本文選題：全國性股份制上市商業(yè)銀行　切入點：盈利模式　出處：《東北農業(yè)大學》2014年碩士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：近年來我國商業(yè)銀行發(fā)展迅速,銀行業(yè)整體競爭力有所提高。但隨著金融全球化的發(fā)展趨勢日益加劇,利率市場化的不斷推進,加上我國金融市場開放程度的提高,外資銀行大量涌入,使得我國銀行業(yè)的競爭逐漸擴大,我國銀行業(yè)傳統的以利差收入為導向的盈利模式面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。因此,如何轉變盈利模式成為銀行業(yè)發(fā)展的關鍵。 本文立足于8家全國性股份制上市商業(yè)銀行(包括興業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、華夏銀行及平安銀行)盈利模式的發(fā)展現狀,將銀行經營理念和戰(zhàn)略布局觀念融入了盈利模式涵義中,認為盈利模式是在銀行不同經營理念和戰(zhàn)略指導下形成的盈利渠道及對應的業(yè)務結構,并對8家銀行的業(yè)務收入結構進行了分析,結合銀行盈利模式類型,為8家銀行盈利模式進行了重分類。以2008-2012年財務數據為樣本,采用因子分析法對盈利模式進行了績效評價,建立了指標的評價系統,分析結果將指標歸結為四個因子,分別為風險管理創(chuàng)利因子、流動性管理創(chuàng)利因子、創(chuàng)新能力因子及成長性因子,結論顯示綜合排名第一位的為興業(yè)銀行、隨后為招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、平安銀行、中信銀行及華夏銀行。在風險管理創(chuàng)利因子下,中信銀行和浦發(fā)銀行位居前兩名,華夏銀行和平安銀行排名相對落后。在流動性管理創(chuàng)利因子下,興業(yè)銀行排名第一,體現了其較強的資金配置能力,其次為平安銀行和浦發(fā)銀行。在創(chuàng)新能力因子下,興業(yè)銀行仍居第一,主要體現在中間業(yè)務的創(chuàng)新上,其次為招商銀行和光大銀行。成長性因子上,民生銀行排名第一,其次為興業(yè)銀行和光大銀行。 采用了規(guī)范分析的方法對全國性股份制上市銀行盈利模式的影響因素進行了論證,包括五個方面,分別為金融市場結構、監(jiān)管制度、創(chuàng)新能力、治理結構及對中小企業(yè)扶持政策。提出了可供全國性股份制上市銀行選擇的盈利模式,包括互聯網金融模式、混業(yè)經營模式及個人零售業(yè)務模式。最后,結合實證分析,提出模式轉變對策,包括應完善金融監(jiān)管體制,應加強人才建設,提高銀行員工的職業(yè)技能,積極拓展中間業(yè)務,大力發(fā)展互聯網金融及網上、移動銀行等新興業(yè)務。建立健全有效的內部治理機構,加強風險管理,完善風險管理系統的構建,同時要采用漸進式的發(fā)展思路進行盈利模式的轉變。
[Abstract]:In recent years, China's commercial banks have developed rapidly, and the overall competitiveness of the banking industry has been improved. However, with the increasing trend of financial globalization, the promotion of marketization of interest rates and the improvement of the degree of openness of our financial market, The influx of foreign banks makes the competition of our banking industry expand gradually, and the traditional profit model of China's banking industry is facing a severe challenge. Therefore, how to change the profit model becomes the key to the development of the banking industry. This paper is based on the development of the profit models of 8 national joint-stock listed commercial banks (including Industrial Bank, China Merchants Bank, Minsheng Bank, Everbright Bank, Pudong Development Bank, CITIC Bank, Huaxia Bank and Ping an Bank). The concept of bank management and strategic layout is integrated into the meaning of profit model. It is considered that profit mode is the profit channel and corresponding business structure formed under the guidance of different management ideas and strategies of the bank. This paper also analyzes the business income structure of 8 banks, and reclassifies the profit models of 8 banks with the types of bank profit models. Taking the financial data from 2008 to 2012 as the sample, the paper evaluates the performance of the profit models by factor analysis. The evaluation system of the index is established, and the result of the analysis divides the index into four factors, namely risk management profit factor, liquidity management profit creation factor, innovation ability factor and growth factor, and the index is divided into four factors: risk management profit factor, liquidity management profit creation factor, innovation ability factor and growth factor. The conclusion shows that the first overall ranking is Industrial Bank, followed by China Merchants Bank, Minsheng Bank, Pudong Development Bank, Everbright Bank, Ping an Bank, CITIC Bank and Huaxia Bank. Under the risk management profit factor, Citic Bank and Pudong Development Bank are in the top two places, while Huaxia Bank and Ping an Bank are relatively backward. Under the liquidity management profit creation factor, Industrial Bank ranks first, reflecting its strong ability to allocate funds. Second, Ping an Bank and Pudong Development Bank. Under the innovation ability factor, Industrial Bank still ranks first, mainly reflected in the innovation of intermediate business, followed by China Merchants Bank and Everbright Bank. In terms of growth factors, Minsheng Bank ranks first. Followed by Industrial Bank and Everbright Bank. The paper uses the normative analysis method to demonstrate the influencing factors of the profit model of the national stock listed banks, including five aspects, namely, the structure of the financial market, the supervision system, and the innovation ability. The governance structure and supporting policies for small and medium-sized enterprises. This paper puts forward the profit model which can be chosen by national joint-stock listed banks, including Internet finance model, mixed business model and individual retail business model. Some countermeasures are put forward, including perfecting the financial supervision system, strengthening the construction of talents, improving the vocational skills of bank staff, actively expanding intermediate business, and developing Internet finance and internet. Mobile banking and other new business. To establish a sound and effective internal governance institutions, strengthen risk management, improve the construction of risk management system, at the same time, we should adopt progressive development ideas to transform the profit model.
【學位授予單位】：東北農業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.51;F832.33

【共引文獻】

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本文編號：1610183