本文關(guān)鍵詞：徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展研究

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【摘要】：隨著利率市場化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,國內(nèi)的銀行正遭遇著雙重的沖擊。徽商銀行作為安徽本土銀行,在這個大的金融環(huán)境下也在積極探索新的發(fā)展之路。自2013年興業(yè)銀行開啟社區(qū)支行的發(fā)展模式以來,社區(qū)支行在國內(nèi)的發(fā)展速度逐漸加快,成為國內(nèi)銀行發(fā)展的重要參考�；丈蹄y行于2014年開始啟動社區(qū)支行項目,并于2015年9月1日在合肥地區(qū)成立了兩家社區(qū)支行。但是這兩家社區(qū)支行自設(shè)立以來,暴露了很多問題。研究徽商銀行社區(qū)支行發(fā)展中遇到的問題以及應(yīng)對的策略對于徽商銀行的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義和理論意義。在國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀中,通過文獻綜述進行了學術(shù)理論的梳理。首先是社區(qū)支行的定義：學術(shù)界還沒有一個統(tǒng)一的標準來定義社區(qū)支行,國內(nèi)外的各類文獻主要圍繞資產(chǎn)規(guī)模、地域性、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場定位、業(yè)務(wù)類型等幾個角度進行定義。有關(guān)社區(qū)支行的界定,國內(nèi)的研究多側(cè)重服務(wù)對象,多次提到為個體戶、居民和中小企業(yè)服務(wù)。主要原因是國內(nèi)發(fā)展社區(qū)支行的一個重要目的是緩解中小企業(yè)融資難的問題,以及通過社區(qū)支行的發(fā)展實現(xiàn)差異化服務(wù),在大型商業(yè)銀行所顧及不到的個體戶、居民和中小企業(yè)中尋求業(yè)務(wù)渠道。其次對社區(qū)支行的特征研究進行了整理,主要提出了社區(qū)支行與大型商業(yè)銀行相比較的以下幾點優(yōu)勢：社區(qū)支行可以獲取更多的客戶信息、社區(qū)支行的運營效率更高、社區(qū)支行在關(guān)系型信貸業(yè)務(wù)上更有優(yōu)勢、社區(qū)支行運營成本低等。有關(guān)美國社區(qū)支行的研究主要集中在社區(qū)支行經(jīng)營模式、社區(qū)支行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、社區(qū)支行目標群體等方面。在徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的必要性分析中,本文從四個角度進行了分析。一是自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。通過發(fā)展社區(qū)支行來應(yīng)對利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的市場沖擊,同時也是發(fā)展差異化金融產(chǎn)品的需要和全方位掌握客戶信息從而實現(xiàn)精準營銷的需要。二是踐行國家金融政策的需要。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會多次強調(diào),商業(yè)銀行要延伸金融服務(wù)半徑,鼓勵在金融空白地區(qū)多增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點,滿足邊遠地區(qū)居民的金融需求,達到普惠金融的理想狀態(tài)。發(fā)展社區(qū)支行正是實踐普惠金融的重要舉措,也是國家支持中小企業(yè)發(fā)展的良好助力。三是實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略價值的需要。社區(qū)支行規(guī)模小,經(jīng)營靈活,因此可以實現(xiàn)低成本擴展渠道和快速的布局與發(fā)展。四是滿足廣大社區(qū)居民的金融需求。隨著人們生活水平的提高以及國家經(jīng)濟的快速發(fā)展,社區(qū)居民對金融服務(wù)的需求越來越旺盛,當前社區(qū)居民的差異化金融服務(wù)空白也有待社區(qū)支行來填補。在徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題中,分別從優(yōu)勢分析和問題分析兩個角度進行了研究。徽商銀行合肥地區(qū)發(fā)展社區(qū)支行的優(yōu)勢主要有：一是本土化優(yōu)勢帶來的品牌影響力,因為徽商銀行是安徽的本土銀行,與合肥政府以及安徽各市單位都有著合作關(guān)系,本土品牌影響力較大。二是與全國最大的房地產(chǎn)商萬科的合作效應(yīng)有力促進了徽商銀行社區(qū)支行推進自己的金融服務(wù)。三是徽商銀行有一批年輕高素質(zhì)的員工。徽商銀行發(fā)展社區(qū)支行當前的問題則主要有市場定位模糊、網(wǎng)點數(shù)量少、配套設(shè)施舊、營銷模式單一以及信用風險高等幾個問題。機遇與風險并存,徽商銀行發(fā)展社區(qū)支行仍然有很多問題需要解決。在國內(nèi)外商業(yè)銀行社區(qū)支行發(fā)展的經(jīng)驗借鑒中,本文分別對國外的富國銀行、安快銀行以及國內(nèi)的興業(yè)銀行和民生銀行進行了分析研究。富國銀行以社區(qū)支行聞名于世界,在戰(zhàn)略布局上做到了全美實體網(wǎng)點最強同時電子銀行系統(tǒng)也最強,在風險管理上則通過三層風險控制框架來保證社區(qū)支行的風險可控性。