關(guān)關(guān)系不明顯；利息收入占比對盈利能力存在負(fù)相關(guān)關(guān)系；營業(yè)收入占比對盈利能力存在負(fù)相關(guān)關(guān)系；國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率對盈利能力的相關(guān)關(guān)系不明顯；中間業(yè)務(wù)收入滯后一期對中間業(yè)務(wù)收入存在明顯正相關(guān)關(guān)系；盈利能力對中間業(yè)務(wù)收入存在正相關(guān)關(guān)系。本文結(jié)合我國的現(xiàn)狀,梳理實證結(jié)果并對結(jié)論進行分析。 在最后一章中,通過實證結(jié)論對商業(yè)銀行正確合理的發(fā)展中間業(yè)務(wù)收入提出了相應(yīng)的建議。
[Abstract]:In recent years, the competition between commercial banks has intensified, the traditional deposit and loan business profits have been compressed. From the loan growth rate announced by the people's Bank of China, we can see that under the external pressure of marketization of interest rates, macro factors and changes in the regulatory environment, the economic growth rate has slowed down. The "12th Five-Year Plan for the Development and Reform of the Financial sector" puts emphasis on promoting the comprehensive management of commercial banks, which is accompanied by the emergence of financial reform and financial disintermediation. There is no doubt that it will affect the profits of the traditional banking business and completely change the operating situation of China's banking industry. The intermediate business capital share is low, the business risk is low, the commercial bank regards the intermediate business as the new motive force to increase the profit ability, under the default profit premise, strengthens the transformation dynamics, expands the intermediate business. Since the people's Bank of China promulgated the interim regulations on Intermediate Business of Commercial Banks in 2001, the development of intermediary Business of Commercial Banks in China has entered the 14th year. Previous academic studies have shown that the impact of intermediary business on profitability is positively correlated, but with minimal impact. Based on this, this paper uses the latest banking data to explore the relationship between intermediate business and profitability. In the first chapter, this paper introduces the background and significance of commercial banks' active expansion of intermediary business, summarizes the current situation of domestic and foreign scholars on profitability and intermediate business and its related relations, and summarizes the relevant literature. In the second chapter, the meaning of profitability and intermediate business income are summarized respectively, and the appropriate measurement index is selected after referring to many research results, namely asset profit margin ROA and intermediate income ratio ZSZB. And from a theoretical point of view, commercial banks to develop intermediate business revenue in line with the diversification of banks, financial innovation, scope of economic profitability choice. In the third chapter, the quarterly data of 14 major commercial banks from the first quarter of 2007 to the first quarter of 2013 are selected. By calculating the average profitability of the sample banks and the average proportion of the intermediate business income of the sample banks, the paper starts from the intuitive statistical analysis. Analysis of commercial banks profitability and intermediary business whether there is the same trend. In the fourth chapter, the panel data of 14 commercial banks from the first quarter of 2007 to the first quarter of 2013 are used to establish four empirical models using dynamic panel to analyze the interaction between revenue and profitability of intermediate business. According to the dynamic panel analysis, it is concluded that the proportion of intermediate business income has a positive correlation with profitability, the intermediate business income lag has no significant correlation with profitability, the proportion of interest income has a negative correlation with profitability; The proportion of operating income is negatively related to profitability; the correlation between GDP growth rate and profitability is not obvious; Profitability has a positive correlation with intermediate business revenue. According to the present situation of our country, this paper combs the empirical results and analyzes the conclusions. In the last chapter, the author puts forward some suggestions for the commercial banks to develop the income of intermediate business correctly and reasonably through the empirical conclusion.
【學(xué)位授予單位】：江西財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.2;F830.42

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本文編號：2094668