本文關鍵詞：徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展研究

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【摘要】：隨著利率市場化以及互聯(lián)網金融的快速發(fā)展,國內的銀行正遭遇著雙重的沖擊�；丈蹄y行作為安徽本土銀行,在這個大的金融環(huán)境下也在積極探索新的發(fā)展之路。自2013年興業(yè)銀行開啟社區(qū)支行的發(fā)展模式以來,社區(qū)支行在國內的發(fā)展速度逐漸加快,成為國內銀行發(fā)展的重要參考�；丈蹄y行于2014年開始啟動社區(qū)支行項目,并于2015年9月1日在合肥地區(qū)成立了兩家社區(qū)支行。但是這兩家社區(qū)支行自設立以來,暴露了很多問題。研究徽商銀行社區(qū)支行發(fā)展中遇到的問題以及應對的策略對于徽商銀行的發(fā)展具有重要的現實意義和理論意義。在國內外的研究現狀中,通過文獻綜述進行了學術理論的梳理。首先是社區(qū)支行的定義：學術界還沒有一個統(tǒng)一的標準來定義社區(qū)支行,國內外的各類文獻主要圍繞資產規(guī)模、地域性、產權結構、市場定位、業(yè)務類型等幾個角度進行定義。有關社區(qū)支行的界定,國內的研究多側重服務對象,多次提到為個體戶、居民和中小企業(yè)服務。主要原因是國內發(fā)展社區(qū)支行的一個重要目的是緩解中小企業(yè)融資難的問題,以及通過社區(qū)支行的發(fā)展實現差異化服務,在大型商業(yè)銀行所顧及不到的個體戶、居民和中小企業(yè)中尋求業(yè)務渠道。其次對社區(qū)支行的特征研究進行了整理,主要提出了社區(qū)支行與大型商業(yè)銀行相比較的以下幾點優(yōu)勢：社區(qū)支行可以獲取更多的客戶信息、社區(qū)支行的運營效率更高、社區(qū)支行在關系型信貸業(yè)務上更有優(yōu)勢、社區(qū)支行運營成本低等。有關美國社區(qū)支行的研究主要集中在社區(qū)支行經營模式、社區(qū)支行產權結構、社區(qū)支行目標群體等方面。在徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的必要性分析中,本文從四個角度進行了分析。一是自身業(yè)務轉型發(fā)展的需要。通過發(fā)展社區(qū)支行來應對利率市場化和互聯(lián)網金融帶來的市場沖擊,同時也是發(fā)展差異化金融產品的需要和全方位掌握客戶信息從而實現精準營銷的需要。二是踐行國家金融政策的需要。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會多次強調,商業(yè)銀行要延伸金融服務半徑,鼓勵在金融空白地區(qū)多增設營業(yè)網點,滿足邊遠地區(qū)居民的金融需求,達到普惠金融的理想狀態(tài)。發(fā)展社區(qū)支行正是實踐普惠金融的重要舉措,也是國家支持中小企業(yè)發(fā)展的良好助力。三是實現經營戰(zhàn)略價值的需要。社區(qū)支行規(guī)模小,經營靈活,因此可以實現低成本擴展渠道和快速的布局與發(fā)展。四是滿足廣大社區(qū)居民的金融需求。隨著人們生活水平的提高以及國家經濟的快速發(fā)展,社區(qū)居民對金融服務的需求越來越旺盛,當前社區(qū)居民的差異化金融服務空白也有待社區(qū)支行來填補。在徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的現狀及存在的問題中,分別從優(yōu)勢分析和問題分析兩個角度進行了研究。徽商銀行合肥地區(qū)發(fā)展社區(qū)支行的優(yōu)勢主要有：一是本土化優(yōu)勢帶來的品牌影響力,因為徽商銀行是安徽的本土銀行,與合肥政府以及安徽各市單位都有著合作關系,本土品牌影響力較大。二是與全國最大的房地產商萬科的合作效應有力促進了徽商銀行社區(qū)支行推進自己的金融服務。三是徽商銀行有一批年輕高素質的員工�；丈蹄y行發(fā)展社區(qū)支行當前的問題則主要有市場定位模糊、網點數量少、配套設施舊、營銷模式單一以及信用風險高等幾個問題。機遇與風險并存,徽商銀行發(fā)展社區(qū)支行仍然有很多問題需要解決。在國內外商業(yè)銀行社區(qū)支行發(fā)展的經驗借鑒中,本文分別對國外的富國銀行、安快銀行以及國內的興業(yè)銀行和民生銀行進行了分析研究。富國銀行以社區(qū)支行聞名于世界,在戰(zhàn)略布局上做到了全美實體網點最強同時電子銀行系統(tǒng)也最強,在風險管理上則通過三層風險控制框架來保證社區(qū)支行的風險可控性。安快銀行通過獨特的創(chuàng)意營銷,后來居上,歷經幾十年成為美國最佳社區(qū)支行的代表。