本文關(guān)鍵詞：利率市場化背景下存貸利差對我國商業(yè)銀行利潤的影響研究　出處：《山東大學(xué)》2017年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：第十四屆三中全會中,國家相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人首次提出利率必須進行市場化改革的相關(guān)內(nèi)容,并從此揭開我國利率改革的帷幕。2015年11月4號,國務(wù)院總理李克強于會議上曾強調(diào)說明,必須確定利率市場化改革進一步深化,并且要完善利率形成和調(diào)控機制。而在我國的經(jīng)濟體制中,商業(yè)銀行發(fā)揮著其重要的經(jīng)濟作用,它始終活躍在我國市場經(jīng)濟中,是聯(lián)系貨幣政策以及貨幣流通的重要媒介,可謂是我國中央銀行和居民以及企業(yè)等連接的橋梁,對控制市場經(jīng)濟發(fā)展、資金流通以及相關(guān)的貨幣政策的實施等方面都有其一定的影響力。利率市場化改革以及匯率的市場化始終都是我國金融市場化的重中之重。而隨著我國政府對于利率市場化步伐的不斷加快,我國的商業(yè)銀行既是感受到了暖陽,也是經(jīng)受著嚴(yán)寒的考驗。其積極的作用有使我國商業(yè)銀行具有充分自由確定產(chǎn)品價格的權(quán)利,提升商業(yè)銀行對于資金價格的自主定價能力以及競爭力,加快推進我國的資本市場上的產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融市場中的服務(wù)創(chuàng)新;構(gòu)建相對公平的競爭環(huán)境。然而我們發(fā)現(xiàn)和其他經(jīng)濟實力相對較強的國家相比,我國的利率市場化內(nèi)容的提出相對有些晚,明顯落后于其他國家,相對而言還是一個不太健全的市場,因此,利率市場化在所難免的帶來了存款利率和貸款利率的利率之差縮小以及利率波動增大的現(xiàn)象,因而也對商業(yè)銀行利潤產(chǎn)生微妙的影響。此外,在中國,長期的利率管制使得我國的銀行業(yè)擁有著"超穩(wěn)定性",而利率市場化改革將導(dǎo)致銀行之間招攬客戶、吸收存款的競爭更加激烈,信貸風(fēng)險增大,利率風(fēng)險加劇等。本文首先對利率的理論作用進行簡單的分析,緊接著針對利率的這些作用,分析我國近兩年進行多次降息的經(jīng)濟背景。隨后分析我國商業(yè)銀行的利率結(jié)構(gòu)和利率水平,并將其與理論結(jié)合起來,運用數(shù)據(jù)來分析利率政策能否較好地發(fā)揮作用,發(fā)現(xiàn)消費、儲蓄的低利率彈性能夠阻礙利率的傳導(dǎo)機制,文章對所選主題進行了實證研究分析,以銀行凈利潤率為因變量,引入GDP、存貸利差、利率、銀行貸款規(guī)模等多個自變量建立了多元回歸方程,并采用SPSS、Eviews8.0軟件進行分析檢驗,并根據(jù)回歸的數(shù)據(jù)以及相應(yīng)的檢驗結(jié)果得出相關(guān)結(jié)論和建議。從最終檢驗結(jié)果入手分析,我們認(rèn)為利率市場化下存貸利差對于各個商業(yè)銀行的利潤影響是十分顯著的。隨著利率市場化圓滿完成,我國的商業(yè)銀行難免有些不適應(yīng),隨之而來的存貸利差不斷縮窄帶來了銀行的凈利息率下降的尷尬一幕。而在我國銀行業(yè)普遍存在著依靠凈利息收入支撐利潤的現(xiàn)象,說明在利率市場化趨勢下,銀行的利潤存在著可見性的風(fēng)險,另外,我們還發(fā)現(xiàn),利率(S)以及銀行貸款規(guī)模(RD)的變化對于銀行凈利息率存在著滯后性。因此,對于當(dāng)期利率的波動情況,銀行必須做出相應(yīng)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變更,由于當(dāng)期的利率波動會帶來下期銀行凈利息率的增加,因此,銀行必須把握時機,制造更高額的利潤。而對于貸款額的控制,銀行必須嚴(yán)格把握,因為當(dāng)期的貸款情況會影響到下期銀行凈利息率即銀行的利潤情況。隨著貸款規(guī)模的變化,銀行業(yè)必須做好相應(yīng)的準(zhǔn)備以免帶來利潤的過渡影響。
[Abstract]:On November 4 , 2015 , China ' s commercial banks have played an important role in China ' s market economy . This paper analyzes the interest rate structure and interest rate of the commercial banks , and then analyzes the interest rate structure and interest rate of the commercial banks .

【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.33;F832.5

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本文編號：1440081