安快銀行通過獨特的創(chuàng)意營銷,后來居上,歷經(jīng)幾十年成為美國最佳社區(qū)支行的代表。興業(yè)銀行每開一家社區(qū)支行之前都會對當?shù)氐闹苓叚h(huán)境和目標客戶群體進行調(diào)研,然后制定相應(yīng)的經(jīng)營策略,做到了有的放矢,資源最優(yōu)配置。民生銀行則引入了互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析,在信息技術(shù)的支持下對小區(qū)客戶的各項數(shù)據(jù)進行分類和挖掘分析,然后對小區(qū)客戶分類并針對不同層級客戶推出差異化產(chǎn)品和個性化服務(wù)。在加快徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的措施中。分別從制定發(fā)展模式、優(yōu)化網(wǎng)點擴張、提供差異化的創(chuàng)意營銷和構(gòu)建完善的風險控制體系四個方面進行闡述。一是制定合理的發(fā)展模式,需要明確市場定位,做好線上渠道和線下渠道的同步推進,做到相互協(xié)作,多渠道整合。同時要建立徽商銀行發(fā)展社區(qū)支行的可持續(xù)發(fā)展模式。二是網(wǎng)點擴張,分別從網(wǎng)點選址和硬件設(shè)施配備兩個方面進行了闡述。三是營銷策略,分別從開放式設(shè)計、增值服務(wù)、差異化服務(wù)和精準營銷等角度展開了分析。四是對徽商銀行社區(qū)支行的風險控制給出了對策建議。
【關(guān)鍵詞】：社區(qū)支行 徽商銀行 渠道建設(shè) 營銷策略
【學位授予單位】：安徽大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 緒論10-16
• 一、研究背景和意義10-11
• 二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-15
• 三、創(chuàng)新點和不足15
• 四、文章結(jié)構(gòu)15-16
• 第二章 徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的必要性分析16-23
• 一、實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要16-17
• (一) 應(yīng)對利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊16
• (二) 提供差異化金融服務(wù)16-17
• (三) 實現(xiàn)產(chǎn)品的精準營銷17
• 二、響應(yīng)國家金融政策的需要17-19
• (一) 實踐普惠金融的重要舉措17-18
• (二) 支持中小企業(yè)發(fā)展的良好助力18-19
• 三、提高自身戰(zhàn)略價值的需要19-20
• (一) 低成本的渠道建設(shè)19-20
• (二) 高密度的網(wǎng)點布局20
• 四、滿足社區(qū)居民的金融需求20-23
• (一) 更全面的覆蓋金融服務(wù)對象20
• (二) 更深入的滿足社區(qū)居民的金融服務(wù)需求20-23
• 第三章 徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題23-31
• 一、擁有的優(yōu)勢23-25
• (一) 本土市場知名度高的資源優(yōu)勢23-24
• (二) 與房地產(chǎn)商合作的渠道優(yōu)勢24
• (三) 年輕且高學歷的員工優(yōu)勢24-25
• 二、存在的問題25-31
• (一) 市場定位模糊導(dǎo)致發(fā)展緩慢25-27
• (二) 網(wǎng)點數(shù)量少導(dǎo)致客戶黏性低27-28
• (三) 配套設(shè)施舊導(dǎo)致客戶體驗差28-29
• (四) 營銷模式單一導(dǎo)致業(yè)務(wù)量小29-30
• (五) 信息不對稱導(dǎo)致信用風險高30-31
• 第四章 國內(nèi)外商業(yè)銀行社區(qū)支行發(fā)展的經(jīng)驗及借鑒31-37
• 一、國外商業(yè)銀行社區(qū)支行經(jīng)驗借鑒31-34
• (一) 富國銀行的戰(zhàn)略布局和風險管理31-33
• (二) 安快銀行的創(chuàng)意營銷33-34
• 二、國內(nèi)社區(qū)支行經(jīng)驗借鑒34-37
• (一) 興業(yè)銀行的因地制宜策略35-36
• (二) 民生銀行的數(shù)據(jù)挖掘營銷36-37
• 第五章 加快徽商銀行合肥地區(qū)社區(qū)支行發(fā)展的措施37-43
• 一、制定合理的發(fā)展模式37-38
• (一) 明確市場定位37
• (二) 加強渠道建設(shè)37-38
• (三) 建立可持續(xù)發(fā)展模式38
• 二、優(yōu)化低效的網(wǎng)點擴張38-39
• (一) 提高網(wǎng)點選址的科學性38-39
• (二) 增強硬件設(shè)施的實用性39
• 三、提供差異化的創(chuàng)意營銷39-41
• (一) 采用開放式的設(shè)計39-40
• (二) 開發(fā)便民的增值服務(wù)40
• (三) 提供特色的差異化服務(wù)40-41
• (四) 實現(xiàn)精準的定向營銷41
• 四、構(gòu)建完善的風險控制體系41-43
• (一) 規(guī)避逆向選擇風險41-42
• (二) 完善內(nèi)部控制體系42-43
• 第六章 總結(jié)與展望43-45
• 一、總結(jié)43
• 二、展望43-45
• 參考文獻45-48
• 致謝48-49
• 攻讀學位期間發(fā)表論文及參加科研情況49

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本文編號：951091