興業(yè)銀行每開一家社區(qū)支行之前都會對當地的周邊環(huán)境和目標客戶群體進行調研,然后制定相應的經營策略,做到了有的放矢,資源最優(yōu)配置。民生銀行則引入了互聯(lián)網大數據分析,在信息技術的支持下對小區(qū)客戶的各項數據進行分類和挖掘分析,然后對小區(qū)客戶分類并針對不同層級客戶推出差異化產品和個性化服務。在加快徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的措施中。分別從制定發(fā)展模式、優(yōu)化網點擴張、提供差異化的創(chuàng)意營銷和構建完善的風險控制體系四個方面進行闡述。一是制定合理的發(fā)展模式,需要明確市場定位,做好線上渠道和線下渠道的同步推進,做到相互協(xié)作,多渠道整合。同時要建立徽商銀行發(fā)展社區(qū)支行的可持續(xù)發(fā)展模式。二是網點擴張,分別從網點選址和硬件設施配備兩個方面進行了闡述。三是營銷策略,分別從開放式設計、增值服務、差異化服務和精準營銷等角度展開了分析。四是對徽商銀行社區(qū)支行的風險控制給出了對策建議。
【關鍵詞】：社區(qū)支行 徽商銀行 渠道建設 營銷策略
【學位授予單位】：安徽大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 緒論10-16
• 一、研究背景和意義10-11
• 二、國內外研究現狀11-15
• 三、創(chuàng)新點和不足15
• 四、文章結構15-16
• 第二章 徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的必要性分析16-23
• 一、實現自身業(yè)務轉型的需要16-17
• (一) 應對利率市場化和互聯(lián)網金融沖擊16
• (二) 提供差異化金融服務16-17
• (三) 實現產品的精準營銷17
• 二、響應國家金融政策的需要17-19
• (一) 實踐普惠金融的重要舉措17-18
• (二) 支持中小企業(yè)發(fā)展的良好助力18-19
• 三、提高自身戰(zhàn)略價值的需要19-20
• (一) 低成本的渠道建設19-20
• (二) 高密度的網點布局20
• 四、滿足社區(qū)居民的金融需求20-23
• (一) 更全面的覆蓋金融服務對象20
• (二) 更深入的滿足社區(qū)居民的金融服務需求20-23
• 第三章 徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的現狀及存在的問題23-31
• 一、擁有的優(yōu)勢23-25
• (一) 本土市場知名度高的資源優(yōu)勢23-24
• (二) 與房地產商合作的渠道優(yōu)勢24
• (三) 年輕且高學歷的員工優(yōu)勢24-25
• 二、存在的問題25-31
• (一) 市場定位模糊導致發(fā)展緩慢25-27
• (二) 網點數量少導致客戶黏性低27-28
• (三) 配套設施舊導致客戶體驗差28-29
• (四) 營銷模式單一導致業(yè)務量小29-30
• (五) 信息不對稱導致信用風險高30-31
• 第四章 國內外商業(yè)銀行社區(qū)支行發(fā)展的經驗及借鑒31-37
• 一、國外商業(yè)銀行社區(qū)支行經驗借鑒31-34
• (一) 富國銀行的戰(zhàn)略布局和風險管理31-33
• (二) 安快銀行的創(chuàng)意營銷33-34
• 二、國內社區(qū)支行經驗借鑒34-37
• (一) 興業(yè)銀行的因地制宜策略35-36
• (二) 民生銀行的數據挖掘營銷36-37
• 第五章 加快徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的措施37-43
• 一、制定合理的發(fā)展模式37-38
• (一) 明確市場定位37
• (二) 加強渠道建設37-38
• (三) 建立可持續(xù)發(fā)展模式38
• 二、優(yōu)化低效的網點擴張38-39
• (一) 提高網點選址的科學性38-39
• (二) 增強硬件設施的實用性39
• 三、提供差異化的創(chuàng)意營銷39-41
• (一) 采用開放式的設計39-40
• (二) 開發(fā)便民的增值服務40
• (三) 提供特色的差異化服務40-41
• (四) 實現精準的定向營銷41
• 四、構建完善的風險控制體系41-43
• (一) 規(guī)避逆向選擇風險41-42
• (二) 完善內部控制體系42-43
• 第六章 總結與展望43-45
• 一、總結43
• 二、展望43-45
• 參考文獻45-48
• 致謝48-49
• 攻讀學位期間發(fā)表論文及參加科研情況49

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