發(fā)布時間：2017-09-16 06:12

  本文關鍵詞：建行T分行個人住房不良貸款防范研究

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【摘要】：自1998年國家逐步取消福利分房制度,實行住房分配貨幣化政策以來,我國房地產市場經歷了十多年的興盛與繁榮,各商業(yè)銀行紛紛推進住房按揭貸款業(yè)務,按揭貸款購房也成了大多數(shù)自有資金不足但有購房需求的人的主要購房途徑。由于住房貸款業(yè)務一般周期較長,并且具有業(yè)務量大且分散的特點,因此住房貸款業(yè)務不良貸款暴露期間較長,具有滯后性,不良貸款一般在貸款發(fā)放數(shù)年后才暴露出來,不良貸款發(fā)生率的高低也決定了了商業(yè)銀行未來數(shù)年、數(shù)十年間的信貸資產質量。建行T分行自開展個人住房貸款業(yè)務以來,貸款余額逐年增長,目前已突破100億元,但不良貸款也越來越多,近年來受國家宏觀經濟影響、房地產周期性影響以及其他內外部風險影響,建行T分行存量住房貸款不良率較之前出現(xiàn)了一定上升,為了保證住房貸款業(yè)務的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,保住整體經營成果,建行T分行必須對加強住房貸款業(yè)務不良發(fā)生率的控制并實施有效的防范措施。本文以建設銀行T分行個人住房不良貸款防范為主題,通過對建設銀行T分行個人住房貸款不良貸款現(xiàn)狀分析,從開發(fā)商、借款人、宏觀環(huán)境、銀行等四個層面分別分析了導致不良貸款的原因并在此基礎上提出了相應的防范措施。
【關鍵詞】：個人住房貸款 不良貸款 防范措施
【學位授予單位】：南京理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.479
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 1 緒論8-14
• 1.1 研究背景與研究意義8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意義9
• 1.2 國內外研究綜述9-12
• 1.2.1 國外文獻綜述9-10
• 1.2.2 國內文獻綜述10-12
• 1.2.3 文獻綜述評述12
• 1.3 研究內容與方法12-14
• 1.3.1 研究方法12-13
• 1.3.2 研究思路與論文結構13-14
• 2 商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務與不良貸款相關理論14-19
• 2.1 個人住房貸款分類與業(yè)務特征14-15
• 2.1.1 個人住房貸款分類14
• 2.1.2 個人住房貸款特征14-15
• 2.2 不良貸款概念界定及分類方法15-17
• 2.2.1 商業(yè)銀行不良貸款概念界定15
• 2.2.2 不良貸款分類方法15-17
• 2.3 不良貸款形成的理論基礎17-19
• 2.3.1 金融脆弱性理論17
• 2.3.2 信用論17-18
• 2.3.3 客戶關系理論18-19
• 3 建行T分行個人住房貸款業(yè)務與不良貸款狀況分析19-28
• 3.1 建行T分行個人住房貸款業(yè)務流程19-22
• 3.1.1 貸前受理調查階段19-20
• 3.1.2 貸中審核審批放款階段20-21
• 3.1.3 貸后管理階段21-22
• 3.2 建行T分行個人住房不良貸款現(xiàn)狀22-25
• 3.2.1 建行T分行基本情況及個人住房貸款現(xiàn)狀介紹22-23
• 3.2.2 建行T分行個人住房不良貸款相關數(shù)據23-25
• 3.3 建行T分行個人不良貸款典型案例分析25-28
• 3.3.1 開發(fā)商捏造購房事實,套取貸款資金25-26
• 3.3.2 貸款審批人員未能保持審批獨立性導致不良貸款26
• 3.3.3 客戶將按揭購房在他處進行抵押導致不良貸款26-28
• 4 建行T分行個人住房不良貸款成因分析28-35
• 4.1 開發(fā)商層面不良貸款成因29-30
• 4.1.1 開發(fā)商假按揭引發(fā)的不良貸款29
• 4.1.2 開發(fā)商的其他行為引發(fā)的不良貸款29-30
• 4.2 借款人層面不良貸款成因30-31
• 4.2.1 借款人信息失真引起的不良貸款30-31
• 4.2.2 借款人家庭變故導致的不良貸款31
• 4.2.3 外來人口不穩(wěn)定性引發(fā)的不良貸款31
• 4.3 宏觀環(huán)境影響不良貸款成因31-33
• 4.3.1 經濟下行引發(fā)不良貸款31-32
• 4.3.2 房地產政策變化引發(fā)的不良貸款32-33
• 4.4 銀行層面不良貸款成因33-35
• 4.4.1 貸前受理調查環(huán)節(jié)存在的不良貸款隱患33-34
• 4.4.2 貸中審批環(huán)節(jié)存在的不良隱患34
• 4.4.3 貸后管理環(huán)節(jié)存在的不良貸款隱患34-35
• 5 防范銀行外部因素引發(fā)不良貸款的措施35-43
• 5.1 開發(fā)商原因引發(fā)不良貸款的防范措施35-39
• 5.1.1 防范“假按揭”引發(fā)的不良貸款35-37
• 5.1.2 加強房地產開發(fā)商信用和資質審查37
• 5.1.3 加強對房地產開發(fā)項目的合法性審查37-38
• 5.1.4 分析房地產開發(fā)項目風險38-39
• 5.1.5 做好按揭貸款房屋的抵押登記工作39
• 5.2 借款人原因引發(fā)不良貸款的防范措施39-41
• 5.2.1 建立科學的個人客戶信用評價機制39-40
• 5.2.2 采取靈活機動的準入機制防范不良貸款40
• 5.2.3 合理篩選借款人,防范借款人違約40-41
• 5.3 宏觀環(huán)境引發(fā)不良貸款的防范措施41-43
• 5.3.1 及時關注房地產宏觀調控政策,制定應對方案41
• 5.3.2 時刻關注T市房地產市場的變化41-43
• 6 防范銀行內部因素引發(fā)不良貸款的措施43-48
• 6.1 加強信貸人員管理,嚴格落實貸款責任制43-44
• 6.1.1 提高信貸人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神43
• 6.1.2 加強客戶經理規(guī)章制度學習43-44
• 6.1.3 嚴格落實貸款責任制44
• 6.2 嚴格落實貸前調查,規(guī)范貸款審批發(fā)放44-46
• 6.2.1 嚴格落實貸前調查44-45
• 6.2.2 嚴格執(zhí)行貸款審核審批45
• 6.2.3 規(guī)范貸款發(fā)放環(huán)節(jié)45-46
• 6.3 強化貸后管理46-48
• 6.3.1 加強個人客戶經理貸后管理考核46
• 6.3.2 加強對借款人的貸后動態(tài)監(jiān)控46-47
• 6.3.3 加強與開發(fā)商的貸后溝通工作47
• 6.3.4 加強信貸檔案電子化、標準化管理47
• 6.3.5 建立專業(yè)催收隊伍,強化貸后逾期管理47-48
• 7 結論與展望48-50
• 7.1 論文結論48
• 7.2 論文不足之處48-49
• 7.3 展望49-50
• 致謝50-51
• 參考文獻51-53

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本文編號：861329