本文關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化背景下存貸利差對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的影響研究　出處：《山東大學(xué)》2017年碩士論文　論文類(lèi)型：學(xué)位論文

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【摘要】：第十四屆三中全會(huì)中,國(guó)家相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人首次提出利率必須進(jìn)行市場(chǎng)化改革的相關(guān)內(nèi)容,并從此揭開(kāi)我國(guó)利率改革的帷幕。2015年11月4號(hào),國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)于會(huì)議上曾強(qiáng)調(diào)說(shuō)明,必須確定利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步深化,并且要完善利率形成和調(diào)控機(jī)制。而在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制中,商業(yè)銀行發(fā)揮著其重要的經(jīng)濟(jì)作用,它始終活躍在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,是聯(lián)系貨幣政策以及貨幣流通的重要媒介,可謂是我國(guó)中央銀行和居民以及企業(yè)等連接的橋梁,對(duì)控制市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、資金流通以及相關(guān)的貨幣政策的實(shí)施等方面都有其一定的影響力。利率市場(chǎng)化改革以及匯率的市場(chǎng)化始終都是我國(guó)金融市場(chǎng)化的重中之重。而隨著我國(guó)政府對(duì)于利率市場(chǎng)化步伐的不斷加快,我國(guó)的商業(yè)銀行既是感受到了暖陽(yáng),也是經(jīng)受著嚴(yán)寒的考驗(yàn)。其積極的作用有使我國(guó)商業(yè)銀行具有充分自由確定產(chǎn)品價(jià)格的權(quán)利,提升商業(yè)銀行對(duì)于資金價(jià)格的自主定價(jià)能力以及競(jìng)爭(zhēng)力,加快推進(jìn)我國(guó)的資本市場(chǎng)上的產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融市場(chǎng)中的服務(wù)創(chuàng)新;構(gòu)建相對(duì)公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。然而我們發(fā)現(xiàn)和其他經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)較強(qiáng)的國(guó)家相比,我國(guó)的利率市場(chǎng)化內(nèi)容的提出相對(duì)有些晚,明顯落后于其他國(guó)家,相對(duì)而言還是一個(gè)不太健全的市場(chǎng),因此,利率市場(chǎng)化在所難免的帶來(lái)了存款利率和貸款利率的利率之差縮小以及利率波動(dòng)增大的現(xiàn)象,因而也對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)產(chǎn)生微妙的影響。此外,在中國(guó),長(zhǎng)期的利率管制使得我國(guó)的銀行業(yè)擁有著"超穩(wěn)定性",而利率市場(chǎng)化改革將導(dǎo)致銀行之間招攬客戶、吸收存款的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,信貸風(fēng)險(xiǎn)增大,利率風(fēng)險(xiǎn)加劇等。本文首先對(duì)利率的理論作用進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析,緊接著針對(duì)利率的這些作用,分析我國(guó)近兩年進(jìn)行多次降息的經(jīng)濟(jì)背景。隨后分析我國(guó)商業(yè)銀行的利率結(jié)構(gòu)和利率水平,并將其與理論結(jié)合起來(lái),運(yùn)用數(shù)據(jù)來(lái)分析利率政策能否較好地發(fā)揮作用,發(fā)現(xiàn)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄的低利率彈性能夠阻礙利率的傳導(dǎo)機(jī)制,文章對(duì)所選主題進(jìn)行了實(shí)證研究分析,以銀行凈利潤(rùn)率為因變量,引入GDP、存貸利差、利率、銀行貸款規(guī)模等多個(gè)自變量建立了多元回歸方程,并采用SPSS、Eviews8.0軟件進(jìn)行分析檢驗(yàn),并根據(jù)回歸的數(shù)據(jù)以及相應(yīng)的檢驗(yàn)結(jié)果得出相關(guān)結(jié)論和建議。從最終檢驗(yàn)結(jié)果入手分析,我們認(rèn)為利率市場(chǎng)化下存貸利差對(duì)于各個(gè)商業(yè)銀行的利潤(rùn)影響是十分顯著的。隨著利率市場(chǎng)化圓滿完成,我國(guó)的商業(yè)銀行難免有些不適應(yīng),隨之而來(lái)的存貸利差不斷縮窄帶來(lái)了銀行的凈利息率下降的尷尬一幕。而在我國(guó)銀行業(yè)普遍存在著依靠?jī)衾⑹杖胫卫麧?rùn)的現(xiàn)象,說(shuō)明在利率市場(chǎng)化趨勢(shì)下,銀行的利潤(rùn)存在著可見(jiàn)性的風(fēng)險(xiǎn),另外,我們還發(fā)現(xiàn),利率(S)以及銀行貸款規(guī)模(RD)的變化對(duì)于銀行凈利息率存在著滯后性。因此,對(duì)于當(dāng)期利率的波動(dòng)情況,銀行必須做出相應(yīng)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變更,由于當(dāng)期的利率波動(dòng)會(huì)帶來(lái)下期銀行凈利息率的增加,因此,銀行必須把握時(shí)機(jī),制造更高額的利潤(rùn)。而對(duì)于貸款額的控制,銀行必須嚴(yán)格把握,因?yàn)楫?dāng)期的貸款情況會(huì)影響到下期銀行凈利息率即銀行的利潤(rùn)情況。隨著貸款規(guī)模的變化,銀行業(yè)必須做好相應(yīng)的準(zhǔn)備以免帶來(lái)利潤(rùn)的過(guò)渡影響。
[Abstract]:On November 4 , 2015 , China ' s commercial banks have played an important role in China ' s market economy . This paper analyzes the interest rate structure and interest rate of the commercial banks , and then analyzes the interest rate structure and interest rate of the commercial banks .

【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33;F832.5

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本文編號(hào)：1440081